当前位置:
文章详情

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

2020-02-26 22:59:17 0点赞 7收藏 2评论

外借了医保卡,肯定触了核保的雷区,小编说过不止一遍。

然而,明知有虎偏向虎上行的人也不在少数,明知是雷区偏要一试。势必要将医保的羊毛,薅到淋漓尽致!

医保报销常常会遇到“折扣药品上限”、“报销额度上限”等等问题,所以说医保卡外借这事虽然“不上台面”,但是确是咱们老百姓很常见的问题。

借出去的医保卡泼出去的水,等到想买保险时后悔也来不及了,还是看看解决办法吧。

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

投保前医保卡外借,大概可以分为两种情况,买药和就诊。

分情况会有不同影响和解决办法,如下分别介绍。

01买药

买药的话,还是看两点,一是买药的频率,二是药品的种类。

如果你只是曾经有一两次给别人买过药,或者买的是一些治疗感冒发烧这种小病的药品,一般来说不会影响理赔结果。

如果你是长期、稳定的帮别人买药,而且药品治疗的疾病还涉及到健康告知,那就麻烦了。大部分公司为了降低风险,会选择直接拒保。不过也有一些公司,会根据涉及到的疾病种类,选择是否接受核保。

比如说你长期为家人购买治疗乙肝的药品,这种病很好证明,有就是有,没有就是没有。找家医院,做个体检,证明自己确实很健康。然后多找几家保险公司,同时申请核保,一般还是有希望的。

但如果你长期给家人买的是治疗高血压、高血糖、心脏病等慢性疾病的药品,那就坏了。

因为这类疾病,可以在体检之前,通过服药控制病情。即使你拿到了体检报告,保险公司也不敢信啊。这种通过的概率真的非常低,出于风险考虑,被拒保的可能性很大。

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

(代刷购买高血压和糖尿病的药)

想通过核保,也特别考验保险经纪人的水平。为客户找一些核保相对宽松的保险公司,同时申请多家核保,碰碰运气。

你还需要根据保险公司的要求,提供更多资料来证明这些记录不是你自己的。比如找医生开证明,或去保险公司指定的体检机构做个全身体检(更严格的,还会要求当地分支机构的工作人员陪同体检),证明你确实没有刷卡药品方面的疾病。

若能自证清白,一般可以承保。

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

02留下就医记录

留下就诊记录,比在药店买药更麻烦一些。

保险公司在理赔的时候,一般是优先调查就诊记录,然后才会选择性的调查你的购药记录。

所以,不管是看门诊、住院、做手术、体检,只要用的是你的名字,就会算到你头上。

如下,根据情况为大家说明。

1、就医记录是小毛病

比如感冒、发烧、单次可以治愈的肺炎、意外擦伤等,对于这些小问题正常人都可能遇到。

对于这些情况都不会影响核保结论,所以就算投保时不告知,也不会影响核保结论,自然也不会影响理赔。

2、就医记录为某些状态

举个例子。

小 A 同学外借医保卡给自己的亲戚去医院体检,由于亲戚是乙肝小三阳,所以这个记录也会归在自己名下。

在后续的投保过程中,小 A 同学如实提交自己过往 2 年的体检报告,并且告知医保卡外借的情况,经过保险公司核保,最后利承保。

所以大家可以参考这个例子,对于乙肝以及类似情况,可以通过提交资料证明自己的清白,那么自然有很大的几率是正常承保的。

3、就医记录为慢性疾病

上文中提到过。

因为高血压和糖尿病等慢性病都是可通过药品控制的,所以导致了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录,就算提交体检报告,可能核保结果也非常不理想。

投保时,保险公司没办法判断你是否真的血压和血糖是正常,所以想获得好的核保结论自然是不容易的。

如果有这种情况,如上文中医保卡外借买过慢性病的药一般,同时尝试多家公司同时投保,核心的逻辑就是向保险公司证明,我是清白的,出险风险不高,期待保险公司能给出比较好的承保结论。

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

03投保后外借医保卡,是否会影响理赔?

如果只是买药,因买药不能直接作为患病依据,保险公司若要拒赔,需举证其他材料,包括但不限于客户的体检记录、医院就诊及住院记录。

从实务来看,若是小额保单,几百一千的,保险公司嫌麻烦,也许忍忍也就赔了。

但像重疾险、寿险,这类动辄20万、50万、100万保额的大额保单,保险公司一般不会轻易放过,想查既往病史,不管是统筹账户,还是个人账户,只要社保系统有记录,就可以查到。

只要找到足够证据,保险公司就可以合理拒赔。这也提醒大家,将社保卡借给他人看门诊、住院,确实很作死。

即便保险公司找不到更多证据,但客户确实有重大情况隐瞒,依据两年不可抗辩条款,合同成立未满两年,保险公司可以先解除合同,再拒赔。

即使过了两年不可抗辩期,理赔也难免出纠纷。建议大家做好如实告知,不接受核保结果的话,可以不买。投保时没有做相关澄清,那就要有承担拒赔风险的准备。

说到底,医保卡外借是一个很笼统的问题,要具体情况具体分析。

无论如何,务必避免医保卡外借行为,以免给自己造成不当的后果。

特别声明:本文素材来源于网络,版权属于原作者。

如有侵权 , 请联系删除,谢谢!

用医保帮家人买药后,千万不要轻易买保险

千金难买早知道,万金难买后悔药,越早看文章越知道。

展开 收起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

小蜜蜂 全年综合意外保险

小蜜蜂 全年综合意外保险

29元起

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

265元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

众安 未成年人综合意外保险

众安 未成年人综合意外保险

61元起

国寿财 住院万元护 成人版

国寿财 住院万元护 成人版

239元起

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

202元起

百年康惠保 重大疾病保险(旗舰版)

百年康惠保 重大疾病保险(旗舰版)

100元起

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

32元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

亚太 超人意外险

亚太 超人意外险

15元起

天安 成人住院万元护

天安 成人住院万元护

160元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

平安 家财无忧险

平安 家财无忧险

20元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起
2评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
7
扫一下,分享更方便,购买更轻松