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二姐聊保障 篇一百三十五:1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值

2020-01-15 23:19:29 2点赞 0收藏 0评论

很多人认为买了分红型产品,就是在赚钱,还能有保障。

太平洋的金佑人生2018,就是分红险里的代表。

然而分红真的划算吗?

今天二姐就带大家看一看,到底值不值。

1、

我们还是先来看看,金佑人生都有什么保障。

直接上二姐做的图:

1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值

金佑人生2018,主险是一款分红型的终身寿险,附加险才是保终身的重疾险。

其实本质上,就是带身故责任的重疾险。

因为寿险保额和重疾险保额一样,只要其中一个理赔了,另一个的保额也同时没了,合同终止。

重疾险和寿险,只赔一个,相当于花了两份钱,买了一份保障。

有这钱,完全可以单独买一份寿险和一份重疾险,保障是两份,还互不影响理赔。

所以,主险是寿险,附加重疾险的设计,二姐不推荐。

2、

再来看看其他保障。

金佑人生2018的保障内容,算是相对简单的。

1、100种重疾,赔一次,赔保额+分红。

保监会规定的25种重疾,已经占了重疾理赔的95%以上,所以不管是100种还是80种,区别都不大。

这个分红呢,优势并不明显。因为是不确定的,后面我会单独讲一下。                        

2、50种轻症,赔3次,每次20%保额。

轻症赔20%保额,是略偏低的,主流产品都是30%。

以50万保额为例的话,每次少赔5万。

不过二姐对比了下它高发轻症的覆盖情况,中和一下保障还是不错的。

1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值

11种高发轻症,金佑人生2018都对应的有,也算是良心,这里给个赞。

3、意义不大的年金转换权


1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值


金佑人生2018的年交转化,有三种方式。

其实简化一下,用二姐的大白话说,就是用现金价值或分红,转化成年金。

直白的说,就是拿自己的钱,再买份年金险。

但这份年金险的收益是多少,合同里没有。

二姐一直强调,买年交险要重点看收益,而且要白纸黑字写在合同里。

因为合同约定的才是真实、靠谱的,没有写,很容易被忽悠。

而且现金价值和分红本来就是我们自己的,想要年交险,拿着这钱买份高收益的不是更好。

3、

单独来唠唠重头戏的分红,这个很不值。


1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值


打开合同,关于分红的这项解释,你会看到“红利分配是不确定的”。

而且金佑人生2018是没有保底收益的,真实的收益可能为0。

有人要问了,买的时候,XXX业务员演示的收益可是很高的。

二姐这里敲个小黑板:

分红收益要以合同里,明确写明的收益为准。

业务员演示的高收益,并没有写在合同里,收益是没保证的。

这是以30岁男,50万保额,保终身,80岁出险的保单分红收益。


1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值


如果能达到中档或高档的收益还是不错的,50万保额,加上特别红利和关爱金,中档总共能拿到78万多,高档能有100万多。

然而真实的收益是不确定的,能达到低档水平,就很不错了。

低档也就只增加了1.85万,收益并不好。

假设能拿到高档收益的分红,我们直接买一款100万保额,带身故的重疾险呢。

拿带身故的前行无忧来说:


1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值


直接买100万保额,和金佑人生的保费差不多。

重疾或身故,都可以拿回100万,还不用考虑分红的不确定性。

4、

我也拿它和其他产品做了个对比。

1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值

和自家产品,金诺优享相比,保障都一样,只是多了一个不确定的分红,金佑人生2018每年保费就贵了5000多。

和性价比高的一些网红产品,就更没法比了。

健康保2.0和前行无忧都带中症保障,轻症的赔付额度也要高出许多。

同样是带上身故,金佑人生2018比健康保2.0贵1万多;和前行无忧相比,我们刚刚也对比过,可以多买一倍保额,相当于稳稳的拿到最高档的分红收益。

分红型产品,分红是不稳定的,保费贵,保障也一般,整体性价比不高。

看似可以赚保险公司钱的分红,其实是让你多花钱,重点是这个分红它不稳定。


1万多块钱买的太平洋金佑人生2018,居然不值


想到之前看到的这则新闻,到期后分红居然一分钱都没有,也是很扎心了。

二姐建议,保险和理财要分开。

想要重疾保障,就买款纯粹的重疾险,省下的钱好好拿去理财,这样保障和收益才能两者都有。

今天先唠到这,有其他产品或投保问题的,请在下方留言评论。

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao


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