保险小百科 篇四：公务员还需要买保险吗

兔保保身边有很多的朋友是公务员，事业编，医生，老师等，她们对买商业保险总是一脸茫然，觉得买保险这事与自己好不相干。

今天就来聊一聊体制内需不需要买保险以及要怎么买。体制内群体泛指公务员、企事业单位编制内员工，职业有很多种，公务员是国家公职人员，企事业单位还有公立医院医生、公立学校教师等。体制内，是大部分国人眼中最好的工作，福利好、工作稳定、一般保障不缺，甚至有一些行业还是完全的公费医疗。

第一， 体制内，有必要买保险吗？

有必要。首先商业险有很多种类，基础的保障包含医疗险，意外险，重疾险，寿险。

有人说体制内福利好，社保报销比例高，有很多单位还有补充医疗。第一，体制内的社保报销比例的确高，但是也只是在社保内用药。所有药品近19万种，但是医保内用药（甲类药+乙类药）仅有2675种，占比1.4%。而丙类药：192455种，全自费，大病进口药，特效药几乎都是丙类药。所有社保报销就算是100%，也不能覆盖所有的用药范围，而且尤其是一些大病所需要的用药。

同时社保只解决医疗费，寿险，意外险，重疾险这些险种所能解决的风险，社保无法覆盖。而这些风险不管是体制内抑或是体制外都可能会遇到的。

所以体制内当然有必要买商业保险。社保加商业保险让生活更美好，这不是一句口号，的确是如此。

第二， 体制内应该如何买保险？

1， 体制内人际关系较为复杂，80%以上的体制人员面临职务升迁和人际关系处理的压力，同时应酬活动比较多，所以患脂肪肝和恶性肿瘤的比例较大。而同时体制内都是以工资为主要收入。因此首先要选的是一份重疾险，预防罹患大病而无法上班导致的收入损失补偿，保额在50-100万之间，根据家庭的收入支出情况来调整。

2， 同样面临房贷车贷的压力，一份定期寿险很有必要，提高自己的身价保障，解决家庭的后顾之忧。

3， 意外险必不可少。承认可以买一些高保额的意外险，不用买长期的，一年期的就足够。

4， 因为社保报销比例比较高，医疗险就可以选择中高端医疗险，能覆盖门诊，国际部特需病房，私立医院，同时可以海外就医，能有更好的医疗资源。

但是体制内买保险也要注意几点：

1， 尽量避免人情保单。很多人常常受到亲朋好友的游说，迫于情面，盲目签下人情保单。买保险一定要有自己的需求，知道为什么买？买来解决什么问题？同时要买什么？分别是什么责任？千万不能只是为亲友增加了业绩，糊里糊涂的买，最后能获得的保障都不清楚。

2， 保费支出不要太多，一般在家庭收入的10%左右即可，最好不要超过年收入的15%。

3， 合理做好保险规划，想要买保险时，可以找专业的人来做一份根据家庭情况做的详细的保险规划方案。

专业的事交给专业的人，需要保险咨询，保单检视等可以找我。做您身边最信赖的保险经纪人！（兔保保大人）

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