招商信诺自在人生A款，领取多收益高，但有1个缺点！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

国家统计局的数据显示，中国人口平均预期寿命从1981年的67.8岁，上升到2017年的74.8岁，不到40年时间提高了将近10岁。

医学水平的发展可以说是日新月异，现在80岁还天天出去旅游的老大爷真的大有人在。

因为寿命的延长，中国老龄化现象非常严重，中国不得不开放二胎等等......

所以虽然我身边很多朋友现在还没有家庭，但是已经开始计划起了老年生活了，毕竟按照这样的发展情况，我觉得活个90岁完全是没有问题的。

然后我身边很多朋友就开始为以后老年生活焦虑了起来，毕竟光是靠社保其实真的完全不够用，现在社保的替代率大约只有42%左右。

想想现在每个月的工资都已经不够花了，更何况说到了老年时候，生个病什么的，那真的太被动了。

所以我身边很多朋友无论有没有家庭的，都开始认真规划起了退休后的生活，社保的替代率这么低，所以我们只能用商保，也就是年金险去补充了。

所以今天想给大家测评一款主打领得多的养老年金险，招商信诺自在人生A款，它和复星保德信的星享福（星颐）一样，都是以“领取多”为亮点。

① 招商信诺自在人生A款的基本情况

② 招商信诺自在人生A款和星享福（星颐）的对比

招商信诺自在人生A款基本情况

招商信诺自在人生A款,终身领取，主打领取多，起领后20年内身故赔偿20倍保额！

那我们先来看看招商信诺自在人生A款的基本资料：

招商信诺自在人生A款有2个值得留意的特点：

缴费灵活：可以选年领、月领，年领可以选择线上和线下，很方便，有很多产品都是只能线上缴费或线下。

20倍保额：招商信诺自在人生A款这款产品身故金不是终身保障的，这点和星享福（星颐）一样，开始领取后只保证20年，赔付20倍基本保额再扣除已领年金。

招商信诺自在人生A款和星享福（星颐）的对比

两款都是领取多，身故金和现金价值在领取后都急速下降的年金险。

招商信诺自在人生A款和星享福（星颐）适合那些只想着领取金额越多越好的朋友们，不考虑到留给家人的身故金，也不考虑到领取后现金价值或保单贷款等等的。

然后我们用招商信诺自在人生A款和同样是高领取的星享福（星颐）对比：

那我们用一个案例作为例子测算一下，更直观地看看：

陈先生，40岁，10年交，年交5万，60周岁领取

星享福（星颐）：年领50298元

招商信诺自在人生A款：年领50800元

就年领金额来说的话，其实星享福（星颐）和招商信诺自在人生A款的差距很小很小，招商信诺自在人生A款稍微多一点。

☆ 从灵活度来说：

星享福（星颐）比起招商信诺自在人生A款的起投门槛更加低，而且可以加保，在以后有余钱还可以往里投，利率锁定。

但是招商信诺自在人生A款，不能加减保，投保门槛就变高很多，即使起投金额只要1万，但是不能加减保，就必须购买的时候就有一定的经济能力。

☆ 从现金价值来说：

上面的图表展示了从40岁到100岁的两份保单的现金价值；

前期星享福（星颐）的现金价值比招商信诺自在人生A款高很多，但是在70岁后，现金价值就为0了，此时如果退保的话是没有退保金的。

招商信诺自在人生A款的现价从开始领只会现价就持续下降，但是延续到终身，这一点比星享福（星颐）好很多。

☆ 从身故金来说：

星享福（星颐）保证领取20-25年，而招商信诺自在人生A款则也是起领后保证赔付身故金20年。

两款的身故金差别不大，但是在前期56-60岁这个时期，星享福（星颐）比招商信诺自在人生A款高一点。

☆ 从IRR（内部收益率）来说：

IRR（内部收益率）是衡量一款年金险好不好最重要的标准，是众多年金险的照妖镜。

IRR越高，这款产品收益率就越高，那我们来测算一下星享福（星颐）和招商信诺自在人生A款的IRR，来看看各自的内部收益率都如何：

整体来看，虽然差距不大，但是招商信诺自在人生A款的收益率更高，90岁的时候已经达到了4%以上。

按照案例的情况下测算，招商信诺自在人生A款的收益是比星享福（星颐）更高的。

☆ 总结：

其实招商信诺自在人生A款和星享福（星颐）的收益都很优秀，而且相差不大，招商信诺自在人生A款的收益稍高一点。

而且现金价值终身延续，而星享福（星颐）在七十岁就无现金价值了，如果想退保也拿不回任何钱。

所以就收益来说这两款更优秀的是招商信诺自在人生A款！

但是招商信诺自在人生A款的缺点是，它不可以加保减保，且起投金额比星享福（星颐）高。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<