一文看懂孩子重疾险，选重疾险的方法技巧全部告诉你！

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作为一个保险自媒体号，今天大白和大家聊聊孩子的重疾险！

多数的新手爸妈刚接触保险时，看到一个个陌生的专业名词，一份份复杂的条款，顿时觉得自己陷入了知识的汪洋。不知道从哪里开始下手，然后很可能一烦心，决定快刀斩乱麻，然后就买错了。

所以我们来聊聊孩子重疾险的那些事！

本文主要包括下面几点：

1、孩子的重疾险，到底该怎么去挑？

2、新出的热门重疾险横向对比，谁更值得买？

3、怎么买小孩的重疾险，才最划算？

好了，我们开始正题吧！

1、孩子的重疾险，到底该怎么去挑？

大白根据多年经验，总结了三个基本原则。

原则一：别买带身故的

因为孩子既不赚钱养家；

银保监又限制了小朋友的身故保额——10岁前，最高不能超过20万；10-18岁，不能超过50万；

所以，就算你给孩子买了带身故的重疾险，你去看条款，也会发现：

18岁前身故：只能退还已交保费

18岁后身故：才赔保额

那还不如把钱省出来，把重疾保额买高点。

原则二：保额要买够

孩子生病了，父母其实会面临两方面的“账单”：高昂的医疗费支出+术后康复费及父母照看孩子的收入损失

很多家长只看到了1，没看到2。

但“2”带来的经济损失往往并不比“1”小。

所以，即使给孩子买了百万医疗险，能把“1”解决掉。

重疾险保额也别买低了，能覆盖3-5年的家庭损失最好。

再一个，因为通胀，钱是一年比一年不禁花。

给孩子保的久，那保额太少也不行。

别怕，重疾险孩子买高保额（50万及以上），不会花太多钱。

不论是保20/30年的定期重疾险，

还是终身重疾险；

一年保费就7、800块至2、3000块。

那该给孩子保20年/30年？

还是保终身？

大白觉得其实没必要纠结，归根到底，这是个预算问题。

原则三：量入为出选产品

相对而言，经济能力高点的家庭，建议给小朋友买终身重疾险。

这辈子，只要活得足够长，重疾险大概率用得上。

还有余力，也担心孩子漫漫人生路上要是连得好几次大病怎么办？

可以在赔付次数做优化。

多次赔最大好处——

可以托底：能避免孩子将来身体变差，或理赔了，买不到其他重疾险的问题。

要是预算不多，那给孩子买定期、单次赔重疾险就行。

50万保额，保30年，交20年的钱，0岁的孩子，一年就635块。

很便宜。

后面父母收入上来了，可以再加保。

或是孩子长大了，让他自己换。

2、新出的热门重疾险横向对比，谁更值得买？

今天我要拿新出的一款儿童重疾险来进行对比测评，名字叫【开心小保贝】。

它是一个多次赔的重疾险。

重疾能赔3次，中症2次，轻症3次，都不分组。

家长尤其喜欢给小朋友买多次赔的，毕竟小朋友的人生漫漫长，得考虑长远些，那大白建议你可以看看这款产品。

产品保障到底如何，大白给大家安排了一张表格：

0岁的小朋友，买50保额，交30年的钱：

男孩买，小保贝是2170块；

女孩的话，是1965块/年。

只比妈咪保贝贵一点。

妈咪保贝的优势是：

（1）它的儿童特定重疾保障，终身有效

哪怕是7、80岁得了其中一种（比如白血病），依然双倍赔。

罕见病也赔的更多一点。

不过，从发病率看，小保贝保障更好一点，部分疾病，其实在小朋友中还算常见，比如重症肌无力，肌营养不良症、溶血性尿毒综合征……那更容易拿到赔偿。

（2）间隔期更短

妈咪保贝两次重疾之间，隔180天就能赔，而小保贝是1年。

（3）对先天性疾病、遗传性疾病相对友好

重疾险普遍不管先天性疾病、遗传性疾病。

因为保险转移的是不确定的风险，如果投保前，风险就已经存在，那保险公司不理赔，也是情理之中。

那妈咪保贝友好在哪呢？

虽然免责条款写了“先天性疾病、遗传性疾病不赔”。

但部分疾病，又做了特别约定。

部分疾病用特别约定，免除了“先天性、遗传性疾病不赔”的限制

即使是先天就有或遗传因素导致的，也能正常理赔。

就很人性化。

而小保贝，它也有优点：

（1）重疾，能多赔1次；

（2）投保前10年，重疾最高赔150%。

很难说哪个更好，就看你更中意哪个。

提醒下，多次赔，只有保终身的情况下，才能发挥最大的保障作用。

如果你只想、或是你的预算只够保2、30年，那大白更建议去买单次赔的。

然后把保额买的高高的。

比如晴天保保超越版。

或是嘉贝保。

要大白给选一个？

我倾向于晴天保保超越版。

首先，它保额会长大，最高能达到200%保额；

其次，它有忠诚客户权益。

“忠诚客户权益”的意思是，在20、30年的保障期内，如果孩子中间没理赔过，那么保单到期后，可以给孩子买这家公司指定的其它重疾险。

好处是不需要重新进行健康告知，也不需要重新计算等待期，那就算孩子身体变差了，也不会陷入“有钱买不到保险”的窘境。

算是给家长吃了一颗定心丸吧。

3、怎么买小孩的重疾险，才最划算？

买小保贝，你可以花较少的钱，给孩子一个挺全面的保障。

即使孩子中途理赔了，它其他的保障还会有效，等于有了个兜底。

保障期限，最值得考虑的是保终身。

要是介意它重疾间隔期长；特定重疾、罕见病保障，只在25岁前有效。

那可以换成妈咪保贝。

妈咪保贝投保页面地址那一栏可以选全国任意城市，就不用操心异地投保的问题。

如果你只考虑保定期，晴天保保超越版可以看看。

详细的分析在这，就不多说了。

最后，例行提醒：

买的时候一定要看健康告知和保险条款，有不明白的地方，请评论区留言！

不要糊里糊涂买哈~

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