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2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

2019-07-23 16:07:50 43点赞 889收藏 57评论

中年危机是很多人需要面对的问题,上有老下有小,容不得一点闪失。有必要给家庭配置必要的保障。

根据保障对象对家庭的影响,一定要优先确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障,再去考虑小孩的保障。尤其不能因为给孩子买保险,挤占了家长的保费预算。

对于小孩,大白建议重点关注健康风险,可用重疾险转移大病的经济损失;其他疾病风险通过商业医疗险转移;孩子好动,难免小磕小碰,意外险也必不可少。

总之,一个完整的家庭保障方案,要配齐重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。基础保障之外,还有经济余力,再考虑教育金、养老金等理财保险。

不同家庭情况千差万别,家庭结构、收入、支出、贷款、健康状况等都会影响到产品选择。大白制作了五款不同预算的方案,权给大家一个方向性的建议,具体的产品、保额、保障期限都可以根据自身需求和家庭条件做更改。

  • 【基础版】三口之家5000元精选方案

  • 【进阶版】三口之家10000元精选方案

  • 【升级版】三口之家10000元精选方案

  • 【加强版】三口之家20000元精选方案

  • 【全面版】三口之家30000元精选方案


1 三口之家5000元精选方案 


1.方案特色

极限的价格,覆盖家庭核心风险。

2.适用家庭

适用家庭年收入10万,或者家庭年结余在3万左右的家庭。一家人保费5000元,不足家庭年收入的10%,转移掉重疾、意外两大核心风险。

3.产品清单

2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

4.方案说明

因预算过于极限,钱得花在刀刃上。通过消费型保险既能控制保费支出,又能确保夫妻二人的赚钱能力,将重疾、意外带来的经济损失转嫁给保险公司。且产品都采用长期险,重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。

成人重疾险

预算紧张,大人的重疾险只能选择纯重疾,不涵盖轻症,选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版,丈夫保额40万,妻子保额30万,保至70岁,也够用了。可转移家庭成员因罹患重疾导致的医疗费用支出,以及无法工作带来的收入损失和后续康复疗养费用。

儿童重疾险

孩子的重疾险选了长期缴费消费型产品,可以保证孩子顺利成年。待成年后,再购买终身型重疾也不迟。

定期寿险

定期寿险选择擎天柱3号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。因保费有限,只能优先保经济支柱,以防止家庭经济支柱不在了,把房贷、债务、子女、父母的责任都留给另一半。保额为家庭年收入的5倍,这样即使有意外发生,家庭生活5年内也不受影响。若需要核保,可以替换为大麦定寿,支持智能核保。 

百万医疗险

为应对大额医疗费用支出,重疾险之外,有必要补充百万医疗险,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

产品选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。如有需要,可家庭共同投保,共享1万免赔额,降低理赔门槛。

意外险

大人承担赚钱养家的责任,选购意外险时身故保额不能太低;孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀,0免赔,100%报销,不限自费药的众安个人综合意外险很合适。


2 三口之家10000元精选方案 


1.方案特色

工薪预算,保障够用。

2.适用家庭

适用家庭年收入15万左右,或者家庭年结余在5万以内的家庭。1万元要想做好全家的保险配置方案,也需要精打细算。

3.产品清单

2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

4.方案优势

该方案的设计适用一般工薪家庭,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,该有的都有,每年保费控制在10000,占年收入的7%,已经能获得较全面的保障。

成人重疾险

重疾险夫妻二人都选的健康保2.0,保110种重疾、25种中症、50种轻症,重疾赔1次,中症赔2次,轻症赔3次(最高赔50%保额),保额各配置60万、50万,足够覆盖大病的治疗费用及患病期间的收入损失。

儿童重疾险

因小孩的保费不能超过大人,故优先确保孩子在成年前的大病保障。待孩子长大成人,或者家长收入上涨后,再加保也不迟,保险是逐渐配置的过程。

定期寿险

定期寿险依然选择擎天柱3号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。至退休前,丈夫、妻子各有60万、40万的保障,这样任何一方出事,都不会对家庭造成太大冲击。若身体有点小问题,产品可替换为大麦定寿,支持智能核保。 

百万医疗险

重疾险只能解决严重大病带来的经济风险,大病之外的风险需要通过一款不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔)的百万医疗险来解决。这样不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。此版本,选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。大人、小孩都可以配置。如有需要,还可家庭共同投保,共享1万免赔额,降低理赔门槛。

意外险

大人承担赚钱养家的责任,选购意外险时身故保额就不能太低;孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀,0免赔,100%报销,不限自费药的众安个人综合意外险很合适。


3 三口之家15000元精选方案 


1.方案特色

一步到位保终身,后期收入上涨,可灵活加保。

2.适用家庭

适用家庭年收入20万,或者家庭年结余在8万以内的家庭。这个收入水平可适当配置终身型产品,家庭保费年支出15000,占年收入的7.5%,完全可承受。

3.产品清单

2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

4.方案优势

该方案的设计重在强化终身保障。癌症、脑中风、心肌梗塞这些严重大病,发病率会随年龄呈指数级上升,预算足够的情况下,重疾险可一步到位买到终身。

成人重疾险

选择的是达尔文1号,保终身的话,其现金价值非常高,最高可达到保额的95%,保额50万,那现金价值最高就有47.5万,有较强的储蓄保本作用。若寿命长,自然身故还可留一笔钱给后人。

少儿重疾险

采用的是妈咪保贝,保额50万,保30年,即使保单到期未出险,孩子也已33岁了,完全有经济能力自行补充终身型产品。

定期寿险

定期寿险依然选择擎天柱3号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。夫妻保额共150万,买保险就是买保额,保额高才有意义,这样才能确保意外发生时,家庭生活不受影响。此项保额,还可根据个体的收入水平适当调整。若身体有点小问题,可以替换为大麦定寿,支持智能核保。 

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。大人、小孩都可配置。如有需要,还可家庭共同投保,共享1万免赔额,降低理赔门槛。

意外险

大人承担赚钱养家的责任,选购意外险时身故保额不能太低,为匹配收入水平,可以买百万保额,亚太百万人生还额外提供20万猝死责任,进一步强化身故保障;孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀,0免赔,100%报销,不限自费药的众安个人综合意外险很合适。


三口之家20000元精选方案 


1.方案特色

保障充足,安心守护。

2.适用家庭

适用家庭年收入25-30万,或者家庭年结余在15万左右的家庭。一家人保费20000元左右,占年收入比例为8%,负担并不重。

3.产品清单

2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

4.方案优势

在有更多预算的情况下,选择了保障终身的癌症多次赔付重疾险。定期寿险、意外险保额也高了很多。整体保障非常全面。

成人重疾险

重疾险选择的是达尔文超越者,保终身,不仅身故能赔保额,还有癌症多次赔(赔120%保额)。从保险公司理赔报告看,重疾险理赔中,女性患癌的比例高达83%,男性也有58%。尤其建议女性配置癌症多次赔付产品。

少儿重疾险

在优先确保大人有充足保障的前提下,依然给小朋友选择定期消费型重疾险,但将保额提升到了60万,患特定重疾,最高能赔付120万;若是罕见病,则有180万的赔偿。

定期寿险

定期寿险依然推荐擎天柱3号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。丈夫100万保额保到65岁,妻子50万保到60岁,是非常不错的保障。若依然无法完全覆盖房贷、车贷或其他大额负债,可搭配10年20年期短期产品,进一步提升保额。身体有异常,可用大麦定寿替换,支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。如有需要,还可家庭共同投保,共享1万免赔额,降低理赔门槛。也可以附加特需医疗或赴日医疗,享受更先进的治疗技术和更好的就医体验。

意外险

大人承担赚钱养家的责任,选购意外险时身故保额不能太低,为匹配收入水平,可以买百万保额,亚太百万人生还额外提供20万猝死责任,进一步强化身故保障;孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀,0免赔,100%报销,不限自费药的众安个人综合意外险很合适。


5 三口之家30000精选方案

1.方案特色

360度无死角保障。

2.适用家庭

适用家庭年收入30-50万,或者家庭年结余在20万左右的家庭。一年3万的保费支出,可以给全家做一个非常好的保障。

3.产品清单

2019三口之家保障方案,绝对实操!这样买,几千块钱也能买齐!

4.方案优势

在有更多预算的情况下,选择了保障终身的多次赔付重疾险,并通过长短期错配,做高了重疾险的保额。大人的寿险和意外险保额也高达百万以上。小朋友则配齐了重疾险、意外险、小额医疗险和百万医疗险,而且保额也高了很多。

成人重疾险

丈夫的重疾险选择的是多次赔付的嘉多保和单次赔付的昆仑健康保2.0,这种组合既能保证70岁之前收入期的保额充足,退休之后也依然还有终身多次赔付的重疾险托底。即使自然身故,依然还有50万赔付给后人。

妻子的重疾险则采用了达尔文超越者和康惠保纯重疾,保额共70万,因女性癌症高发,故超级玛丽旗舰版附加了癌症多次赔。

少儿重疾险

50万保终身的多次赔付重疾险,搭配50万保30年的定期重疾险,保额非常充足,完全可以应对大病可能导致的经济损失。选多次赔付重疾险,这样即使孩子发生过大病理赔,成年后仍有保障可用。

定期寿险

定期寿险选择的是擎天柱3号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。妻子丈夫分别配置了200万和70万的定期寿险,累计270万保额。若依然无法完全覆盖房贷、车贷或其他大额负债,可搭配10年20年期短期产品,进一步提升保额。如果身体有异常,无法投保爱相随,可用大麦定寿替换,大麦定寿支持智能核保。

百万医疗险

全家都配置百万医疗险,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

此版本,选择尊享e生2019版,保额高达600万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常的全面。若有需要,可家庭共同投保,共享1万免赔额。也可考虑附加特需医疗,享受更好的就医体验。

小额医疗险

小朋友刚出生,免疫系统未发育成熟,多小病小痛,可适当配置一款1万保额的小额医疗险,作为医保和百万医疗险的补充。因百万医疗险有1万免赔额,小额医疗险刚好可以堵上这个缺口。平安住院1+1可报销自费药,另有1万意外身故、9000住院伙食津贴,保障较为全面,还有品牌优势。

意外险

大人承担赚钱养家的责任,选购意外险时身故保额不能太低,为匹配收入水平,夫妻双方都可以买100万保额,亚太百万人生还额外提供20万猝死责任,进一步强化身故保障;孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀,0免赔,100%报销,不限自费药的众安个人综合意外险很合适。


6 大白小结:科学分析,明白购保  

家庭的保障相对复杂,通常保额的计算需要考量个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平,来综合规划。

本篇提供的方案,涵盖大部分工薪家庭的保障需求,你可以理解为套餐,没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用,不会有很多偏差。

但,大白依然建议,明明白白买对保险,才能少花冤枉钱。花很少的费用,购买我们的管家服务,更精准的评估和分析你的家庭风险,方案的设计才能更有针对性。


7 投保常见问题?

1、不在销售区域,能买吗?

意外险、医疗险通常不限制投保区域,即支持全国投保、全国理赔。

若产品合适,重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定,该赔的都会赔,不用担心赔不到。

如果你是在「大白优选」投保的,后期理赔,我们会积极协助。

2、线上买保险,理赔该怎么办?

拨打客服热线报案后,按客服指引邮寄理赔资料即可。

金额较小,部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。

如有疑问,可向客服咨询。

3、投保后如何查询保单?

一年期意外险、医疗险(含小额医疗险、百万医疗险)只有电子保单,没有纸质保单;长期重疾险,可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

投保成功后,通常30分钟内,保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

在「大白优选」投保的,还可进入“大白推荐-大白优选”,点击左上角“保单管理”,查询你的保单信息。

若查询不到,请提供身份证号码、投保人/被保人姓名、产品名称给到我们,我们可以帮助查询。

4、未支付订单,如何查询?

未完成支付的订单,可进入菜单栏“大白推荐-大白优选-保单管理“查询,继续完成支付即可。

若订单已失效,就重新投保。

5、续期保费如何缴纳?

投保时,须提供银行卡号及手机号码,银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。

若觉得银行自动扣款不安全,可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信,至少提前3-5天存入相应的保费,以免缴费失败,影响保单的有效性。

如果到期未支付保费,只要在60天宽限期内及时补缴,保单依然有效;若60天宽限期后仍未支付,保单将自动中止。

6、方案不满意,可以单独定制吗?

如果对上述方案不满意,或有更个性化的配置需求,可购买保险付费咨询服务「大白管家」,我们的专家将为你量身定制个性化的家庭保障方案。

7、健康异常,如何买保险?

可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了,大家也不要担心,可以线下多家投保尝试,终究是有投保机会的。

Ps:

上述投保方案会根据保险上新情况随时调整,最新的、且性价比高的产品会及时补充进来。

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