不同险种的健康告知技巧，值得收藏！

上一次，小小跟大家探讨了健康告知的相关内容，不少朋友对于如实健康告知的重要性，已经开始有所了解。

健康告知具体包含哪些内容？不同险种的健康告知又有哪些区别呢？

今天我们就继续讲讲这方面的内容吧。

健康告知是投保过程中的重中之重，一般关系到“保险公司是否承保、以什么样的条件承保以及能不能顺利理赔”这三个方面的内容。

当然，不同险种之间的健康告知，其严格程度也有所不同。

一般来说：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险

01、意外险

意外险是被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿，是指在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。

意外险的保障责任通常不包含疾病责任，身体健康与否对于投保意外险并没有过多的影响，除非是含有猝死责任的意外险。

不过，目前市面上含猝死责任的意外险还是很少的。

总体来说，意外险几乎没有健康要求。

也是所有商业保险中健康告知最少（几乎没有）的，不过部分意外险可能对高危职业会有所限制。

02 寿险

寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

寿险可以分为定期寿险和终身寿险，如果不是危及生命的疾病，寿险也会予以正常承保的，相对的健康告知内容也会少一些。

部分高危职业可能会受到限制。

比如小小之前给大家测评过的复星保德信星安定期寿险，它的健康告知就只有5条，一般只要不是高危职业、高风险既往病史以及之前非正常承保经历等情况，都是可以承保的，相对来说就比较宽松的。

03 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

由于承保内容本身就是重大疾病（有的产品还会包含轻症和中症），所以重疾险对于健康的要求，相对来说比较严格。

如果是带病投保，保险公司一般会根据疾病严重程度和身体状态等具体情况，给予正常承保、加费承保、责任除外承保、延期承保或者直接拒保等核保结果。

04 医疗险

医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗险由于包括疾病医疗，所以对于身体健康状况的审核是最为严格的。

如果带病投保，一般可能会导致加费承保、责任除外承保、延期承保、直接拒保等不同结果，需要根据具体的身体健康状况来决定。

不过即使是同一险种，不同产品健康告知的内容也会有所不同。

例如同样是百万医疗，安联臻爱百万医疗险 的健康告知只有3项，取消了对于药物史、酗酒史、新生儿出生状况及理赔情况的告知，这样一来，身体健康有小问题的朋友也可以尝试投保。

而以低保费、高保额著称的网红产品众安尊享e生，健康告知则比较严格，有一定的投保门槛。

不同险种健康告知的严格程度不同，我们也可以利用这个特点，为自己配置足够充分的保障。以重疾险和医疗险为例，重疾险的健康告知一般比商业医疗险要宽松一点。

例如在甲状腺结节这个问题上，不严重的甲状腺结节，百万医疗是除外承保的，而部分重疾险产品，比如康惠保旗舰版则可以正常承保。

此外，像甲状腺癌治愈后也是有可能再次投保重疾险。

因此，利用重疾险搭配百万医疗，可以让保障更加全面，风险防范更加到位。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“小熊保”，微信搜索“xiaoxiongbx”。

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