保险科普 篇九:超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

2019-08-15 14:08:50 0点赞 13收藏 0评论


重疾险

朋友圈看到XX筹,立马想到的是它

身边人出了事,后悔没买的是它

保险业务员推荐最多的是它

总之,重疾险是关注度最高的险种,但也是挑选难度最大占用家庭预算最多的险种,可别草率投保。

这篇文章,钱多多把重疾险扒了个底儿朝天,希望你看完后:再也不被忽悠,甚至能出道。

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

不长不长

只有2458字🙄


重疾险保什么?

重疾险,险如其名,保特定的重大疾病,比如癌症?

其实,这种说法有点「落后」。如今的重疾险,保障的范围更广了,理赔的门槛更低了↓

重疾:保重大疾病,比如癌症、脑中风后遗症等。最高发的25种重疾,由银保监会统一定义。

这些疾病,可能危及生命,或影响生活和劳动能力,而且很烧钱,持续烧钱。

轻症/中症:重疾的前期,或者创伤更小的治疗方式。一般来说,发病率更高,但治愈率也高。

疾病没有统一定义,轻症和中症也没有本质区别,由保险公司自定义。

身故/全残:身故=死亡,没得重疾就去世或全残了(意外、疾病或终老),也能赔钱。

这项保障,使得重疾险不仅保疾病,也保身故,有了一丝「返本」的意味。因为,重疾或身故,至少会赔一次,钱不白花。


重疾险的作用?

承担巨额治疗费:每年几千块,转移几十万的大病治疗费风险。

承担康复护理费:后续的康复费、护理费、营养费、生活费,氪金程度也很吓人。有些病,甚至需要终身康复治疗。

弥补收入损失:一病三五年,没法正常工作,收入减少、甚至为零。如果病人还是家庭顶梁柱,细思极恐。

所以,重疾险也叫「收入补偿险」。


重疾险怎么赔?

不用报销,一次性打笔巨款,你怎么花保险公司也不管。

重疾险的理赔标准,主要包括这4种情况↓

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

重疾险赔多少?

重疾:赔100%保额,买50万,赔50万。

轻症:一般赔重疾保额的20%-45%,买50万,赔10万-22.5万。

中症:一般赔重疾保额的50%,买50万,赔25万。

身故/全残:一般有3种赔付力度,赔已交保费、现金价值或重疾保额。

赔重疾保额的最好,也最贵。


重疾险怎么选?

迎来了重头戏

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

男性过了53岁、女性过了54岁,重疾的发生率就蹭蹭涨。

一旦得过重病,或者过了55岁,买重疾险基本无望。要么买不到,要么买不起,漫长的后半生只能「裸奔」,不如趁年轻一次到位。

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

同时提醒:疾病不分组,比分组好一点

不分组,每种疾病的理赔机会都是100%。

分组,每组疾病共享一次理赔机会。组内任何一种疾病理赔了,其他疾病自动失效,不能再理赔。

同样是疾病分组,把癌症单独分组的,比癌症不单独分组的好

因为,在重疾险的理赔里,癌症的理赔占70%左右。

癌症单独分组,理赔了不影响其他疾病的理赔。如果把癌症散落到各个组里,一旦癌症理赔,同组其他疾病自动失去了理赔机会。

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

间隔期5年的,比如平安友邦全佑系列的重疾险,很难赔到。因为,癌症活过5年,很少会再复发。

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

不仅能降低重疾险的理赔门槛,也能补充医疗费,还有免保费的机会。

重点关注:25种高发重疾对应的轻症/中症↓

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

不带身故责任的,是消费型重疾险。意味着,重疾不出险,保费白交。

带身故责任的,是储蓄型重疾险。保障期内,得重疾或挂了,都能赔。

当然,含身故责任的产品,也会更贵。

综上

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

继续继续~

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

注意:投保人豁免,要求投保人也得符合健康告知。

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

核心的25种重疾,由银保监会统一定义,覆盖了95%以上的高发重疾。

6种高发必保疾病

•恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

•急性心肌梗塞

•脑中风后遗症——永久性功能障碍

•重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

•冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术

•终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术


19种其他高发疾病

•多个肢体缺失——完全性断离

•急性或亚急性重症肝炎

•良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗

•慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗或药物滥用所致

•脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍

•深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

•双耳失聪——永久不可逆

•双目失明——永久不可逆

•瘫痪——永久完全

•心脏瓣膜手术——须开腔手术

•严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

•严重脑损伤——永久性功能障碍

•严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

•严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%

•严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

•严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

•语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

•重型再生障碍性贫血

•主动脉手术——须开腔或开腹手术


有的产品号称保100种、120种、150种重疾?不重要。没必要花重金,投保很多人一辈子都碰不到的生僻病。

如果保的疾病多,保费也不贵,欣然接受。

重疾险的挑选攻略就到这里,希望你别↓

超干货的重疾险攻略,看完不被骗、甚至能出道

关于重疾险的其他「疑难杂症」

买多份重疾险,能不能重复赔?

能。符合理赔标准,买几份赔几份。

一年期重疾险贼便宜,有必要买长期的吗?

有必要。

一年期重疾险,只在你年轻的时候便宜。年纪越大,保费越贵,甚至会赶超长期重疾险。

随时可能买不到,很多一年期重疾险,续保需要审核,一旦身体出现变故,很可能被拒保。

也有停售风险,此时如果身体状况又出了些小问题,可能就再也买不到保险了。

有了百万医疗险,还用买重疾险吗?

得买。

百万医疗险是短期险,买一年保一年。万一年龄大了,身体出点小毛病,它却停售了,就可能再也买不到了。

而且,百万医疗险,主要报销住院期间的费用。出了院,它就帮不上忙了。但得了重疾,往往面临多年的康复治疗,而且可能莫得工作和收入。

如果有重疾险,一次赔个几十万、上百万,至少不慌。

多少岁开始买重疾险比较好?

越早买越好。重疾险的保费特点:年龄越小越便宜,女性比男性便宜。

有更多问题,评论区聊聊~

展开 收起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
13
扫一下,分享更方便,购买更轻松