女子患肿瘤后，买的平安福遭拒赔，保险公司：手术做错了

保险理赔难？很多人都这样认为，也由此很多想给自己买保障的朋友，徘徊在买与不买的边缘。

今天从女子购买2份保险，不幸患脑瘤后，一份产品理赔，另一份产品平安福拒赔的案例讲起，看下保险有哪些选购技巧

01 保险案例

赵女士在两家保险公司投保，分别购买了保险产品。

5月25日，赵女士在家中晕倒，经诊断后被确诊为脑动脉血管瘤，后经医生建议，做了风险较小的微创手术进行治疗。6月28日，赵女士及家人整理相关资料，向两家保险公司进行理赔

结果同样的病症，给出了两种截然不同的理赔决定：

D保险产品：按照轻症赔付条件，给付保险金46000元，并豁免后期19年的保费，计11万多元

平安福产品：拒绝赔付，根据合同约定，“脑动脉血管瘤”需进行开颅手术或者放射治疗才能赔付，赵女士做的是微创手术，不符合理赔条件

02 案例拓展

同样的疾病，为什么两家保险公司理赔结果不同？

这要看条款约定，所有的保险赔付都需要依据保险合同。

D保险产品仅要求接受手术或放射治疗就可以，不约定手术，而平安福中明确要求，必须接受开颅手术或放射治疗才可以。这在无形中等于减少了自己承担责任的范围

从理论上讲，根据合同约定赵女士拿不到赔偿，可是合同内容设置的并不合理，最后协商之下，平安保险公司最后给出了通融赔付3万元，后续保费17万多元仍需缴纳

以下是对平安福脑血管瘤赔付条件的总结：

03 案例说保险

通过此案例，我们可以学到些什么？

（1）通融赔付

通融赔付是指不符合理赔约定条件，但仍给付保险金的行为，那么我们遇到这样的情况能够通融赔付吗？

根据管理办法第21条：

也就是说保险公司不能设置不合理的拒赔条件，也不违背医学标准作为拒赔理由，所以以后出现类似的情况，还是能够获得赔付的

（2）组合险有什么优缺点？

经常会有朋友咨询国寿福好，还是平安福好？一时间不知道如何作答，这两种产品都属于组合型保险，那么这样的组合险有什么优缺点？

1、 优点

这样的产品保单比较统一，各种保障都在一张单子上，方便存放和管理；

并且一张保单各种保障齐全，不用再费力去逐个筛选，节省时间；

2、 不足

组合型保险相比单独保障产品保费相对较高，比如平安福中的意外险，一年100多元，而市面50万保额的意外险，保费只有200多元；

组合型产品重疾和寿险保额共享，比如寿险20万保额，重疾18万保额，重疾赔付之后，寿险只剩2万保额，相当于花两份钱买一份保障，不很划算

以上是今天的内容，希望可以帮到大家