投保攻略 篇三十六：给孩子买保险有必要吗？如何购买重疾险？

近日，张晋在微博上宣布了和蔡少芬三胎得子的喜讯，并公布了儿子的名字：张乐儿。照片中一家五口其乐融融，幸福之情溢于言表。

对蔡少芬来说顶着46岁高龄生下第三胎，应该是个不小的挑战，顺利生产也收获了广大网友的关心和祝福。

现在的社会压力这么大，很多人生一个孩子都要考虑很久。可女明星们传来生二胎、三胎的消息却很多，比如最近章子怡、谢依霖也都怀上了二胎，似乎明星生养孩子是很容易的事情，难道仅仅是因为她们收入高吗？

其实不然，明星之所以不怕生孩子，除了他们自己收入高以外，还有重要的一点就是他们的保险意识很强，很多明星在孩子出生后都会及时为孩子买好保险，根据某保险公司工作人员的爆料，章子怡在女儿出生半年后，就为其买了1000万的保险。还有王菲、刘德华、姚明等都早早给自己的孩子买好了保险，为孩子的成长做好了铺垫。

人说孩子一出生，有三件大事必须要做，就是取名字、上户口、办保险。可能很多人会疑惑：孩子还那么小，买保险真的有这么必要吗？

一、给孩子买保险有必要吗？

首先来说，给孩子买保险是必要的，且不可或缺的。每个有责任心的父母都会把保单作为给孩子的第一份礼物。给孩子买保险主要有以下几个原因：

①我国每年有几十万的儿童罹患重疾，孩子缺乏自我保护意识和能力，他们遭遇风险的几率并不比大人少；

②孩子一旦罹患重疾，将会给家庭经济带来的沉重的负担，保险可以减轻家庭开支；

③孩子身体健康，更容易承保，且保费低，保障范围广，保障时间长。

所以，给孩子买保险是非常有必要的。我们无法控制意外与疾病，更不知道它们什么时候会到来。如果说治病救人是医生的事，那有没有钱给孩子治病就是我们父母应该考虑的事情了。与其给孩子买很多的名牌衣物或者玩具，还不如给ta买一份保险来的实在和安心！

需要注意的是，家庭保险配置大人优先于孩子，对于绝大多数的家庭而言，家庭主要收入来源是大人，风险发生概率大的也是大人，如果收入来源断了，孩子的保单也很容易中断。所以，再给孩子配置保险前大人的保险一定要配置好了。

二、给孩子买保险，应该如何选择呢？

应该如何给孩子买保险，建议宝爸宝妈从这几个险种入手：

l 少儿医保

少儿医保属于国家福利性政策，是每个孩子的基础保障，所以医保一定要先办理。少儿医保价格低且保障较全，更重要的是可以带病投保，这是其他险种不具备的特征。

但孩子光有医保还是不够的，少儿医保也有不足之处：报销比例较少，用药范围局限，大病保障不足。孩子一旦发生意外或者重大疾病，社保报销的费用远远不够，所以还需要其他商业社保来补充。

l 意外险

小孩子天性好动，日常生活中很容易磕磕碰碰发生意外，因此应该先给孩子买好意外险，以防万一。

意外险的费用一般不高，能以低投入转移风险和损失，因此同等的价格要选择免赔和报销额度较高的产品。

l 重大疾病险

重大疾病险是儿童保险的主要险种。现在儿童罹患重疾的案例不在少数，像白血病虽然发病率只有十万分之四；但一旦发生，治疗费用非常高，几十万到上百万不等。并且儿童罹患重大疾病的发病率呈现逐年上升的趋势，在0岁到14岁的成长阶段中，每年患恶性肿瘤的儿童高达上万人。

虽然儿童患重疾的治愈率较高，但是治疗的费用也很高，再加上后期的康复费、护理费以及父母因照顾孩子而导致的收入损失，如果一份足额的重疾险，可以很大程度上解决这些问题。

l 医疗险

虽然孩子已经有了医保保障，但医保保障障金额不足，私立医院和医保外用药不在保障范围。

孩子的医疗保障主要有两方面的需求，一方面孩子身体抵抗力普遍较差，经常感冒、发烧，住院频率较高，父母为孩子购买一些住院医疗险，用于弥补由于生病产生的门诊或住院带来的损失。

另一方面，孩子也可能像大人一样罹患重疾，花费巨大的医疗费用，所以需要百万医疗险来保障。百万医疗险的低保费、高保额，意味着杠杆高，不用我们花费太多钱，就能获得较好的保障，在面临风险的时候能有效解决巨大的经济压力，和重疾险搭配用可发挥巨大的作用。

三、对于儿童保险，推荐两款高性价比产品

1. 复星联合妈咪保贝重大疾病险

承保保险公司：复星联合 投保年龄：0-17周岁 保险期限：20/25/30/至70岁/80岁/至终身重疾保额最高100万，可附加重疾2次赔付，每次赔付100%保额身故/全残返还已交保费

推荐理由：

妈咪保贝是一款低保费、高性价比的少儿重疾险产品，18种少儿特定重疾额外赔付1倍保额、5种少儿罕见疾病额外赔付2倍保额，健康告知宽松，投被保人双豁免，忠诚客户权益，定期保障到期可免健康告知、等待期可转投其他重疾险产品！

2.安联臻爱医疗保险感恩版

承保保险公司：安联保险 投保年龄：0-65周岁可投保，续保可至102周岁 保险期限：1年期保额：100万至500万身故、伤残双重保障：最高50万保额

推荐理由：

重疾和甲状腺疾病0免赔，自费药可报，额度100万至500万不等，自带意外身故和伤残保障，且提供就医绿通、医疗垫付、以及质子重离子的服务。

小结：

保险规划最重要的原则是“保障充足、性价比高、重在当下”，只有保障了孩子的当下，才能更好的应付未来的风险。给孩子或者自己买保险，应该注重的保障责任全不全、保额充足不充足。

对于预算有限的家庭，选择消费型保险是最明智的选择，最贵的并不一定是最好的，贵不代表保的就多，保的多也不代表保的全！要自己结合自身实际情况投保。

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