没有工作单位帮你缴社保，自己怎么交社保最划算？实用攻略来了！

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眼看年底了，很多人已经开始了换工作前的躁动，也有的人干脆现在就辞职不干了。

但社保不处理好心里就不踏实，离开了单位，社保要怎么处理呢？打算自己创业、休息不工作，就要自己交社保了，那怎么处理自己的社保带来的麻烦最小，更划算呢？

今天咱们就来全面、详细的来聊聊这个问题：

1、社保断缴，影响到底大不大？

2、没有单位，社保怎么自己交？

3、想多领退休金，社保该怎么交？

关于社保的文章咱们没有少写，今天再全面来写一次。

一、社保断缴，影响到底大不大？

咱们先来说说交了职工社保断缴的情况，断缴之后影响到底大不大，咱们来分析一下。

不同城市的政策不同，社保断缴后的影响也不一样，所以先要明确自己所在城市断缴社保后的政策。

”公积金“

• 工作定居在一二线城市，有买房买车摇号等需求，千万别随意中断缴纳社保和公积金。

• 因为断缴后落户、买房、买车资格会“清零”。

  如果你因为换工作把公积金断缴了，那就意味着，你要再正常缴纳6个月以上才可以用公积金贷款买房。

”医保“

• 医保对我们尤为重要，所以其断缴影响也最大，绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用；

  如果这个时候生病去医院了，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报。

• 每年报销上限会降低。在深圳由于离职或者其他原因，连续断缴3个月以上；连续缴费时间就会清零，需要重新开始累计。（ps:清零是指连续缴费时间的清零，个人账户余额是不会清零的。)

• 影响买房买车、积分入户，以深圳为例，假如不是本地户口，买车摇号需医保连续缴满2年，买房需连续缴纳社保5年，一旦断缴就要重新计算。

"生育险”

• 生育险断交社保后的次月，就无法享受生育保险报销待遇了。

• 生育保险报销，多数地区还有连续缴费的要求：要求用人单位已为职工连续缴纳一定时间的社保。（

  各地政策不同，生育前要求连续缴纳年限有6个月、9个月、1年之分，当然有些福利好的城市机关、事业单位，只要求生产当月在缴纳社保即可。）

"养老保险"

• 断缴社保，养老个人账户和医保个人账户中的钱不会清零，断交养老保险，会影响退休后的养老金的领取金额。

• 短时间断交养老保险，影响不大。

以上就是社保断缴会产生的影响，咱们再来说说没有工作单位，社保该怎么去交。

二、没有单位，社保怎么自己交？

没有工作单位，想买社保能买哪些社保呢？

没错，这时你的自由，你可以交职工社保，也可以交居民社保，有这么三种方式可供我们选择。

①想要交齐五险一金，那可以 通过第三方机构，像普通上班族一样缴纳五险。

除了寻找第三方机构帮忙代缴，还可以挂靠在朋友公司名下，通过这样的方式也能来缴职工社保。

但大白还是要强调一点，这种方式交社保有一定的法律风险。

另外，在寻找第三方代缴公司让他们帮忙缴费时，也要注意后期自己去社保官网登陆账号查询确认，从而保证缴费成功。

②如果是在户籍所在地，那就到当地社保局以灵活就业人员身份，去申请缴纳职工医保和养老保险。

③跟普通居民一样，去自己户口所在地的社保局，缴纳居民医疗保险（新农合、城镇居民医保）和居民养老保险。

大白还特意打电话向社保局进行了咨询，个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区可以单独购买医保，养老保险是自由选择的。

要特别说明的是，以这种方式来缴纳职工医保和养老保险，并不会影响退休后的待遇，退休后的待遇和正常的企业员工一样。

不过，自由职业者交职工医保和养老保险是完全自己掏钱，职工交社保则是公司帮忙出一部分钱。

有这么多选择方式，那怎么缴社保，才能让退休金领的更多？

三、想多领退休金，社保该怎么交？

咱们辛辛苦苦交养老保险，就是为了老了的时候能有个依靠，那么该怎么交社保，才能领到更多退休金呢？

所以咱们来进行计算一波就知道了。

1、交职工养老，退休了能领多少钱？

我们以深圳为例，因为现在没有单位，所以要交养老保险全部都要自费，交多少呢？咱们来算算。

如果是深圳户口，本来单位要帮我们交13%+1%，自己只用交8%，但是现在咱们要完全自己交这22%，深圳的养老保险缴费基数是2200-19014元。

25岁的李先生，以他的工资5000来交，那么每个月缴费1100元，一年就要缴费13200元；假如他一共交了 35 年社保，60 岁退休。

咱们再来算一算：

• 每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

• 个人账户养老金：个人账户余额 ÷ 计发月数

• 基础养老金：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

考虑到通货膨胀，每年的工资与社会平均工资会发生增长，涨幅预估为5%（这可不是我瞎预估的）

按照这样的计算方法李先生60岁退休时领的月养老金有1.45万元，然后这个工资也会随着经济发展会相应的增加。

2、交居民养老保险，能领多少钱？

我们研究了深圳的养老保险，深圳的居民养老保险每年1月交，一共有10个档可以选择，分别是120、240、360、480、600、960、1200、1800、2400、3600元。

大家可以看到，这个养老缴费十分灵活，而且不管退休了没，累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

还是25岁的李先生，假如他选择了最高档3600元来交养老保险，之后也按每年 5% 增长。如果交满 30 年就不交了，累计缴费有11.4万元。

个人账户总额=个人缴费总额+政府补贴总额，查阅了一下深圳的补贴政策，缴费基数是3600元的，政府会补贴120元，这样计算下来李先生交满30年就不交了可以算出来有11.8万。

月领养老金=基础养老金（目前是97元）+个人账户总额÷139，所以带入公式咱们能算出来首月能领946元，第一年能领1.1万。

大家可以看到一年交3600元和一年交1.32万之间的差别有多大了，当然在计算过程中是把社会平均工资、居民缴费、居民基础养老金等因素都是无法100%把控到的，所以这个和实际情况会有所差异，但不会太大。

上面的演算过程希望能给大家一个参考。

3、 想要多领养老金，应该怎么做？

想要老了退休之后多领点养老金，要怎么做才好呢？

大白认为可以从这三点入手看看：

1）、年轻时提高工资，努力做个月薪过万的人。

前面算养老金的时候给大家说过：如果你在上海工资非常高，有10，0000元的月工资，高于上海平均工资的3倍，公司最多会给你按照21396的最高标准交社保；

如果工资高，那缴费基数就高，按照比例划入到个人账户的金额就越多，积累下来的储存额也越多，养老金也就越高；反之养老金就低。

2）、努力提高缴费年限

在职的时候，尽量缴社保；

缴够了15年，有能力可以接着继续缴；

3）、人为选择退休地

大白在”换城市工作，之前交的社保，公积金怎么办？“一文里提到过：多地缴社保的话，参保地和户籍地不一致，按最后一个满10年的地方确定养老金领取地，这样我们可以“人为”的选择养老金领取地

大城市工作的50%的年轻人可能并不能留在大城市一直干到退休，安居，养老，很可能是年轻时交了不少养老金，但是没够10年，只能在户籍地养老。

如果能选择在大城市养老，领取的养老金待遇肯定比小地方领的多，因为大城市职工平均工资肯定要高于小城市，所以尽量选择在大城市退休。

很多朋友可能也会问，怎么交医保，报销的更多呢？鉴于文章篇幅，这篇文章就不做展开了，大家可以看看我的：

• 职工医保、居民医保、新农合到底哪个更划算？区别到底在哪里？

• 绝对实操！父母异地就医，如何报销医保最省钱？3步搞定！

• 一文带你读懂医保，不了解医保，生病得白瞎多少钱！

有朋友也认识到了，社保所存在的不足，因为看病和养老都是人生中的两个大事，但是社保作为全民复理，能起到的作用是有限的，因此大白建议：

害怕医保提供的保障有限，得大病没钱治疗可以考虑补充上百万医疗和重疾险，如果买的是居民医保，那更建议你补充百万医疗，这样生病不怕没钱治疗。

不同保险发挥的作用不同，大家可以按照自身需求来选择：

好了，今天的文章就到这里，关于社保我写过很多文章，大家可以参考：

• 社保的5大真相，以及你一定会遇到的社保6大问题，都在这了！（必读收藏系列）

• 社保断缴后果有多严重？自由职业者怎么缴社保才划算？攻略来了！

• 换城市工作，之前交的社保，公积金怎么办？

......（其实还有很多，先不放了）

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