超实用的投保指南，影响很大，一定收藏！

10月份，各大保险公司都要上线“投保可回溯”功能了。

名字有点难懂，简单地说，就是你的

全部投保操作，将会被系统记录；

所有重要的投保信息都可查询；

一旦出现问题，责任可确认。

这样做的好处是什么？减少今后客户和代理人、保险公司之间的纠纷，或者，避免在理赔的时候，缺少证据。

之前我们投保一份保险，大概也就是智能核保、填写信息、交钱、接收电子保单这几个环节，

而现在，不止于此。虽然投保流程变的麻烦了，但是除此之外，对我们的好处更大。

下面我大致介绍一下新增的投保环节：

1、新增“用户确认进入投保流程”提示，也就是投保之前，会弹出一个流程告知，提示你要仔细阅读保险条款、重要提示以及免除责任。

2、接下来是阅读健康告知的环节，需要完整、从头到尾阅读完毕。还有免责条款、投保须知等等都会被强制展现。各位千万不要图节省时间，看都不看直接略过，这是影响我们保单的大事情，就是为了避免今后发生纠纷时被保人说自己没有看到过“投保须知”或“免责条款”里的重要信息。

3、新增投保实名制，对投保人、被保人、受益人的身份证进行真实性校验！当产品包含身故责任、投被保人不为同一人且被保人为成年人时，需要被保人确认投保！

不同保险公司和产品的确认方式不同，一般来说主要有3种，

一是被保人根据投保人发送来的链接，直接进行投保内容的确认；

二是投保内容确认+人脸录制视频识别身份

三是投保内容确认+手机验证码确认

无论这三种方法是哪一种，到时候根据提示进行操作即可，大家只需要记住，投保寿险、含身故责任的重疾险、意外险的时候，被保人最好在身边或者方便进行性操作。

除此之外呢，还有几条比较重要的注意事项需要大家知晓：

第一，投保人需要和微信绑定的实名认证一致。就是某人在进行投保时，填写的投保人姓名，最好和投保时用的手机微信上绑定的身份保持一致。目前虽然并不是所有的产品都有类似要求，但相信今后会全部普及，除此之外，记得投保时候用手机微信操作，别用电脑微信，防止出现程序错乱的情况。

第二，在智能核保的过程中，不要乱试。投保过程中，一旦填写了身份信息，你操作的智能核保记录都会被保存下来。健康告知问到的异常，走智能核保，健康告知没有询问的异常，即便是在智能核保的过程中看到了，也没有必要点击进行尝试。

第三，在投保的操作过程中不要随意退出！举个例子，比如在投保信泰人寿的达尔文3号/超级玛丽2号Max/超级玛丽3号Max过程中，已经尝试了智能核保、填写了个人信息，但是却没有完成付款。中途被打断后退出，再次投保时将会被系统风控，提示您健康异常，禁止投保。如果想完成投保，就需要撤销原来的订单，并且提交完整的资料进行人工核保。总之过程还是比较麻烦的，因此一旦决定准备投保，就要一鼓作气、一气呵成，完成整个投保环节。

是不是看完之后会觉得投保环节过于复杂？其实也并不复杂，毕竟每一个步骤都会有相应的提示；但是也绝不简单，有时候就会遇到各种各样想象不到的情况。

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<