闲钱这么放,轻松翻几番:99%的人都适用的理财方式!

2020-08-12 20:22:09 1点赞 11收藏 1评论

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这阵子的股市,可谓是波澜壮阔,大起大落,想必不少朋友都体验了一把坐过山车的刺激。那么我们究竟要如何理财,才能安全稳定呢?现在又还有哪些收益高的年金险值得买呢?咱今天就一起来探讨下这个问题。

一、手里有闲钱,如何理才安全?

经过了2020年魔幻开头,不少人都意识到钱的重要性,当然,有个靠谱的理财方法,可以让钱生钱就更好了。

普通人学理财,如果只盯着高收益,不懂得底层逻辑永远只能当韭菜。想知道正确的理财姿势,就要弄懂这3个问题:

1、这笔钱用来干什么?

理财要有个清晰的目标,想明白这笔钱的用途,才不会跑偏:

  • 养老:社保养老金只能保障基本生活,如果不想老了为生计发愁,就不能等到退休才需要考虑,越早规划越好;

  • 子女教育:在孩子还小的时候存一笔钱,在高中、大学、继续深造、成家立业等阶段,可以有足够的资金来应对相应支出;

  • ......

确定好了这些,再选择合适的金融工具就行了,可以是银行理财、银行定存,也可以是年金险,保证达到目的就行。

2、自己能承担多大风险?

有多大能力,做多大事儿。身价过亿的企业老板和初入社会的职场菜鸟承受风险的能力肯定是不一样的。

投资回报率永远都和风险成正比,回报率越高,所承受的风险也越大。作为普通老百姓,理财千万别跟赌博一样。

3、选择正确的理财产品

投资理财,犹如一场球赛。收益高的当前锋,收益低的当后卫,而守门员的角色尤为重要,当别人的球踢到家门口的时候,他却是整个球队的希望。

保险就是守门员,它是保障我们财产安全的最后一道防线。希望安全稳定,最好还能有比较不错的收益,还能省心不用经常费心操盘,想来想去,年金险真的是其中最好的选择了。

二、自在人生B&金生有约,收益如何?

远虑君之前介绍过不少收益不错的年金险,但很多产品都断断续续地下架了。不过最近又新出了两款,也非常有特色。

闲钱这么放,轻松翻几番:99%的人都适用的理财方式!

这两款年金险收益如何?有什么特色呢?我们一起来分析下:

1、自在人生B款

自在人生B款的优点有3个:

① 保证领取20年:如果在领取期间不幸身故,也能领取20倍的基本保额,给家人留下一笔钱,让保费不白花;

② 缴费期长,缴费压力小:最长可以选择20年缴费,对于收入稳定的工薪阶层,可以选择尽可能时间长的缴费期,用时间的复利来换取较高的收益;

③ 活到老,领到老:这款产品保障终身,可以让我们提前锁定终身源源不断的现金流,保证年老还有舒适体面的生活。

2、中荷金生有约

金生有约虽然也是保证20年领取,但和自在人生B不同的是,20年后不是身故金为零,而是现金价值为0,也就是说,过了保证领取时间后,如果退保,没有现金价值可领。

咱们也用一个例子来说明下:

假设30岁的小远,投保中荷金生有约,保额为5000元(按月领),交10年60岁开始领取,那么小远的保费缴纳和领取情况如下:

  • 年缴保费:44000元

  • 如果按月领取,则每月可领取5000元

  • 如果按年一次性领取,则可领5000*11.8=59000元

如果没啥特殊情况,远虑君建议选择月领,因为领到的钱更多。因此60岁后,小远每月可以领取5000元,一年下来能够领6万元,那么金生有约的领取情况和现金价值变化如下:

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如图,可以看出:

  • 60岁时,没有年金可领,但如果发生身故,可领取身故金831720元;

  • 80岁时,身故金为零,但保单仍有现金价值,如果退保,可以领取362490元,此时已经累计领取了6万*20=120万年金;

  • 90岁时,身故金和现价都为零,只有年金可领,累计可领:6万*30=180万。

整体来看,金生有约和自在人生B款虽然都可以终身领取年金,收益率也差不多,但身故金和现金价值的差别很大:

  • 自在人生B款:身故金在开始领取的10年后,身故金归零,但现金价值终身存在,因此无论什么时候退保和身故都有钱可领;

  • 金生有约:开始领取年金后,身故金就马上终止了,现金价值也在10年后归零了,因此如果在开始领取10年后身故或退保,是一分钱都没得赔了。

三、3款养老型年金险对比分析

  • 招商信诺自在人生B款

  • 中荷金生有约

  • 中韩悦未来

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直接说结论:

  • 如果希望可以保证领取:可以考虑自在人生B金生有约,都是保证20年领取,其中,自在人生B在保证续保期间内发生身故,自在人生B可以一次性给付剩余年金;

  • 希望活着的时候领到更多钱:建议选择金生有约,同样的保费,金生有约可以领到的钱更多,但身故和现金价值会在开始领取的20年后归零,退保或身故就没得赔了;

  • 如果想领取更加灵活:选择金生有约或者悦未来,金生有约在10月31号之前投保可以加保,悦未来更加灵活,加保、减保皆可。

远虑君说

年金险有它的价值所在,但从不代表可以不看产品、不算实际收益地乱买。所以买之前一定要仔细想清楚,自己的需求和预算。如果算不明白其中的收益,可以在评论区留言告诉远虑君。

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