智能核保，内行人的利器，外行人在给自己挖坑

买保险时，健康告知是一个无法避免的问题。

遇到不符合健康告知的情况，需要提交资料，给保险公司核保。

流程比较麻烦，线上投保的产品，其便捷性就体现不出来。

为了方便投保，可以在线智能核保的保险越来越多。

1）什么是智能核保？

智能核保是投保过程中，为解决互联网核保问题而诞生的一种在线实时问卷核保系统，目前主要针对核保中的疾病核保。

2）智能核保的常见流程

智能核保体系是在线投保过程的一个分支，又不仅仅是一个分支，因为智能核保的结论会影响后续的投保过程。

常见的智能核保过程

3）核保的常见情形

情况一：健康告知能过，点进去智能核保，发现被保险人符合其中的某些情况

解决方案：按标准体买就好了。

可能有人想问了：健康告知既然都不问，为什么智能核保会有选项可以选择呢？

比如某款产品不问支气管炎，可点进智能核保，却发现有相应的选项。

那是因为，健康告知除了会问具体的疾病，比如甲状腺疾病、脑血管疾病，还会问其他异常。

比如：2年内是否看过医生、住过院、动过手术或长期服药？

健康告知不问支气管炎，智能核保却有，是为那些撞上了“其他异常”的人准备的。

比如刚好两年内因支气管炎住院治疗过。

情况二：健康告知不满足，需要智能核保，结果找不到相应的疾病

解决方案 : 这个疾病不支持智能核保，此路不通。要么准备资料走人工核保，要么换个产品试试，或者走线下渠道投保。

比如，某款健康险问到“过去两年是否住过院”，被保险人因为宫外孕有过住院，但是在智能核保中没有宫外孕这一项。

那是不是说，可以直接投保了？

千万别自作多情，以为能直接买。

实际是保险公司在宣告拒保结果。

情况三：健康告知某项不满足，需要智能核保，是不是曾经有过的病症都要选。

解决方案：不必画蛇添足全部勾选，只选相关内容。

举个栗子，

小明甲状腺结节，不满足健康告知；

同时，六年前因骨折住院治疗；

健康告知未问骨折，且只问两年以内的住院和就诊情况；

需要进入智能核保。

在智能核保时，需要勾选甲状腺结节，这个是没有疑问的。

那么疑问来了，还需不需要勾选骨折呢？

答案是不用。

这个骨折的选项，是为两年内因骨折住院和就诊的人准备的。

小明六年前的住院记录，不在告知范围内。

所以，核保时也不需要勾选。

总之，智能核保和健康告知一样，千万别自做多情。

像健康告知，就是问到了，就如实回答；没问，就不用管。

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