2020最新理赔数据，“大”“小”公司哪家快？

理赔快不快，是我们买保险最关心的问题。

毕竟保障再好，如果不赔，也白搭。

今年过去了大半，保险公司也陆续上交自家的年中理赔成绩。

我整理了一下，有20多家发布了年中理赔数据，一起来看看。

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有一说一，其实保险理赔没有大家想象的那么难 。

理赔和保险公司大小没多大关系，而是看保险条款的松紧度是否适合自己。

先上22家理赔干货：

其实保险公司不管大小，理赔都很快，获赔率也高。

太平洋、华夏这样的大公司，小额案的获赔率超过99.9%。

华夏的小额理赔案，平均0.19天，也是非常快。

我们再来看看大家口中的小公司：

小额案理赔时效最快的合众人寿，平均0.12天。

它家小额案的获赔率是99.52%，也很优秀。

再比如前海人寿，平均获赔率99.31%，小额案获赔率99.31%，平均理赔时效1.13天。

所谓的“小”公司，并没有拖后腿，反而在带头跑。

其实22家保险公司，有数据的获赔率都超过了99.7%。

刨去保险买错而拒赔的，保险理赔并没有大家想象得那么难。

国内保险公司的门槛很高，保险公司都不“小”。

根据《保险法》68条：

保险公司最低注册资本2个亿，二师姐了解到目前大部分保险公司的实际出资都是几十亿、上百亿。

而且保险公司好不容易成立后，在资金运用监管+偿二代监管下，并不能随心所欲。

保险公司的各项报告、报表等数据，要像交作业一样，每季度定期提交给银保监会考核。

还有“保险的保险”再保险机制、保险保障基金兜底，保险公司想要破产不容易。

即使不幸真的破产了，保单也不受影响。

按要求，首选是转让给其它有实力的公司。

如果没有保险公司愿意接手，也会被银保监托管，由国家指定给下一家保险公司接手，一般都是非常有实力的国资保险公司。

所以就算保险公司真的破产了，我们的保单也只是换了一家公司而已。

2

其实把这20多家的年中理赔报告翻了几遍，我也发现一些挑选重疾险的策略。

1、重疾险关注癌症和心脑血管疾病赔二次

重疾险的理赔中，重疾和轻症理赔最高是癌症和心脑血管疾病。

（人保重疾理赔数据）

拿人保的数据来看，重疾里理赔最高的是癌症，占了60%以上，这和以往的数据差别不大。

其次就是脑中风后遗症和急性心肌梗塞，这两大心脑血管疾病。

（人保轻症理赔数据）

轻症里理赔前三的也是癌症和心血管疾病，分别是轻微脑中风、极早期恶性肿瘤和冠状动脉介入术。

其实从芯爱进入心脑血管疾病额外赔赛道，达尔文3号自带心脑血管疾病赔二次，都能间接了解到高发疾病是哪些。

毕竟保险公司是来赚钱的，产品设计是追踪着大家的需求，而不是个人喜好。

ps:

男女高发的癌症我们也看看。

男女甲状腺癌都很高发，在癌症里理赔最高。

其次男性高发的肺癌，女性是乳腺癌。

（同方全球重疾理赔数据）

看到这里，我也想到了重疾险新规。

新规对甲状腺癌和原位癌做了调整，还新增了轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症3种轻症，对这3种轻症做了统一定义。

不管是现在选重疾险，还是新规出来了选，都可以重点关注高发的癌症和心脑血管疾病。

2、男性身故高，女性重疾发病率高

整理数据时，能明显感受到女性得重疾的概率要比男性高，而男性身故的风险更高。

比如复星保德信的理赔数据，男性身故占比65%，女性占35%。

阳光人寿男性身故占69.77%，女性占30.23%。

男性身故理赔率，是女性的2倍左右。

所以在选择产品的时候，女性重疾保额要高，男性的定期寿险、意外险的保额要足。

疾病方面，女性应该侧重癌症赔二次，男性要关注心脑血管疾病赔二次。

3

除了这些，我注意到一个让人担忧的事。

那就是大家买的重疾险保额太低。

大部分人的重疾在20万以下，10万以下的占比最高。

瑞泰人寿40~50万保额的仅占了13%，还算是高的。

50万以上的，少之又少。

这个重疾险保额，明显不够用。

虽然大病可以用百万医疗险来报销，但康复期间的护理费、疗养费、药品费也不低。

这是银保监规定的25种重大疾病的相关治疗费：

少的也要三五万，多的40万、50万。

而且这只是治疗费，很多大病需要长期护理或是终身服药。

重疾险的保额是保命钱，我还是建议50万起步。

为什么大家的保额这么低呢？

其实很多人买错了，多花了冤枉钱买了返还型重疾险、两全险等。

线上理赔和智能快速秒赔成趋势

这个趋势其实2019年度理赔报告里就表现的很明显，这次我也再说说。

太平洋寿险的理赔报告：

线上自助理赔服务37.5，线上自助支付35.7亿。

而且特别提到AI智能审核速度，3.78秒。

“太慧赔”的闪赔24小时结案率占比也高，占了99.97%。

小公司里全球同方，2020上半年504位客户从申请到理赔款到账，平均理赔速度是16秒，这个速度可以说很快了。

自动审核+智能风控的运用，也能提到理赔速度。

可以看到“大”公司、“小公司”都很重视线上理赔，尤其是智能化的加入。

其实这次的疫情，让我们和保险公司都对网络更依赖了，而有的朋友还在接受中。

4

保险理赔其实很简单，一切看白纸黑字的合同条款说话。

有些人以为互联网保险便宜，是拒赔多，这其实是不懂保险。

大公司的场地费、人工费、广告费，都是成本。

这篇也简单说了保险定价的逻辑：保费差这么多，保险公司怎么定价的？

保险产品在设计的时候已经把理赔算进成本了。

赔的多，说明产品卖的好，买的人多。

正常赔，都是赚钱的。

保险公司更想快点赔，名声好，买的人多，赚钱也多。

还是那句，不管是线上还是线下买保险，看的是产品本身的保障，看的是保险条款的宽松对，和保险公司大小关系不大。

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