信用卡 篇六十:60万的税费卡,助你买房一臂之力

2019-10-30 18:44:15 4点赞 89收藏 17评论

60万的税费卡,助你买房一臂之力

对新手来说,买房是一件非常头痛的事情,看房、选笋、谈价、签合同、付首付、走贷款、刷税费,每一个环节都是惊心动魄,一不小心就是一个巨大的坑。

60万的税费卡,助你买房一臂之力

尤其是当你走进交易中心,像个小老太婆微微颤颤地将自己的房产交易合同递给交易员,窗口传出来一个声音:60万税费。你的心头一惊:心里将中介默默骂了一万遍,之前怎么和我说满二唯一呢?这么高的税费,卡上的钱不够啊!

于是,我就递给你一张税费卡:60万,随便刷!你脸上痛苦的表情随风飘逝。

对于小年轻来说,买房是人生大事。尽量少的钱,办更大的事情,是给小年轻指了一条明路。

今天就来说一说买房路上的税费卡。今天主要介绍的是上海农商银行的税费卡,单卡额度达到60万。

一、卡片简介

60万的税费卡,助你买房一臂之力

上海农商银行的税费卡全称叫做“上海农商银行税费随鑫分信用卡”,卡片额度有效期最高5年。

1. 高额度

这张卡最高可以申请房产价值的15%,额度最高可以达到60万。也就是说400万+的房子,最高的额度可以达到60万。如果在一二线,400万就是刚需的房子而已。所以这个卡非常适合需要买房的同学刷税费!

但是请记住:这张卡是只能刷税费,不能他用!切记!!!

虽然这张卡额度很高,达到了60万,但是它在征信报告上却是以信用卡分期的显示的。“本月应还款额”是单期金额;“最近6个月平均使用额度”也很低,这样的话,你的负债就会显示很低,有利于控制你的总授信。

2. 长期限

这张卡最长的期限是5年。其实5年是一个比较理想的时间节点。对很多小年轻来说,买房最困难的是前三年。因为前期可能会有一些债务,然后每个月还要还月供。如果税费卡涉及的月供很低,那么对于缓解小年轻的自身压力是非常有帮助的。

相比较随借随还性质的信用贷,一般授信不超过3年。这个税费卡达到了5年,还是非常难得的。

同时,一般刷税费卡,如果经济条件缓解了,是可以提前还款,利率也比较优惠。这个主要还是看自己个人的财务状况。

3. 低利率

官方宣传的优惠费率在5点多,其实如果用IRR工具一算,真实利率在6点多,但是请记住这个利率已经非常低了。

60万的税费卡,助你买房一臂之力

我们能够接触到的市面上的融资的利率,类似随借随还的信用贷利率算是比较低的,基本上在5-8个点。而大家平常所说的信用卡分期利率基本上在15个点,优惠分期也在10个点以上。至于房贷利率,根本和这个不是一个级别的东西,没法比较。

所以如果你能拿到5-8个点的利率,那么你真的应该是谢天谢地,感谢生活在美好时代了。

二、分期选择

60万的税费卡,助你买房一臂之力

此卡的期限最长是5年,也就是60个月。利率很低,基本上在6个点左右。

官方宣传的是两种还款模式:

一种是每月分摊本金1%。

一次性收取所有手续费,从第一期到倒数第二期分期本金*分摊比例(1%),最后一期归还全部剩余本金。目前可分12/24/35期,优惠利率5.5%。

另一种是每月等额本息还款。

每期归还相同本金(本金总额/分期数)及手续费(分期本金总额*手续费率)。目前可分期12/24/36/48/60期,优惠手续费每期0.27%

优缺点分析:

对于第一种来说,本金使用率较高,但是手续费需要事先付掉。对于第二种来说,期限长,利率低,但是本金使用率低。

那么到底应该选择哪一种方案呢?

这里涉及到用IRR工具计算真实利率的问题。大家可以百度IRR工具或者利用EXCEL算一下真实的利率。本文因为时间关系,不做详细的分析。

总的来说,选择什么样的分期方式,主要看你个人的需求,个人只做以下3点推荐:

第一,如果个人前期资金压力比较大,建议选择等额本息5年的分期方式;

第二,如果只是资金周转,那么可以选择等额本息1-2年,而且可以提前还款;

第三,如果可以介绍较高的利率,且对本金有较强烈的需求,那么可以选择每月还本1%的分期模式。

三、申请条件

上海农商税费卡的申请条件相较于随借随还等信用贷,条件还是比较宽松的,并没有体制内、500强等比较明确的说法。根据过往的经验,结合征信报告,各位同学请关注以下几点内容:

1. 工作:要有工作,且工作满6个月以上;

2. 社保公积金:公积金社保也是6个月为佳;

3. 逾期:尽量不要有逾期记录;

4. 负债:包含了房贷、车贷、网贷、信用卡等负债。如果有网贷,介意尽快结清;如果信用卡刷卡量很高,建议降低6个月平均刷卡量。

5. 总授信:一般来说,总授信包含了信用卡、信用贷等,一般不要超过100万。

这些条件,对于审批信用卡或者信用贷等一样会成为银行关注的点。虽然这次是针对税费卡,但是建议大家还是积关注。

下面罗列了一些办卡过程中可能会遇到的问题,供参考:

1. Q:什么时候申请这个卡?

A:买房网签并付了首付款以后,可以申请。

2. Q:申卡大概要多久?

A:一般需要2-3周,建议提前策划。

3. Q:会不会办不下来?

A:大多数人,只要征信没什么大的污点,基本上都是能够办下来的?

4. Q:办哪一种分期?

A:比较推荐第二种等额本息5年期的,以长时间抵抗通胀的压力。

5. Q:找谁办理?

A:噜噜这边有对接靠谱的办卡经理,有需要的话,可以帮你联系。

本文完。

小编注:为丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“噜噜说卡(lulutalkcard)”。   

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