投资理财早知道 篇三:买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

2019-07-05 18:47:13 6点赞 21收藏 2评论

01

买银行理财,还是银行股

就在昨天,工商银行又派发股息了,每股税前0.25元红包,如果你是在去年此时买入工行,你就赚到了5.3%的股息~

那么买银行股好,还是买银行理财更好呢?

假设你10年前买入10万元工商银行的股票,后续每年就能收到大几千元的分红。

而且随着股价持续的上涨,每年分红会越来越多,从最初的3000元涨到后来的4500元。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

投资十年时间,合计能收到大概4.4万分红,每年平均4.4%的回报率。

银行理财过去十年的收益率一直保持在4.5%左右,所以买银行理财和赚股息差不多打了个平手。

再来看股价回报部分。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

过去十年,如果把分红除权不考虑在内,工行的股价只上涨了2%,股价带来的上涨微乎其微。

分红收益>>股价上涨收益

所以过去十年购买工商银行的股票,其实和买银行理财收益差不多。

02

赚了股息,亏了本金?

如果算上股价的波动,那更不如银行理财了。

十年前买入工行,中途跌幅最高达41%,显然风险和收益不对等。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?


所以投资银行股,看估值很重要,重复三遍!

2009年时工行的PE高达16.5倍,PB高达3倍,不管是市盈率还是市净率都处在历史高位。

十年过后,现在工行的PE只有6.8倍,PB只有0.86倍了。

在估值缩水足足两倍的前提下,能不亏钱,甚至齐平银行理财,真的很不容易了。

假如我们从估值更低的时候开始投资,2012年呢?

2012年买入10万元工行,期间每年分红平均可以拿到6千多!

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

这时股息收益就比银行理财高出不少了。

而且2012年投资工行,除去分红之外,还能获得36%的股价上涨。

涨幅加股息,累计收益85%,表现碾压银行理财。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

03

什么时候买银行股收益最高?

买入时股息率的高低,对于投资银行股来说,非常关键。

在09年时,工行的股息率只有3.0%,收益和银行理财接近。

而12年时,工行的股息率为5.4%。收益碾压银行理财。

所以不同时期投资,我们最终收益就会截然不同。

就和我们买银行理财一个道理,收益率高的时候再去买就对了。

那么当前工商银行的股息率处于历史什么水平?

如下图,工行目前的股息率是4.42%,高于历史中位数4.28%.

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

工商银行历史股息率非常稳定

而且如今五大行现在股息率都超过了4%,甚至不少接近5%。

不求银行股每年利润大幅上涨,只要能稳住现状,长期持有,大概率就能跑赢银行理财。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

04

分红前买入股票能赚一笔吗?

你可能会想,工行分红,那我提前一天买入,不就净赚一笔吗?

想得美...

股价在分红除权后,股价就会迎来一波下跌。

比如前天工行分红除权后,不复权股价就下跌了4.38%。

所以你提前买入也不可能赚得到这个分红。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?

就好比你买只鸡等着它下蛋,但是蛋生出来了,鸡的体重也变轻了,价格也便宜了~所以世界上真有空手套白狼的好事吗?

05

买一篮子银行股的指数

包商银行被接管,说明即使是银行,也会有黑天鹅风险事件。

所以如果没有选股能力,只想投资银行业,考虑中证银行指数也可以。

买银行股赚股息和买银行理财,谁更靠谱?


中证银行成分股

目前中证银行的市盈率是6.8倍,股息率是3.9%,估值也非常低了。

中证银行近十年收益116%,同期沪深300收益42%;

中证银行近五年收益121%,同期沪深300收益98%。

表现还是非常不错的。

跟踪中证银行的指数基金目前有天弘中证银行指数A(001594),管理费0.5%,托管费0.1%,市场费率最低。

短期则可以考虑天弘中证银行指数C(001595),免申购费,7天以上免赎回费,7天以内收取1.5%赎回费。

06

小结

低估值区间买银行股,吃股息的收益大概率是要好过银行理财的。

前提是至少用三到五年用不上的钱去投资。

买银行股,要抱着买鸡生蛋的心态,市场大涨大跌,也绝不能轻易杀鸡。

长期持有,剩者为王。

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