干货系列 篇八：医保能报销的这些问题，你可得认真看了！

医保即是社保中的医疗保险，在我们正常缴纳社保时，每个月的工资里都会缴纳一部分出来，应用在医疗保险中，当我们生病的时候，可以借助医保来报销相关的费用。

但是医保具体的保障内容?报销的规则如何?额度上限又是多少?这些问题一般人其实往往并不清楚，所以Ivan老师今天就通过这篇文章，从以下几个方面分析，来帮大家更进一步了解医保：

• 医保的保障优势

• 医保是如何报销的

• 报销时的注意事项

• 有了医保后，是否还需要商业保险
  

一、医保的保障优势

1.高性价比

投入少，赔付高，可以说，市面上所有的商业保险，单论性价比的话，没有任何一款产品的性价比要高于医保，毕竟这是政府提供的保障，是真正福利。

2.投保宽松

如果想要购买商业保险，往往都需要通过健康告知这一关，如果身患疾病，或健康状况不达标，想买也买不了。而医疗保险一大优势就在于，它对健康告知的要求几乎没有，就算你是带病投保，也依然享有医保的保障。

3.稳定续保

医保不同于商业保险，只要连续缴费不断保，那么医保的保障就可以延续下去，不会受到影响。而商业保险，往往会有诸多考量，存在拒绝续保的可能。

4.终身保障

只要缴纳规定年限的医疗保险，那么在退休之后，则无需再继续缴纳医保费用，即可终身享有医保的保障。

二、医保如何核销

其实医保的核心报销规则，就只有一句话：“两定点、三目录、起付线以上，封顶线以下，报销一定比例。”

1.定点医院，定点药店

医保有定点机构，大家在参保的时候一定要了解清楚，相应的定点医院和定点药店都是哪些，看病的时候可别跑错了，如果是在非定点医疗机构看病买药，那么医疗费用就只能乖乖自费了，想报销都报销不了。

2.药品、诊疗、服务设施

医保有基本医疗保险药品目录，目录分为三册，分别对应药品、诊疗项目和服务设施。其中，每一册里的项目都划分为甲、乙两大类。甲类项目可以100%全部计入报销范围，乙类按一定比例计入。

而如果在这三册医保目录之外的部分，则需要自费医疗，不计入医保报销范围。

3.起付线以上，封顶线以下

医保报销是有底线和上限的，超过起付线、低于封顶线部分的医疗费用才能报销，在此之外只能自费。举例而言，如果我医保报销的起付线是1000，而我的医疗开销不足1000，那么就无法通过医保报销，只能自掏腰包。

4.报销一定比例

即便满足高于起付线、低于封顶线的条件，医保也依旧不会全额报销，大多数情况下只能报销一定的比例。而且，各个城市的相关政策不同，也会影响到报销的比例，一般为50%~90%不等。

三、医保报销的注意事项

1.医保无法覆盖所有医疗支出

不怕得小病，就怕生大病，如果不幸罹患重疾，那么高昂的医疗费用，即便通过医保能够报销较大部分开支，但余下的花销仍旧不是个小数字。

更别提现在还有许多重疾需要用到的进口药，并不包含在医保规定用药之中，就算想报销都是报销不了的，单靠医保无法覆盖所有的医疗支出。

2.尽量选择一级定点医疗机构

即便同样是定点医疗机构，我们可以报销医保比例也是不同的，一级定点医疗机构的报销起付线要低于二三级定点医疗机构，而报销比例却要高于二三级定点医疗机构，所以综合来看，选择一级定点医疗机构显然要更划算一些。

3.注意是否符合医保报销条件

尽管医保的保障完善，性价比高，但也不是什么都保障，什么都能报销的，如整容、减肥、增高等开支，尽管也跑了医院，但医保却是不予报销的，同时，还有像交通事故、人为伤害等意外事故带来的费用同样无法报销。

所以，在我们通过医保进行报销之前，记得先分辨清楚，是否符合医保报销的条件，省得满心期望白白落空。

四、有了医保后，是否还需要商业保险？

有了医保之后还需不需要商业保险，这其实是个司空见惯的问题，很多人都会有这样的疑惑，觉得自己已经购买了医保，所以就不需要社保了。事实上，医保和商业保险并不是你死我活，有你无我的对立关系，恰恰相反，它们是互相补充，相互依存的关系。

医保在性价比上极具优势，但也有着它无法辐射的地方，很多时候，单单依靠医保，并不足以解决我们的保险需要，这时就需要商业保险来作为补充。

比如，类似于交通意外这一类意外事故，就不在医保的报销范畴之内，这时候就必要通过意外险来进行补充；再比如，报销费用超过封顶部分，医保一样报销不了，这时候就可以通过商业医疗险进行补充；又比如，因为罹患重疾而导致无力工作，家庭欠缺经济来源，这时就可以通过重疾险的高保额进行补充保障。

总而言之，社会医保欠缺，商业保险来凑，两者互补，才能给我们带来完善的保障。

五、结语

医保性价比高、保障全面，非常的重要，可以说是我们每个人都有必要购买的基本保障，但还请注意，单靠一个医保，是不足以解决我们所有问题的。

总有一些时候、一些地方，是社会医保所无能为力的，这时，我们就需要通过商业保险来作为补充，去填补那些医保所无法保障的地方，让我们可以活在完整的保障之中。

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