50岁以上老年人怎么选购保险

创作立场声明：保险只是种工具，是用最小的代价转移风险；
保险也是商品，一分钱一分货！

50以上的老年人，大多数都是快退休，甚至有的已经退休，由于当时社会大环境下，很多老人为国家奉献了大半生，含辛茹苦把一两个子女甚至多个子女拉扯大，还落下一身的病根。而保险是最近30-40年才逐渐发展起来，当时的人们甚至完全没有听说过保险，再加上保险前期发展时从业人员的不规范，自己没学明白就去卖保险，把保险说成全能的，传递出一种信息：不管什么保险，买了就能报！所以导致不少人认为，保险都是骗人的，买保险容易，理赔难！！！所以现在仍有一部分老年人觉得保险不靠谱，还有一大部分人因为已经养成了勤俭节约的习惯，所以舍不得给自己买保险！

诚然，50岁以上老年人购买医疗险重疾险等等大多数保险都比较贵，而且这个年龄，有不少人已经有生病住院的记录，或者身上已经有高血压，糖尿病等慢性病，所以大多数保险，想买已经买不到了！

50岁以上的老年人，基本上子女都有自己的家庭，他们的子女很多都处在上有老下有小的责任重大期，而在我国，医院可是进去一次就是几千上万元，说不心疼钱是不可能的。所以作为子女，给父母配置保险，势在必行！作为专业人士，建议从以下几点开始配置保险：

一 ，意外险。由于很多老年人对于钙的摄入量太少，加上老年人的钙不断的在流失，维生素D摄入不足，身体运动量减少，很容易导致骨质疏松，所以老年人一旦摔倒，很容易骨折。而骨折，城镇合作医疗是不赔的（以重庆为例），所以意外险配置排在第一位，而且要涵盖意外门诊、意外伤残（身故）、意外住院补贴，可选交通意外伤害等方面，而且要特别注意一定要选可以报销自费药的意外医疗。（比如骨折，好的钢钉等固定类的器材，都是进口的，自费的，社保是不报账的）。

二，医疗保险（百万医疗）。50岁以上老年人多多少少都开始和医院挂钩，不住院还好，一住院很可能就是大问题，毕竟老年人的身体一直走下坡路，对成年人来说的普通手术，老人都要调养很久。所以只要身体还好，能买到医疗保险，一定要买！因为商业保险最大投保年龄是55岁-65岁，而普通无门槛的医疗保险都挺贵，所以强烈建议一定要配置百万医疗。

我们来算一笔账，50岁的老人买百万医疗在1000元左右，60岁的价格在1600左右，70岁时在3500左右，如果从50岁开始，买到70岁，大约需要4万-6万元，用6万元换来父母20年的健康，让自己没有后顾之忧，应该划算吧？百万医疗的选择上，在理赔条款相同的情况下，一定要选择免赔额低的，市场上主流百万医疗的免赔额在5000-10000元，如果确实不会选，选大公司并且有质子重离子保险金的就没错，因为大公司的很多都有住院绿通服务，如果住院，可以有更好的医疗资源！毕竟不是每个人都有关系，能住到好医院！

而百万医疗分为三大类，①买一年管一年，不保证续保；②保证续保6年；③保证续保20年。50岁以上老年人推荐购买保证续保20年这种，以防万一。而现在还有某些慢性病也能买的百万医疗，比如高血压、甲状腺结节、乳腺结节也能买。

三，防癌医疗险。简单的讲就是只赔付因恶性肿瘤导致的住院医疗和相关门诊。前面已经讲到，50岁以上老年人可能已经生过病，或者身上患有三高、糖尿病等慢性病，百万医疗已经买不到了，那么只能退而求其次，买防癌保险，理由如下：

1，癌症每年新发病例数约为235.2万例占癌症患者的59.86%，且发病率每年保持3.9%的增幅。（国家癌症中心2019年全国癌症报告）

2，治疗费用高，癌症每疗程平均治疗费用高达20-60万+，且需要持续治疗。

3，年龄越大，患癌风险越高，而且慢性病会降低免疫力，增加患癌风险。

4，投保限制少，无门槛，70岁以下都可以买，慢性支气管炎、糖尿病、冠心病、高血压、脑卒中都能买。

防癌险也一定要选能终身保证续保的，毕竟一旦发生癌症，是一个长期甚至终身需要治疗的！

四，人寿保险。生老病死是人生常态，50岁的人说不清楚还有多久的时间，现在住不起院很正常，死不起也很常见（殡葬费太高），所以，提前做好最后的准备，给后代留些价值，或者完成未了的心愿，再或者规划好最后费用。

寿险，顾名思义就是以人的寿命为标的的保险产品，有消费型（不返还保费）、定期型（保障到一定的年龄，并且返还保费）、终身型三大类。主要保险责任是身故（无论疾病还是意外身故）和全残。

五，重疾险。50岁以上人群，如果能购买重疾险，很可能出现保费倒挂的情况（总保费≥保额），而且缴费也比较高，有经济能力的话，可以足额购买，或者购买一年期重疾险！

最后，要仔细阅读免责条款（保险公司不保什么），投保时一定要如实告知身体状况，最后根据自己家庭不同的阶段，遵循以下原则：

先大人、后小孩;

先保全、后保高

先保障、后理财