新定义重疾险 top 10 出炉！第1竟是它？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

新定义重疾险来了！新品出来的不多；

但是已经有很多朋友急着叫我出一个新定义重疾险排行榜了；

来了来了！但是由于产品很少，这次就不分消费型、储蓄型2篇来排了；

咱们直接1篇搞定，分单次赔付和多次赔付排行，

而且也包含了少儿重疾险~

那么重点来啦~新定义重疾险榜单如下：

以30岁男性，选择50万保额，保终身，30年缴费，带身故为例，来比较下。

单次赔付重疾险TOP 6排名

Top 6：平安福21 平安人寿

【保障】

120种重疾赔1次，赔付100%

20种中症赔1次，赔付50%

40种轻症赔6次，每次赔付20%

绑定身故责任，赔保额

【特点】

①运动奖励，达成目标保额增加，最高加5万

②70岁前理赔过中轻症，保额增加，最高加40万

③传统线下公司，营业点多

【缺点】①重疾无额外赔，轻症赔付较低

②缺少被保人豁免责任

③缺失高发轻症“慢性肝功能衰竭、人工耳蜗植入术、中度慢性呼吸功能衰竭”

④部分疾病理赔严格，如I型糖尿病、严重心肌炎

⑤捆绑身故责任，价格水涨船高

【价格】11450元/年*30年，总保费：343500元（身故绑定）；与第一名相比，贵了1545元/年；总共贵了46350元。

哆啦点评

①综合性价比：重疾无额外赔，中症只赔1次，轻症只赔20%，保费较贵，综合保障性价比一般！

②适合人群：预算多，喜欢线下公司新定义重疾险的人。

Top 5：瑞华新瑞保 瑞华保险

【保障】

125种重疾赔1次，赔付100%

可选61岁前重疾额外赔80%

可选50种轻症赔3次，每次赔30%

身故绑定，18岁前赔保费，18岁后赔保额/保费

【特点】

①赔付较高，61岁前重疾保额高达180%

②可保至60岁、70岁、终身，最长缴费期30年，杠杆高

③最高65岁可投保，对中老年人友好

④重疾额外赔、轻症可自由选择，更灵活

【缺点】①缺少中症保障

②缺少癌症、心脑血管二次赔的可选责任

③健康告知较严格，问到6个月异常体征、1年内门诊就诊

④不保原位癌（新定义重疾险的毛病）

⑤绑定身故责任，价格水涨船高

【价格】9285元/年*30年，总保费：278550元（身故绑定）；与第一名相比，便宜了620元/年；总共便宜了18600元。

哆啦点评

①综合性价比：保障简单，缺少中症，重疾+额外赔80%+轻症后保费较贵，但重疾赔付高，综合保障性价比中等！

②适合人群：可保至60岁/70岁，30年交，杠杆高，适合预算有限的人购买，其他版本保费就比较贵。

Top 4：粤港澳大湾区B款 横琴人寿

【保障】

100种重疾赔1次，赔付100%

保单前10年，重疾额外赔80%

8种大湾区高发疾病额外赔50%

18-61岁得16种特疾额外赔50%

61岁后得8种老年特疾额外赔50%

18种中症赔2次，赔付50%/60%

36种轻症赔3次，每次赔30%

绑定身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额

【特点】

①赔付较高，保单前10年有机会赔230%

②有针对大湾区、不同年龄段高发疾病额外保障

③最高投保年龄65岁，对中老年人友好

【缺点】①缺少癌症、心脑血管疾病二次赔可选责任

②不保原位癌

③绑定身故责任，价格水涨船高

④仅大湾区用户可购买

【价格】10400元/年*30年，总保费：312000元（绑定身故）；与第一名相比，贵了485元/年；总共贵了14850元。

哆啦点评

①综合性价比：重疾有额外赔80%，且特疾有额外赔50%，但是价格较高，可选责任少，综合保障性价比中等！

②适合人群：预限充足的粤港澳大湾区用户购买。

Top 3：康惠保旗舰版2.0 百年人寿

【保障】

100种重疾，赔1次，赔100%保额

60岁前确诊重疾额外赔60%保额

中症20种，赔2次，60%保额（可选责任）

轻症35种，赔3次，赔30%保额（可选责任）

前症20种，赔1次，赔15%保额

【特点】

①60岁前额外赔100%；

②可选身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额；

③有被保人豁免，可选投保人豁免责任；

④可附加癌症二次赔付，间隔180天/3年，赔付120%保额。

⑤有前症责任赔付，市场少有。

【缺点】①价格变贵了，同等配置下，比起旧版，男性贵了18%，女性贵了21%。

②没有心血管二次赔。

③保至70岁，必须要绑定身故，如果赔了重疾，身故就没有了；

④轻症只赔付30%保额，但是这是所有新定义重疾险的通病。

【价格】6575元/年*30年，总保费：197250元（不带身故），9910/年*30年，总保费：297300元（带身故）与第一名相比，贵了5元/年；总共贵了150元。

哆啦点评

①综合性价比：这款产品核保比较宽松、而且还有前症保障，可定期可终身，性价比不错。

②适合人群：适合追求全面保障的人，还有身体有些小毛病，核保比较难通过的人。

Top 2：福满一生 和谐健康

【保障】

123种重疾，赔100%保额

61岁前重疾额外赔70%

25种中症，赔2次，每次赔60%

50种轻症，赔3次，每次赔30%

【特点】

①61岁前额外赔70%保额，刚好覆盖过疾病高发期；

②可选癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔，间隔1/3年，赔付120%保额；

③可选身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额。

④轻症包含原位癌

【缺点】①等待期过长，要180天，大部分同类产品只需要90天。

②癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔捆绑购买，要附加其中一个必须要附加另一个，保费一下子上涨不少。

③部分疾病理赔定义严苛：严重Ⅰ型糖尿病、慢性肾功能衰竭等；

④心脑血管疾病二次赔付间隔期太长了。

【价格】6695元/年*30年，总保费：200850元（不带身故），9645/年*30年，总保费：289250元（带身故）与第一名相比，便宜260元/年；总共便宜7800元。

哆啦点评

①综合性价比：额外赔付比例高，保费可能稍贵，但是附加责任保障还不错。

②适合人群：适合追求癌症二次赔、心脑血管二次赔的朋友们。

Top 1：阿童沐1号 复星联合

【保障】

105种重疾赔1次，赔付100%

50岁前且前15个保单年度，重疾额外赔100%

22种中症赔2次，每次赔60%

6种轻症赔2次，每次赔30%

25种特疾赔2次，赔45%

脑中风长期护理责任，赔100%保额，分10年给付

【特点】

①可选癌症、心脑血管疾病二次赔付，赔120%

②可选身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额

③可选90种肿瘤药+10种罕见药医疗报销，保证续保3年

④可选甲癌医疗津贴5000元，且3年内100%报销，30万保额

⑤产品赔付高，前15年且50岁前最高赔200%

【缺点】①缺少高发轻症“慢性肾功能衰竭”一项；

【价格】6900元/年*30年，总保费：207000元（不带身故）；9905元/年*30年，总保费：297150元（带身故）；

哆啦点评

①综合性价比：保障全面丰富，可选责任多，综合保障性价比高！

②适合人群：不用捆绑身故，还自带脑中风护理责任，适合预算中等，重视心脑血脑疾病保障的人购买。

多次赔付重疾险TOP 3排名

Top 3：万年欣尊享版 恒大人寿

【保障】

105种重疾赔1次，赔付100%

50岁前且前15个保单年度，重疾额外赔100%

22种中症赔2次，每次赔60%

5种轻症赔2次，每次赔30%

26种特疾（含原位癌）赔2次，赔45%

重疾105种，不分组赔6次，第一次和第二次间隔期1年，每次赔100%保额；

第三次以后，每次间隔期2年，每次赔120%保额；

中症20种，赔2次，每次赔60%，最高可赔120%；

轻症40种，赔5次，每次赔30%，最高可赔150%；

【特点】

①首创人工肺ECMO特别关爱金保障

②重疾不分组6次赔付，在市面上少见。

③有身故保险金、永久完全残疾保险金、疾病终末期保险金，

18周岁前给付200%保额，18周岁后给付保额；

【缺点】①重疾3次后的间隔期过长，而且赔付6次有些过多，还不如换成心脑血管疾病二次赔、癌症二次赔等保障。

②特定恶性肿瘤关爱金和人工肺特别关爱金，捆绑销售，不能自主选择附加。

③重疾Ⅰ型糖尿病理赔条件严苛。

【价格】13150元/年*30年，总保费：394500元（绑定身故），与第一名相比，贵4150元/年；总共贵了124500元。

哆啦点评

①综合性价比：身故绑定，保费偏贵，虽然重疾赔付次数多，但是不是特别实用；

②适合人群：适合追求重疾不分组多次赔，以及想要人工肺ECMO保障的朋友们。

Top 2：长生优诺 长生人寿

【保障】

重疾100种，不分组赔2次，间隔期1年，每次赔100%保额；

中症20种，赔2次，每次赔60%；

轻症40种，赔3次，每次赔30%；

少儿特疾12种，额外赔100%保额

【特点】

①重疾不分组二次赔，非常友好。

②有少儿特疾保障，小孩也可以买，包含了白血病等高发少儿特疾；

③身故保额可选：

1.18周岁前身故给付已交保费/18周岁及以后身故给付100%保额

2.身故给付累计已交保费

④可选投保人和被保人豁免。

【缺点】①等待期较长：180天，现在大部分市面上的产品都90天，长了一倍。

②保障不算很强，中规中矩没有什么亮点。

【价格】9660元/年*30年，总保费：289800元（身故计划1），8880/年*30年，总保费：266400元（身故计划2）与第一名相比，贵660元/年（身故计划1）；总共贵了19800元。

哆啦点评

①综合性价比：保费还是偏小贵，保障除了也可以作为少儿重疾险外，没有什么特别的亮点。

②适合人群：适合想给自己家小孩买重疾险的，还有追求重疾不分组二次赔付的人。

Top 1：康佑人生 富德生命

【保障】

重疾120种，分5组赔5次，每次赔100%保额；

中症20种，赔2次，每次赔60%；

轻症32种，赔5次，每次赔30%

【特点】

①赔付次数多，重疾最多分组赔5次；

②可附加两全险满期超额返还保费；

③有重大疾病关爱金，每次重疾多赔付100%保额（未成年人）；

④有疾病终末期保险金，确诊终末期赔付100%保额（和重大疾病关爱金二选一）。

⑤健康告知宽松。

【缺点】①最长只能20年交，保费压力大。

②缺少冠状动脉搭桥术、脑囊肿及脑血管瘤、视力严重受损3种高发中轻症。

③癌症和侵蚀性葡萄胎分在同一组，对女性不友好。

【价格】（最长20年缴费）9000元/年*20年，总保费：180000元（不带两全险），13978/年*20年，总保费：279560元（带两全险，至88岁）

哆啦点评

①综合性价比：保费太贵，但是赔付次数多，健康告知宽松。

②适合人群：适合追求疾病多次赔付的朋友们，身体有小毛病怕核保不通过的也可以考虑一下这款。

少儿重疾险

Top 1：妈咪保贝新生版 复星联合

【保障】

110种重疾赔1次，赔付100%

25种中症赔2次，每次赔50%

51种轻症赔3次，每次赔30%

20种少儿特疾赔200%，5种少儿罕见病赔300%

【特点】

①少儿高发特疾覆盖广，且无年龄限制

②可选重疾不分组二次赔，赔100%，间隔1年

③可选身故责任，18岁前赔已交保费，18岁后赔保额/保费

④可选少儿意外医疗金、少儿接种意外住院津贴，仅25岁前享受

⑤可选癌症二次赔，赔100%，间隔3年

⑥享受忠诚客户权益

【缺点】①癌症二次赔间隔期较长

②早产、难产、低重儿健康告知较严格

③等待期较长，需180天

【价格】0岁男宝宝，50万保额，30年交，保终身，2100元/年*30年，总保费：63000元；与旧版妈咪保贝相比，贵了90元/年；总共便宜2700元。

哆啦点评

①综合性价比：少儿特疾无年龄限制，覆盖面广，价格便宜，综合保障性价比高！

②适合人群：看重少儿特疾保障的宝爸宝妈。

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