二姐聊保障 篇八十：我们老了没有养老金可领？早就辟谣了

“养老金2035年或将耗尽，80后恐成为无养老金可领的第一代”，一不小心又上了热搜。

这件事的起因，是社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》。

报告预测：

我们的养老金储备，2027年会达到峰值；2035年，累计结余将要耗尽。

听到这消息，是让人坐不住。

90年代，是5个工作的人养1个退休人；

现在是，3个工作的人养一个退休人；以后1个工作的人，养1个退休人，就很不错了。

想到自己退休的时候没钱领，现在老龄化又这么严重，能不焦虑。

其实这是4月的“旧”闻，官方早就出来辟谣：

“是有些人理解错了，我们完全能保证养老金长期按时足额发放”。

另外国家也没有干坐着，还是采取了一些措施的，像鼓励生育二胎，延迟退休等。

当然，养老金实在不够发，还有国家财政撑腰。

不过，养老金是全民大锅饭，保障的是老人的基本生活。

国家不会看着我们没饭吃，乱起来的。

但想要有尊严地老年生活，我们还是要趁着现在年轻，多多赚钱，及早规划。

算一下你交了多少钱，等老了又能领到多少钱，就明白了？

养老金是只有交了社保的人，才可以领的。

这是五险一金的缴纳比例：

按照规定，社保个人账户里的钱不能提前退，也不能提前取。

我们退休后领的退休金，才叫“养老金”。

累计交满15年，达到退休年龄，依法办理了退休手续，才能领取养老金。

如果在退休前没有交满15年：

等你退休后，国家会把你每月交的8%的这部分

个人账户里的钱，退还给你；公司给你交的20%，会划到养老统筹金里，算是上交国家了。

那交满了15年，又怎么领取呢？（公式比较复杂，可以直接翻到底看结论）

方便大家看，我做了表：

（1）先看个人账户：

个人计发月数，是指退休后，还能活多少个月。

这是人社部给的：

50岁，发195个月；55岁，发170个月；60岁，发139个月。

个人账户全部存储额，就是到退休，我们累计自己交的钱，这个比较好理解。

（2）我们再来看比较复杂的基础养老金。

本人平均缴费工资指数，是我们缴费年限里，每年缴费工资指数的平均值。

举个栗子，看下具体怎么算：

2019年，60岁的老王，光荣退休了。他累计交了15年的社保。

假设他这15年的工资和全省的平均工资一样，15年来的月平均工资是6000元，2018年全省月平均工资是8000元。

那他的：

本人平均缴费工资指数就是：1

本人指数化月平均工资就是：8000

个人账户养老金=6000×8%×12月×15年÷139≈622

基础养老金=（8000+8000）÷2×15×1% =1200

老王每月可以领到的养老金是：1200+622=1822元

老王交了15年的社保，每月能领到的养老金，差不多是上年度月平均工资的22%左右。

这个数字已经是很不错的了，为了计算我把15年来的月平均工资算的偏高。

也就是说：

我们每年交的钱越多，交的时间越长，退休后能领到的钱也越多。

当然，也和在哪个城市领养老金挂钩，基础养老金里的「全省上年度平均工资」是个很重要的指标。

老铁们，还是尽量往大城市奔~

但就算按时足额的发放，养老金的本质还是基础养老保障。

等我们老了，想要高品质的安逸生活，无聊的时候世界这么大，我们来个环游，靠的还是自己。

要二姐说，把钱包赚鼓了，尽早规划自己的养老更靠谱。

感谢观看，保险方面有不懂的，可私聊二姐，欢迎关注二姐聊保障，为你推荐最合适的保障~