烟花厂爆炸,许幻山的忧伤,保险能解决吗?

2020-08-10 19:57:49 7点赞 18收藏 8评论

许幻山,烟花公司老板,创业不足10年,就在上海有座价值5000万的临江平层大豪宅。

后因生产的蓝色烟花燃点低,遭雨水侵袭,烟花厂爆炸。

工人两死三伤,许幻山被判坐牢三年。

为了还债,家人变卖豪宅汽车,关闭工厂、遣散工人,生活一朝回到解放前。

烟花厂爆炸,许幻山的忧伤,保险能解决吗?

在此之前,许幻山的朋友沈杰,就因为相同的事故锒铛入狱、妻离子散。

缺乏保障的财富,很可能就是空中楼阁。

抛开市场风险不谈,企业经营中面临的突发风险有两种:人的风险、财产的风险。

人,就是员工,可以通过雇主责任险保障;

财产,生产资料,可以通过企业财产险保障。

我简单讲讲这两种保险,尽量简短、别太无聊,各位保持耐心。

雇主责任险

雇主责任险,顾名思义,

承保企业(即雇主)所雇用的员工,在受雇期间工作时,因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡,或患有职业有关的职业病,所产生的医疗费用及经济赔偿。

一般保障内容为:

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有些产品会附加交通意外、误工补偿、法律诉讼补偿、护理费用、转院交通食宿补偿、拓展24小时责任等。

推荐拓展24小时责任,这样,员工在8小时工作时间外发生的风险也能覆盖。

雇主责任险的价格与职业类别有很大关系。

雇主责任险与员工团险保障类似,但主体有很大差别:

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团体意外险的被保主体是员工,赔付款打给员工账户;
雇主责任险的被保主体是企业,赔付款打到企业账户。

只有团体险是不够的,员工获得保险赔偿后,仍有向企业索赔的权利。

企业财产险

企业财产险比较复杂,一些知识点,我特意咨询了财险公司的一位朋友。

通常,企业财产险的保障标的有三种:

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保障责任范围分为基本险、综合险、一切险:

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通过附加拓展条款和特约责任,可以扩大保障范围,比如地震、自燃等。

影响企财险价格的主要因素是企业类型

烟花厂爆炸,许幻山的忧伤,保险能解决吗?

除此以外,企业管理情况、地域环境风险、保费规模、附加扩展条款也是影响定价的关键因素。

这些保险,能救许幻山吗?

很难,因为他太渣了。

先看雇主责任险,承保职业多数在1-6类间,而烟花爆竹生产工人,属于7类职业,很难承保。

再看企业财产险,烟花厂的企业类型属于六级工业,一般保险公司不会进行承保。

简单讲,就是风险太大,没人愿意保。

即使有保险公司承保了,理赔也不容易。

许幻山生产的蓝色烟花燃点低,存放环境务必保持干燥通风,这对风险防范的级别要求很高。

如果是因为企业管理不善或员工操作不当导致的爆炸,保险公司是拒赔的。

2000年6月,江门发生特大烟花厂爆炸案,导致37人死亡、12人重伤,损毁厂房、民房、仓库、设备、原材料等,直接经济损失3000万。

经调查,烟花厂在经营中,存在擅自扩建、改变厂房间距及用途、原料及半成品存放量超标、安全生产制度不健全等问题。

最后,保险公司综合评估、通融理赔,初步赔付工厂损失100万。

许幻山该怎么办?

除了加强安全防范级别的投入,别无他途。

如果执意生产蓝色火药,就要付出更高的安全维护成本,投入更完善的安全审查机制。

按照国家正规的安全生产管理办法,公司应设三级安全责任体系,安全生产员要考试才有资格当,法人是这个体系的最终负责人。

所以,许幻山坐牢,就是安全责任体系出了问题,自己有责任。

他还只是坐牢,别人命都没了。

保险只解决责任内的问题,关键还是企业的自身管理。

创业不易,除了砥砺前行,也要有危机意识。

如临深渊,如履薄冰。

这里是【懒伙计】保险笔记,感谢您的阅读。

有还想了解的,欢迎在下方给我留言。

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