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不要让保险成为你的负担

2020-09-21 22:16:10 0点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:6年+金融行业,深圳保险暖男,平台签约保险自媒体

1.

前言

问:之前买的保险,保费高,压力大,该怎么办?

这个压力很大不代表交不起保费,而是指保险支出占总支出比重过高

如果你有类似的情况,想求得解决,请看看这篇文章。

定期审视自己的资产情况,十分必要。

不要让保险成为你的负担

2.

保险配置是一个动态的过程

依小银过往为各家庭做的保单整理经验来看,导致保费压力过大主要是这几种类型:

  1. 纯理财型保险;

  2. 返还型保险;

  3. 捆绑型产品;

  4. 定价偏高的产品。

1、纯理财型保险:

一般指追求投资收益的保险,主要有:分红险、万能险、投连险。弱化了保障功能,甚至纯投资型的产品,在“保险姓保“的大前提下,单纯投保理财型保险,就显得本末倒置。

2、返还型保险:

约定年龄不出险,返还保费,看似挺吸引人的,所谓有病赔偿,无病返本,给客户一种「无论如何都是赚的」感觉。但其实产品设计的初衷是保险公司希望收到更多的保费,所以通常保费也不低,然而事实上,更多是无病返本并不返本,还增加了你不必要的保费支出。

3、捆绑型产品:

在一个产品里面,包含了多个保险责任,比如寿险、重疾、长期意外、保费返还,给客户的感觉就是一份保险解决所有问题,但往往由于捆绑销售,各方面保障力度很有限。

4、定价偏高的产品:

同样保障下,费率高很多。同类型产品,不同公司的定价策略都有所不同,对于预算有限的朋友来说,建议多考虑性价比更高的产品。(小银前面文章详细分解:为什么你买的保险比别人贵那么多?

那么合理的险种配置和正确的投保顺序,应该是怎么样的?保险配置「三大原则」:

1、先保障,后投资;

2、大人必配“四大件”,小孩必配“三大件”;

3、身体情况,先报上门来。

成人基础保障“四大件”:重疾险、医疗险、意外险人寿险

小孩基础保障“三大件”:重疾险、医疗险、意外险。

记住,都分开买,一件件买。

这样一家三口,4+4+3,共11件保险,岂不会很贵?

广东有句俗话叫“睇餸食饭”(指按自己的实际消费能力去配置商品),在买保险上面也是一样:有多少预算,都有相应的投保方案。

通常来说,保费预算可以依据年收入而定,比如年收入的5%、10%作为保费预算,这样就不会造成太大压力。

也可以按照自己的现金流去规划(比如除去必要开支后,能剩下多少钱),同时也要考虑未来几年的收支会不会有大的变动,比如创业、买房、结婚生子等,来适当调整保费预算。

想直接跳转查看投保技巧的,点击1万元/年,一家三口投保方案

那么已经买了保险但想调整的,可以继续往下阅读。

不要让保险成为你的负担

3.

退保须谨慎

买了不合适的产品想退保,当然可以!但是要注意几个问题:

  • 在犹豫期内退保,已交保费基本全退(部分需扣除行政费10元);

  • 犹豫期后退保,只能退回一小部分的保费(除了被业务员误导的签单等特殊情况);

  • 保障型保险,退保时是否已经选好替代产品?

  • 若没有,现阶段被保人身体状况如何?还能够以标准体(不加费、不剔除责任)投保吗?

如果原本买的是一款性价比很低的产品,虽退保只能拿回小部分保费,但一想到还需要继续缴费十几年乃至二十几年,这样损失只会更大,及时止损才是硬道理。如果现阶段还可以更换更好的产品,同样预算获得更高的额度、更全面的保障,那就退保吧!但是要注意,先把新产品买上并且度过等待期,再退旧产品,让保障无缝衔接。

所以如果在犹豫期内发现产品并不适合自己,应尽快退保,无损失。

4.

资产管理是一辈子的事

有的小伙伴在小银做家庭保单管理后,大呼“上当受骗”,其实也大可不必。

很多人会定期清理家私家具、衣服鞋子,进行“断舍离”。而实际上“断舍离”的定期整理,并不应受限于实物,还应有思想、社交关系、金融资产等等。

而作为人生中极其重要的一项资产—保险,也需要定期整理,不断优化的,利用好这个工具让自己及家人活得更精彩!

往期推荐:

《30年后,你拿什么养活自己》一觉睡醒,人老了,钱没了!

预算1万/年,怎么搞定一家三口保险?

重疾险怎么挑选,看这篇!


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