人保寿险温暖金生年金险保障靠谱吗?对比富德生命富盈三号怎么样?

2021-01-02 13:58:45 0点赞 0收藏 0评论

温暖金生年金险是中国人保推出的年金险,投保职业限制为1-6类,最高投保年龄是70岁。

除了年金保障,它还包含重疾、轻症、身故和高残+意外伤害保障,可以说是理财+疾病双保障。

那么人保寿险温暖金生年金险怎么样?和富德生命富赢三号哪个更优秀呢?

奶爸将通过以下几点,为大家细致讲解这些问题。

│人保寿险温暖金生年金险怎么样?

│人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好?

│奶爸总结

一.人保寿险温暖金生年金险怎么样?

为了让大家直观了解人保寿险温暖金生年金险的保障内容,奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表,我们一起来看。

人保寿险温暖金生年金险保障靠谱吗?对比富德生命富盈三号怎么样?

1.投保原则

投保年龄:出生满28天-70岁,投保年龄范围比较广,能覆盖大部分人群。

投保职业:1-6类,高危职业者也可以投保。

保障期限:8年

缴费期限:3年或者5年

犹豫期:15天,犹豫期内退保一般不会有经济损失,但如果在犹豫期后退保,则可能有较大的经济损失。

2.基本保障

人保寿险温暖金生年金险主要保障责任是年金领取,还附带有重疾、轻症、身故和意外伤害保障,不过它毕竟属于理财型产品。

特别生存金:人保寿险温暖金生年金险约定,3年交的情况下,消费者第5-7年每年可以领取60%年交保费;5年交的情况下,第5-7年每年可以领取100%年交保费。

满期金:约定保险期限届满,一次性给付消费者100%基本保额。

身故:被保人如果在第5个保单年前身故,返还累计已交保费or现金价值(取二者较大值),如果在第5个保单年后身故,赔付未领取年金+满期金。

以上就是人保寿险温暖金生年金险的保障内容,下面咱们再来看看它的投资回报情况。

30岁男性,年交10万,分3年交,35岁开始领取:

人保寿险温暖金生年金险保障靠谱吗?对比富德生命富盈三号怎么样?

可以看到,35岁开始,这位先生每年可以领取年交保费的60%,即60000元,可以领3年。

保单第8年,保险期届满,又可以一次性领取100%的基本保额,即152570元,总共领取了180000+152570=332570元,IRR为1.76%,投资回报率不算高,但也还比较稳定。

此外,人保寿险温暖金生年金险还可搭配万能账户,实现资金的二次增值。


可以看到,保险期限届满后,年金全部进入到万能账户(低档投资回报),第一年总投资回报为34.3万,IRR为2.26%,投资回报也不算高。

不过随着时间的推移,投资回报会慢慢增加,最终维持在3%左右。

如果将这笔钱投入中档投资回报的万能账户,第一年的投资回报和低档万能账户差不多,但在投入30年后,总投资回报是93.6万,除去30万保费,净投资回报是63.6万。

二.人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好?

人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号究竟哪个更优秀呢?奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表格。

人保寿险温暖金生年金险保障靠谱吗?对比富德生命富盈三号怎么样?

1.投保年龄

温暖金生年金险的投保年龄是出生满28天-70周岁,而富赢三号年金险的投保年龄是出生满25天-65周岁。

相比之下,温暖金生年金险投保年龄范围更广,覆盖的人群更多。

2.保障期限

温暖金生年金险约定保障期限为8年,而富赢三号保障期限为10年。一般来说,保障期限越短,回本时间会相对快一些。

3.生存保险金

温暖金生年金险分3年交,第5-7年每年可以领取年交保费的60%;分5年交的话,每年可以领取所交的保费。

而富赢三号年金险约定第5-9个保单年,每年领取基本保额。

相比之下,温暖金生年金险生存金领取更为灵活。

4.满期保险金

富赢三号年金险满期一次性给付所交保费,而温暖金生满期一次性给付100%基本保额,相比之下,富赢三号给付已交保费的形式,对消费者更为划算。

5.身故保障

温暖金生年金险约定被保人在第5个保单年前身故或者全残,赔付已交保费或是现金价值(取二者中较大者),如果在第5个保单年后身故,赔付未领取年金和满期金之和。

而富赢三号年金险约定被保人在保险期间身故赔付已交保费。

相比之下,温暖金生的身故保障设置更灵活,也更人性化,对消费者有利。



三.奶爸总结

总的来说,温暖金生年金险投资回报比较稳定,搭配万能账户后投资回报还是比较可观的,它还提供生命健康和意外保障,和富赢三号年金险对比也不落下风,还是比较值得投保。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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