保险知识 篇四百：手里有几份保险，怎么理赔能拿到更多钱？

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

保险就像是拼积木一样，根据自己的需求选择适合的保险；

甚至有的保险还需要互相搭配使用，才能发挥出最完美的效果。

不过一到理赔的时候，很多人就头大了……

多份保单能不能叠加理赔？

怎么理赔能够利益最大化？

别慌，往下看，让保险公司1分钱都省不下来！

1.

首先我们最先要搞明白的，就是保险的理赔模式。

根据险种和保障的不同，保险理赔可以分为“给付型”和“报销型”：

·        给付型：符合保险合同所规定的理赔条件，就可以获得固定保额的赔付。多家投保可以累计理赔。

·        报销型：根据被保险人实际发生的费用支出，进行报销性赔付，所有保单的报销金额不能大于总花费金额（纵使你买了1000份）。

所以多份保单能不能叠加理赔就很简单了，看看是报销型还是给付型👇：

（制图By吐逗保）

比如重疾险是给付型，所以它就可以多款叠加理赔，而理赔流程就没有什么特别之处。

首先确诊之后，及时向保险公司报案。

一定要及时报案，因为大多数重疾险都会规定报案时限；

一旦超过报案时限，可能会承担额外费用，甚至出现拒赔（时间过长致使性质难以确认的情况）。

之后就是收集和提交资料。

在报案后1至3天，就会有专门的理赔人员跟我们联系，并且根据要求，需要我们提供如下材料：

·        相关人员的有效身份证件、理赔申请书；

·        疾病诊断证明书，及病理、化验、影像、心电图等检查报告；

·        其他能辅助确认保险事故的性质、原因、伤害程度的相关资料。

当然如果涉及到多张保单的理赔，可以进行复印备份。

某些需要原件的材料，可以要求保险公司寄回。

最后就等着理赔款到账就行。

保险公司确认材料无误，并确定无骗保等其他情况后，就会下达理赔通知书。

收到理赔通知书后的一周左右，一般理赔款就会到账。

因为国家对于理赔时限有明确的规定，所以不用担心理赔流程过于漫长。

就是这么简单~

2.

而像医疗险这样的报销型保险，理赔时候就有一些小技巧了。

首先，无论买了几份医疗险，买了什么种类的医疗险，甚至是意外险的意外医疗，都建议先用医保报销。

因为如果没用医保报销，理赔时的报销比例可能会变得很低。

比如「☞ 百万医疗险 」一般都会规定，如果购买的是有社保版本，而没用医保先报的话，只能按 60% 来报销。

这要是几十万的医疗费，直接就差出一辆好点的B级轿车出来了……

其次，对于可以同时报销的情况，按什么顺序能报更多钱，这里面也有很多的讲究！

比如意外住院花费 10 万，其中医保不能报销的有4万，2 万社保范围内，2 万社保范围外。

而你的手里有两份保单：

·        意外险：意外医疗 3 万，免赔额 0，只报社保内费用，报销比例 100%；

·        百万医疗险：住院保额 200 万，免赔额 1 万，不限社保内外，报销比例 100%。

这时候如果先报销意外险，那么剩余费用不管是社保内还是社保外，因为超过了免赔额，百万医疗险就会全部100%的报销。

我们自己不需要掏一分钱。

但是如果先报销的是百万医疗险，那么剩下的费用里，如果有社保外的费用，因为不在意外险的理赔范围内，就需要我们自己掏腰包了。

所以，当两份保险报销范围不一致时，优先报仅限社保范围内的，再报不限社保的。

最后就是医疗险常用的报销资料：

·        被保人的有效身份证件、银行卡复印件；

·        病历资料、医生诊断证明；

·        医疗费用发票原件；

·        其他能辅助确认保险事故的性质、原因、伤害程度的相关资料。

这里最困扰大家的，一般是医疗费用发票。

如果社保报销后，发票原件被收回，一定要索要分割单（多份医疗险报销时也要让保司出具）。

之后我们就可以凭分割单去保险公司，报销其他部分的医疗费用。

也有小部分地区，不会出具分割单，而是直接附在初原发票复印件上，不过也是同样的报销方法。

3.

保险这个东西，和血拼购物一样，确实一不小心就会上瘾。

但保险本质还是风险转嫁工具。

一定不要冲动消费，按照自己的风险选购适合的保险就行。

当然，随着收入的提高，不断的补充保障，也免不了为了多份保单理赔而头疼。

头疼不怕，这不有我嘛！

希望今天的小知识，推送到了你的心坎里~

如果你对保险有任何疑问，都可以直接来找我。

我是吐槽君，爱你们！

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