刷社交平台，“自家繁育、免费或小偿领养”的帖子很难绕开。到店你会发现，猫真的不收钱，钱藏在合同里：每月398元、连付两年，名义是“小猫生活费”，只能在店家的小程序商城里换猫粮猫砂。广州大三学生小丽签完才反应过来：24期合计9552元，逾期按年化131.4%计息。羊城晚报记者暗访门店和直播间后发现，这个套路有个名字：“猫贷”。羊城晚报四川法治报
这个月，人民日报点了它的名：市场上卖大几百上千元的品种猫被“免费领养”出去，钱靠分期和捆绑用品赚回来。黑猫投诉平台上，相关投诉超过1200条。北京一位宠物店经营者向中国青年报透露：蓝猫批发价约300元，布偶约600元，“领养者”实际支付的分期总额可达8000元，除去用品成本利润至少50%。小猫本身薄利甚至贴钱，钱要在合同里赚。人民日报知乎
这类合同里一般等着三类条款：
猫死了，钱照付。 合同里的“保障”只覆盖少数列明疾病。大喜的合同只保到家30天内的猫瘟、60天内的传腹，其他原因死亡，月供继续扣。惊蛰研究所
退猫要罚钱。 7日内退猫，已付款不退，另付违约金1200元；超过30天，直接不支持退。
月费只能在商城里转。 商城猫粮约40元一斤，普通电商平台同款大概18元。
大喜是在商场过道的领养摊位签的字，从看猫到签字不到半小时；温州大学生杨帆签约时被店员要求一直抱着猫：“注意力都在猫身上，没想太多就签了。”大喜付了14期、6972元后停付，等来的是法院传票：商家起诉了。她最后花2500元解约买断，此后她养猫的真实月开销是100元左右。惊蛰研究所
签了字就只能认吗？四川恪序律师事务所主任李爽对四川法治报表示，“宠物死亡仍需继续付款”这类条款是霸王条款、无效，商家还涉嫌欺诈。律师披露的案例走得更远：安徽淮南一家宠物店的“宠物贷”公益诉讼，受害消费者覆盖全国20多个省份、600余人，不少是高职学生，一审确认“宠物死亡仍需付款”“放弃调低违约金”等条款无效，2025年9月安徽省高院终审维持。已经中招的，不必因为“合同里写了”就全认——留好合同、付款记录和猫的诊疗凭证，向12315或消保委投诉。四川法治报知乎
个人救助人送猫会提封窗、回访、绝育这些条件，但不会让你背两年贷款。下次刷到“免费领养”，先问两句：猫本身作价多少，退款和退猫条款在哪一条？
