看完2020上半年31家保险公司理赔报告，发现5个秘密... 一起来看对买重疾险有哪些启示

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

大伙儿买重疾险，真是越来越理智了。

从前，稀里糊涂就被亲戚、代理人忽悠，

如今，都会根据预算、健康等来配置。

不过还有一点，很容易忽视，

那就是保险公司的理赔情况。

小公司，理赔难不难，快不快？

哪种病赔最多，我保的够不够？

趁着各家保险公司2020上半年理赔报告陆续出炉，

哆啦收集分析了31家，一起看看对我们买重疾险，有什么启示。

N1 大小公司，谁更易理赔？

哆啦翻了31家保险公司最新的理赔报告，

有传统老7家，也有互联网新秀，

它们上半年的理赔数据都在表中：

（点击查看大图）

可以看出，传统老七家如平安、国寿等，

本身保单体量大，理赔件数和总额更高。

但要看理赔难不难，快不快，

重点在“理赔率”和“理赔时效”。

1大多数公司理赔率超过96%

大多数保险公司的理赔获赔率基本都在96%以上，

说明绝大多数人都能顺利理赔，拒赔概率很低。

其中“上海人寿”理赔率最高，几乎百分百会赔。

直接打脸了 “小公司”理赔难的说法。

那么剩下1-4%拒赔都是因为啥呢？

无外乎3点：

未如实健康告知

不符合理赔条款/条件

等待期内出险

所以买重疾险时，比起纠结公司，

做好健告，清楚条款约定更重要。

2大多数公司平均2天完成理赔

理赔报告中，像同方全球人寿，理赔平均时效只有0.39天，

从提出理赔申请，到获得理赔金，

平均不到半天就处理完了，相当高效。

如果是小额理赔案件，处理更快，

如华夏人寿小额理赔平均只需0.19天，

报案5小时，钱就到手了，速度堪比银行转账。

这都跟互联网+保险的普及有关，

不论“大小”公司，都在用“微信理赔”、“移动理赔”、“智慧易赔”等服务，提高理赔速度。

所以买重疾险时，别听什么“网上保险都不靠谱”的鬼话。

网络不过是媒介工具，不论线上线下，保障好才靠谱。

综上，保险公司理赔还是很稳当的。

接下来，再看看理赔报告中的更多细节。

N2 重疾数据披露，你的保障够吗？

在不少保险公司的理赔报告中，

还具体披露了高发重疾轻症、男女理赔率等数据。

那么，现在就需要你做一件事，

根据下面分析，检查自己的保障有没做好:

1高发重疾TOP3

重疾理赔前三名，依旧是恶性肿瘤、急性心梗（心血管疾病）和脑中风。

其中，癌症理赔普遍占70%左右，三种疾病加起来占比高达80%。

（点击查看大图）

所以，不必老纠结重疾险保的是100种还是110种大病，

重点要放在高发疾病保障上，做好两点：

做高首次保额

得癌或心脑血管疾病，往往花费巨大，

治疗后，可能需要终身服药，

生活花费、工作收入都将受到影响。

那么，首次赔付的金额越高越好。

可以选择重疾额外赔的产品，

如达尔文3号、超级玛丽3号Max，60岁前得病额外赔80%。

如果买50万保额，直接变90万！

PS、两款产品将于8月25日下架保至70岁版本。

附加二次赔付

同时，不用我说也知道，

癌症和心脑血管疾病复发概率高。

最好选择可以附加心癌二次赔的产品，

还是以达尔文3号、超级玛丽3号Max为例，心癌二次都能赔150%，市场最高。

2男女重疾理赔差异

各理赔报告中重疾赔付男女比例：

可以看出，女性理赔占了不止半边天。

提醒一下女性朋友们，别光顾着给老公、孩子买保险，你也是最该保障的人。

接着将癌症单拎出来，男女情况如下：

（点击查看大图）

男性最高发是肺癌，女性是乳腺癌，

而不管男女，甲状腺癌都是高发的。

重疾新规中，有一条就是针对甲状腺癌，

它将甲癌按严重程度分了2级：

TNM分期为I期的甲状腺癌

按照轻症来理赔，最高赔30%保额。

TNM分期I期以上的甲状腺癌

还是按照重疾来赔，赔100%保额。

而目前的产品，

轻重甲癌都按100%赔付，更有优势。

以超级玛丽3号Max为例，买50万保额，

60岁前确诊I期甲状腺癌，赔90万，

新规后，只能赔15万，整整少了75万。

所以，单从甲癌这点，新规前看好产品了，就及时下手。

3轻症TOP3

目前仅有3家理赔报告披露轻症数据，

其中最高发的Top3是：

极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风和冠状动脉介入手术。

这些疾病不仅发病率高，复发率也高。

一旦罹患，就需终身防控，稍微疏忽，就会再次复发。

如冠状动脉介入手术，简称搭桥术，也就是通血管。

如果做的是静脉桥，十年后大概有50%几率再次血管堵塞，很可能需2次手术。

所以，买重疾险就要注意了：

轻症和重疾一个道理，首次赔付越高越好，有二次赔付保障更全。

比如达尔文3号，

轻症原位癌、3种心血管疾病，中症脑中风都能二次赔。

N3 哆啦有话说

总结一下：

1、“大小”公司理赔率都很高，且效率快，不必太过担心理赔问题。

2、不论重疾或轻症，癌症、心脑血管相关疾病都很高发，买重疾时要做高保额，同时重视这些疾病的二次赔付。

3、男性最高发是肺癌，女性是乳腺癌，而甲状腺癌在男女中都高发。

理赔报告的数据，不会骗人。

买重疾险时，公司和品牌都是其次，

保障好不好，能跟上时代要求才是重点。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。