在冤假错案张玉环事件中，服刑人员和狱警的保险如何赔？

近日，因故意杀人罪被关押的张玉环，终于洗白冤屈，回到了老家。

27年前，张玉环所在的村水库里，发现了两个孩子的尸体。

当时的办案民警询问张玉环时，发现他手上有伤，而且神情紧张，认定张玉环的嫌疑最大。而他就这样被关押了近27年......

现在大家知道了，这是一起冤假错案。

虽然张玉环已经被无罪释放，平安回家，但他也失去了27年的大好年华。

这个新闻，也不禁让人感叹人生无常！

虽然我们主观上不想犯罪，但是像张玉环一样，真的遇到了冤假错案，也不是自己能完全避免的。

作为一个保险老司机，今天就和大家聊一聊，监狱里的那些事。

一、服刑期间保单是否有效、期间出险能否理赔？

随着现在国内保险意识的增强，买保险的人越来越多。保险赔付的场景也越来越多元化、复杂化。

自然，也会涉及到服刑期间的保险赔付，大家都是遵纪守法的好宝宝，也不大会关注这方面的问题。

今天就来给大家开个脑洞，服刑期内保险是怎么赔付的？

保单的效力问题，关系到服刑期间要不要继续交保费。

如果保单都无效了，继续交保费，不仅没有保障，钱也白交了。

首先，保单效力指的是，在服刑之前就已经购买且生效的保单。

对于已经购买了商业保险，且合同处于有效状态的监狱服刑人员，目前《保险法》等相关法律法规，并没有明确规定，服刑期间不可享有合法保险权益。

因此，如果是服刑前就已生效的保险合同，服刑期间的保险责任依然是有效的。

也就是说，服刑人员可以正常续交保险费。

但是，具体的还要一事一议。不同产品的条款，约定也不尽相同。以上只是一般性结论。

购买了保险，保险合同有效的同时，若在服刑期间出了保险事故，保险赔不赔呢？

这就要看，事故属不属于保险合同所约定的免责范围了。

如果是因服刑人员的故意违法行为（如在监狱里发生打架斗殴、故意伤害狱警等），这类行为属于免责条款，那肯定是不赔的。

根据我国《保险法》第45条：被保险人故意违法的，所有的保险都不赔。

但是，如果是正常服刑中出现的事故（如意外烫伤、群体性中毒事件、身患重病），而且条款中也未特别说明服刑期间免责，符合理赔标准的，是可以正常申请赔付的。

二、狱警怎么投保？

说完服刑人员，最后再说说监狱中的另外一部分人——狱警。

由于不同职业面对的风险不同，保险公司便按照被保险人的工作和相应风险，设置了不同的职业类型。

一般情况下，职业类型按照相应的风险等级分为6类，1类风险最低，6类风险最高。

1-3类职业属于低风险职业，对于大部分商业保险，没有投保的职业门槛。

• 1类职业主要是坐办公室的人，工作环境非常安全，比如白领。

• 2类职业也是文职人员，但偶尔会因工作到外面办事，比如跑业务的人。

• 3类职业往往经常到外面办事（如果农），或者工作环境相对不如白领的办公室那样安全的，如自用小客车司机。

4类职业就是中度危险的职业了，如客运车司机。
4类以上的，一般来说，就属于高危职业了。

• 5类职业是高空作业人员或操作机械的工人等，如建筑人员。

• 6类职业虽然发生意外不一定很多，但是一旦发生，后果往往很严重。武警一般就属于此类。

• 7类职业是保险公司明确拒保的行业如（爆破工）。

当然，不同的保单对于职业风险程度的划分并不完全一致，以上仅为普遍性结论，具体的还需要在投保时注意查看相应的《职业分类表》。

可以看到，保险公司对于职业类型还是非常慎重的。

我们在投保时，要按照自己的实际职业来投保。

警察属于哪一类职业呢？

在保险公司的职业分类中，部分警察岗位属于高风险职业，可能没法投保。

不像天天坐在办公室里的文员，部分警察可能时不时要出警，尤其是非文职类岗位。

对于保险公司而言，这类职业风险系数较普通职业更高，在部分保单中就会剔除这类职业。

所以大家在投保前，一定要看好职业类别。

在常见的警察分类中，有较多产品都将狱警划分为第3类职业。

比如下面这款重疾险：

这款重疾险限1-4类职业投保，而狱警是第3类职业，是可以和普通人一样正常投保的。

不同保险公司的职业分类有所不同，具体能否投保，还是要看清楚岗位类别和产品的具体职业要求。

如果你身边正好有人民警察，有心仪的产品想要投保，但不清楚怎么区分职业类别，可以直接加我咨询。

好了，以上就是本期关于服刑期间保险如何赔付的小科普。

每天学一点保险知识，投保路上不掉坑。

最后，给大家出两个思考题：

1、购买了重疾险，服刑期间，得了胃癌，重疾险可不可以赔？

2、购买了医疗险，服刑期间在楼梯间摔伤，医疗险可以报销吗？