信用卡 篇六十：60万的税费卡，助你买房一臂之力

对新手来说，买房是一件非常头痛的事情，看房、选笋、谈价、签合同、付首付、走贷款、刷税费，每一个环节都是惊心动魄，一不小心就是一个巨大的坑。

尤其是当你走进交易中心，像个小老太婆微微颤颤地将自己的房产交易合同递给交易员，窗口传出来一个声音：60万税费。你的心头一惊：心里将中介默默骂了一万遍，之前怎么和我说满二唯一呢？这么高的税费，卡上的钱不够啊！

于是，我就递给你一张税费卡：60万，随便刷！你脸上痛苦的表情随风飘逝。

对于小年轻来说，买房是人生大事。花尽量少的钱，办更大的事情，是给小年轻指了一条明路。

今天就来说一说买房路上的税费卡。今天主要介绍的是上海农商银行的税费卡，单卡额度达到60万。

一、卡片简介

上海农商银行的税费卡全称叫做“上海农商银行税费随鑫分信用卡”，卡片额度有效期最高5年。

1. 高额度

这张卡最高可以申请房产价值的15%，额度最高可以达到60万。也就是说400万+的房子，最高的额度可以达到60万。如果在一二线，400万就是刚需的房子而已。所以这个卡非常适合需要买房的同学刷税费！

但是请记住：这张卡是只能刷税费，不能他用！切记！！！

虽然这张卡额度很高，达到了60万，但是它在征信报告上却是以信用卡分期的显示的。“本月应还款额”是单期金额；“最近6个月平均使用额度”也很低，这样的话，你的负债就会显示很低，有利于控制你的总授信。

2. 长期限

这张卡最长的期限是5年。其实5年是一个比较理想的时间节点。对很多小年轻来说，买房最困难的是前三年。因为前期可能会有一些债务，然后每个月还要还月供。如果税费卡涉及的月供很低，那么对于缓解小年轻的自身压力是非常有帮助的。

相比较随借随还性质的信用贷，一般授信不超过3年。这个税费卡达到了5年，还是非常难得的。

同时，一般刷税费卡，如果经济条件缓解了，是可以提前还款，利率也比较优惠。这个主要还是看自己个人的财务状况。

3. 低利率

官方宣传的优惠费率在5点多，其实如果用IRR工具一算，真实利率在6点多，但是请记住这个利率已经非常低了。

我们能够接触到的市面上的融资的利率，类似随借随还的信用贷利率算是比较低的，基本上在5-8个点。而大家平常所说的信用卡分期利率基本上在15个点，优惠分期也在10个点以上。至于房贷利率，根本和这个不是一个级别的东西，没法比较。

所以如果你能拿到5-8个点的利率，那么你真的应该是谢天谢地，感谢生活在美好的时代了。

二、分期选择

此卡的期限最长是5年，也就是60个月。利率很低，基本上在6个点左右。

官方宣传的是两种还款模式：

一种是每月分摊本金1%。

一次性收取所有手续费，从第一期到倒数第二期分期本金*分摊比例（1%），最后一期归还全部剩余本金。目前可分12/24/35期，优惠利率5.5%。

另一种是每月等额本息还款。

每期归还相同本金（本金总额/分期数）及手续费（分期本金总额*手续费率）。目前可分期12/24/36/48/60期，优惠手续费每期0.27%

优缺点分析：

对于第一种来说，本金使用率较高，但是手续费需要事先付掉。对于第二种来说，期限长，利率低，但是本金使用率低。

那么到底应该选择哪一种方案呢？

这里涉及到用IRR工具计算真实利率的问题。大家可以百度IRR工具或者利用EXCEL算一下真实的利率。本文因为时间关系，不做详细的分析。

总的来说，选择什么样的分期方式，主要看你个人的需求，个人只做以下3点推荐：

第一，如果个人前期资金压力比较大，建议选择等额本息5年的分期方式；

第二，如果只是资金周转，那么可以选择等额本息1-2年，而且可以提前还款；

第三，如果可以介绍较高的利率，且对本金有较强烈的需求，那么可以选择每月还本1%的分期模式。

三、申请条件

上海农商税费卡的申请条件相较于随借随还等信用贷，条件还是比较宽松的，并没有体制内、500强等比较明确的说法。根据过往的经验，结合征信报告，各位同学请关注以下几点内容：

1. 工作：要有工作，且工作满6个月以上；

2. 社保公积金：公积金社保也是6个月为佳；

3. 逾期：尽量不要有逾期记录；

4. 负债：包含了房贷、车贷、网贷、信用卡等负债。如果有网贷，介意尽快结清；如果信用卡刷卡量很高，建议降低6个月平均刷卡量。

5. 总授信：一般来说，总授信包含了信用卡、信用贷等，一般不要超过100万。

这些条件，对于审批信用卡或者信用贷等一样会成为银行关注的点。虽然这次是针对税费卡，但是建议大家还是积极关注。

下面罗列了一些办卡过程中可能会遇到的问题，供参考：

1. Q:什么时候申请这个卡？

A：买房网签并付了首付款以后，可以申请。

2. Q：申卡大概要多久？

A:一般需要2-3周，建议提前策划。

3. Q：会不会办不下来？

A:大多数人，只要征信没什么大的污点，基本上都是能够办下来的？

4. Q:办哪一种分期？

A:比较推荐第二种等额本息5年期的，以长时间抵抗通胀的压力。

5. Q：找谁办理？

A:噜噜这边有对接靠谱的办卡经理，有需要的话，可以帮你联系。

本文完。

小编注：为丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“噜噜说卡（lulutalkcard）”。