说卡｜消费达标权益自选，免年费U选卡性价比如何

上周文章，落落文章中推测广发免年费版本的U选信用卡将于本周上线。前天，卡片按公示时间如期上架。
这并不是广发首次发行消费达标、权益自选的信用卡。而且按照公告预告，后续还将有刚性年费的U选信用卡上线。

免年费的U选卡，究竟是开创了全新玩法，还是缺乏性价比的过渡产品？今天我们深度拆解。

01

卡片介绍

图片

▲广发U选白金卡畅享版（经典）

图片

▲广发U选白金卡畅享版（新锐）

卡片名称：广发U选白金卡卡畅享版、广发U选畅享白

卡片年费：主卡480元/年，无附属卡，首年免年费，消费满12笔滚动免次年年费。

核心权益：

• 月月达标兑权益，丰富权益自由选。

权益金获得：

图片

和其他同类信用卡的玩法类似，持卡消费可获得权益点，权益点再兑换自选权益。权益点的获取分为「活跃礼」和「消费礼」两部分。

图片

• 活跃礼：每月一笔10元以上云闪付场景的计积分交易，可获得1点权益金。

• 消费礼：月计积分消费满2000元得2点、满4000元得3点、满6000元得4点、满1万元得5点（只取最高档）

• 活跃礼叠加消费礼，每月至多可得6点权益金，每年最高72点（1+5，按每月上限计）。权益有效期：到账当月（含）起3个自然月内有效。

落落简评：

消费达标兑换自选权益的卡片已相对成熟，各家银行也不乏此类产品。不过过往类似卡片年费成本普遍较高，多为刚性年费或消费达标免年费。广发这张免年费U选卡，是为数不多「免年费」且「消费达标权益可自选」的信用卡。

注意几个细节：

• 卡片分为白金卡畅享版和金卡，两者均可消费笔数达标免年费，行内权益完全一致，差异仅在银联卡组织等级，推荐申请白金卡畅享版。

• 卡片仅限广发新户申请——广发一贯风格，新出亮点卡往往只对新户开放。

• 消费不累计积分。虽然达标门槛用的是「计积分消费」，但目前已发行的两张U选卡本身并不累计积分。

• U选白金卡除畅享版外，还计划发行臻享版和优享版。

回到免年费U选畅享白，卡片是否值得申请和持有，核心看点在于：可兑换权益的质量，以及所需权益金的数量。

02

权益兑换

图片

权益金可在广发「精选权益」平台兑换各类权益，分类涵盖商旅出行、游泳健身、酒店餐饮、汽车保养、影音会员、学习办公等。

图片

落落简单盘点了一下：截至目前，免年费U选卡用权益金兑换上述权益，大多并不具备性价比。官方落地页宣传的百度网盘月卡、爱奇艺月卡等产品，目前也尚未上线。

图片

权益兑换到底有没有性价比，横向对比其他银行，未必在同一维度，参考价值有限。不过好在广发曾经推出过一张刚性年费的随享白，可以拿来略做参考。

图片

随享白年费800元（刚性），权益点获取规则与现在的U选白金卡畅享版接近——单看消费达标，每月消费6000元，可得3点权益点。

图片

权益兑换方面，曾经随享白兑换酒店双人自助需要5个权益点，现在U选信用卡兑换同类需要50个权益金。高端下午茶随享白3个权益点，U选信用卡30个权益金。

图片

图片

▲广发随享白权益兑换截图

也就是说，尽管兑换项目有重叠，但兑换所需数量几乎是此前的10倍。这一点在高端权益平台升级公告中也有提及：原权益点按1:10比例转换为权益金，各项权益兑换门槛随之水涨船高。

图片

问题在于，改版后权益金兑换数量翻了十倍，消费达标获得的权益金数量却并未随之增加。虽然U选卡与随享白在年费成本上差异显著，但笔者认为，无论是权益平台升级，还是年费差异，都不足以构成如今权益金兑换数量如此悬殊的理由。

03

落落结语

图片

在同类产品众多的当下，一张「消费达标、权益自选」的信用卡，本质就是一张变相的消费权益返现卡。它的竞争力，既要面对行内其他产品的竞争，也要面对市面上同类产品的竞争。

广发U选信用卡目前暂只发行了免年费版本，后续计划发行的臻享版、优享版（刚性年费）是否具有竞争力，仍需等产品上线后再做分析。

就目前已上线的免年费U选白金卡畅享版和金卡而言，落落认为产品仍缺乏足够的吸引力——无论对比行内历史产品，还是对比其他银行同类产品，都稍显竞争力不足。

次年笔数刷免，固然是优点。但由于需要足额消费才能获得权益金，且本身又不累计信用卡积分，持卡人也很容易将其与「消费达标免年费卡」或「消费返现类卡」做对标。

如何测算消费达标权益的回报率，是银行产品与运营的重点，也是吸引用户申卡、消费的关键。当然，或许免年费版只是「前菜」，计划未来上线的刚性年费版U选卡，在权益金获取规则上会有所改善。

抛开新户申请因素，你怎么看待刚上线的广发U选信用卡畅享白和金卡？在目前消费达标权益自选类的各家银行信用卡中，你认为哪张更有吸引力？欢迎文末留言交流。