30岁查出甲状腺结节，医生都说没事，保险凭啥不保？

随着现在彩超技术的进步和体检的普及，越来越多的人发现，自己居然在不知不觉中就得了 “甲状腺结节”。

这不，才30岁的张丽（化名）在近期的一次体检中，就突然被告知自己患有“甲状腺结节”。

体检突然检查出来“甲状腺结节”

一听说是结节，张丽有点慌了：严不严重？会不会恶化？该怎么办……

好在，去协和医院做了彩超检查之后，医生告诉她没什么太大的问题，记得定期复查就行。

张丽悬着的心刚刚放下，却又被保险公司告知要除外承保。

医生都说没事儿了，保险公司凭什么不保？

今天，朋朋子就来聊一聊：

• 甲状腺结节是怎么回事？

• 保险公司为啥不保？

• 得了甲状腺结节应该注意什么？

01丨怎么就得了甲状腺结节？

甲状腺像一只张开翅膀的蝴蝶停在脖子中间。

蝴蝶的两个翅膀犹如两片盾甲，保护着我们的气管，故此得名。

甲状腺像一只张开翅膀的蝴蝶

甲状腺是我们身体里面最大的内分泌腺，在维持机体正常功能活动中发挥着重要作用。

维持体温、合成蛋白质、分解脂肪，都离不开它。

甲状腺结节，指的是甲状腺上长出了明显区别于自身的、性质不明的「肿块」。

引起 “肿块”的原因有很多，如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都有可能。

正常甲状腺与甲状腺结节

我国差不多每5个人中就有一个患甲状腺结节。

不过，由于甲状腺结节一般没有明显的症状，因此很容易被忽视。这也是为什么有人觉得突然就被告知有甲状腺结节，一点征兆都没有。

但也不用慌，95%的甲状腺结节都是良性的，不会对健康造成太大影响。

即便是非常不幸命中了那5%，也不要觉得自己被死神盯上了。

虽然都来自“癌”这个组织，但相比肺癌、肝癌、胰腺癌这些激进分子，甲状腺癌显得异常温和。

大多数甲状腺癌发展的速度都非常慢。有的人直至走完这一生，都不知道自己患有甲状腺癌。

02丨保险公司凭什么不保？

大多数人检查出甲状腺结节后，医生都会告诉你：没事儿，定期复查就好。

连医生都说没事儿？保险公司凭什么斤斤计较？

医生关心的是当下疾病的发展阶段需不需要采取治疗手段，而保险公司关注的是未来需要承担的风险有多大。

虽然大多数的甲状腺结节是良性的，但是仍有5%是恶性的。且良性的甲状腺结节长期发展也有恶变的几率。

和其他部位的癌症相比，甲状腺癌的确比较“懒惰”，但它却是保险公司理赔最多的重疾。

重疾险理赔中的恶性肿瘤就占近70%。

这其中，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌为高发癌症。而甲状腺癌更是高居榜首，比榜眼乳腺癌高出了2倍之多！

保险公司是做风险生意的，针对一种理赔率最高的病症，它一定会严格审核。

03丨甲状腺结节，如何投保？

我们先来看看几款重疾险产品针对甲状腺结节智能核保的情况：

几款重疾险产品甲状腺结节智能核保结果

从中可以得到如下结论：

1、目前保险公司在核保甲状腺结节时，都要求有近半年内甲状腺超声检查。

2、已经手术切除结节，且术后病理结果有良性，甲状腺B超检查正常，可以正常投保。但需要注意的是，有的产品会对术后痊愈的时间有要求。

3、甲状腺超声检查TI-RADS分级为1级或2级，可以正常投保复星联合六六六。

4、没有被医生建议穿刺活检、且没有显著低回升、边界不规则、钙化点、纵横比>1、淋巴肿大等情况，可以除外投保达尔文3号和复星联合六六六。弘康加倍保则要在满足上述条件的同时，也要满足TI-RADS分级小于3级。

04丨得了甲状腺结节怎么办？

1、治疗

良性甲状腺结节：每6-12个月复查B超，如果在复查时发现结节体积增大超过50%，那就需要注意了，最好做个穿刺活检。

恶性甲状腺结节：尽早手术，术后坚持服药。

2、饮食

如果是单纯的甲状腺结节，饮食无需做出调整。

如果是甲状腺结节合并甲亢，那就需要注意严格“忌碘”。

反之，若是甲状腺结合甲减，在饮食时可以适量摄入碘，可以吃加碘的食盐，但应少吃海带、紫菜等高碘食物。

3、生活

吸烟、喝酒、肥胖、三高等因素都有可能会导致甲状腺结节或甲状腺肿大。

因此，在平时生活中要保持健康的生活习惯、少吸烟、少喝酒，尤其是三高和肥胖人群更应该引起注意。

最后丨甲状腺结节投保需要技巧

甲状腺结节是一种比较普遍的疾病，得了也不用太过焦虑，按照医嘱治疗就可以。

甲状腺结节的核保需要一定的技巧，想要获得一个比较好的核保结果，必须要清楚地了解各个产品的健康告知和核保内容。

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