白熊说保 篇七十六:得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大

2019-11-12 19:19:42 0点赞 34收藏 3评论

相信不少朋友在了解重疾险的时候,都听说过号称“喜癌”的甲状腺癌:它不像其他癌症一样有极高的致死率,治疗需要花费高昂的费用。

对于已经买了百万医疗险、重疾险的朋友来说,甲状腺癌不仅不足畏惧,甚至还能“赚”上一笔:它的平均治疗费用在2-4万左右,百万医疗报销+重疾险赔付,基本就能拿到几十万。

但是,对于没有买保险的朋友来说,甲状腺癌或许不会造成家庭过重的经济负担,却基本断绝了自己寻求保障安心的路。

管家在社群开课,或者日常的咨询中,就经常会遇到已经理赔过,或正准备购买保险的甲癌患者。

得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大

但遗憾的是,管家先前在线上、线下打听了一圈,可以确认的是:他们能买的保险,基本都要求术后康复3-5年,包括平安、友邦这种大公司。

为了解决这个保障难题,管家也一直留意着保险公司的动向,看看有没有对甲癌友好的产品上市。

或许是念叨的太久,得到保险公司的感召。最近,终于出了一款甲状腺癌也能买的产品——弘康人寿【爱无忧】。

今天,管家就来说说这款难得的好产品:

一、设计“大胆”的【爱无忧】

只听说过甲状腺癌治疗费用不高的朋友,可能体会不到【爱无忧】的设计有多么凶残。所以,我们先说说,甲状腺癌究竟有多“可怕”?


第一,甲状腺癌非常高发

根据多家保险公司(包括平安、华夏、泰康等这些大公司)的理赔数据,可以看出,甲状腺癌属于高发癌症之一。

而且不仅多发于女性,男性也是一样高发。

不仅是保险公司的数据这样显示,大家通过支付宝的相互宝理赔数据也能看到:


在7月第一期公示中,共287人获大病理赔,其中235人患癌,83人患甲状腺癌(占比约28%)。这相当于,每4个人理赔,其中有一个是甲状腺癌。


甲癌虽然叫“喜癌”,治愈率极高——5年生存率高达90%以上。但大大小小也是个癌症,如此高发的概率,让许多人很难再买到保险。

而弘康【爱无忧】的出现,算是“顶风作案”,给了这些朋友一次获得保障的机会。


第二、得过甲状腺癌,患其他大病概率上升

耶鲁大学、中国医学科学院曾经做过调查,甲状腺癌症患者接受放疗后(碘131),二次患癌的风险会明显升高。

此外,台湾还有一项基于近2万位甲状腺癌患者的研究结论显示:得过甲癌,患二次癌症的风险增加了33%(男性增加42%,女性增加29%)。

具体为:

  • 肺癌+57%

  • 乳腺癌+42%

  • 膀胱癌+76%

  • 鼻咽癌+82%

  • 白血病/淋巴瘤+166%

  • 脑癌+302%

  • 唾液腺癌+339%

虽然甲癌五年生存率高达90%,但一旦二次患癌,生存率会断崖式下降。不仅如此,得心血管疾病的风险也远高于普通人。

这主要是因为甲状腺这个器官,影响着人体的内分泌;而甲状腺癌治疗,则要切除甲状腺。

如果再化疗,会进一步破坏甲状腺功能,从而影响糖、钙、脂肪等的正常代谢。尤其是钙,一旦钙吸收不足,会导致骨质疏松,容易发生骨折。

正因为甲癌和癌症复发,以及其他疾病关联性过高,连平安、友邦这样的大品牌面对甲癌患者时,都得等个3、5年才敢承保。

而如今弘康主动敞开大门,放低条件,可谓是非常“胆大”、贴心的设计了。

二、【爱无忧】能够保什么?

吹捧完【爱无忧】这个“大胆”的设计后,我们来看看这款产品的具体保障是什么?

得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大

弘康人寿【爱无忧】是一款防癌险,和重疾险一样是给付型产品(符合条件,一次性赔钱),但不同的是它只保障癌症。

这款产品最大的亮点在于——甲状腺乳头状癌或甲状腺滤泡状癌(这两类占甲状腺癌的90%以上),术后康复3个月,复查没问题;又没有健康告知提及的其他问题,可以直接购买。


得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大

此外,由于只保障癌症,它的健康告知也非常宽松:像有高血压、糖尿病、冠心病等这些与癌症发病无关的病症,也可以购买。

同时还可选身故责任:赔保额 or 保费。不过这里要注意一下,如果选择赔保额,不仅保费上会贵一点,健康告知也会多3条。

这时,影响寿命的因素像高血压、糖尿病、高危运动等等都会加入在告知里面。

对此,管家的看法是:如果只是得过甲状腺癌,没有其他健康问题的朋友,建议选择身故赔保额。

因为在通常情况下,得过癌症,不仅与重疾险等健康险无缘,寿险也很难买到。购买【爱无忧】+身故责任相当于同时解决2个难题。

虽然癌症、身故最终只能赔一个,但至少提供了50%的可能性。

得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大

不过,如果你有多加3条健康告知中提到的问题,建议直接买身故赔保费,先安心把确定的癌症保障拿下来,尽量避免挑战邮件核保。

三、【爱无忧】投保注意事项

虽然【爱无忧】保障内容简单,且对于甲状腺癌患者特别友好,但还是有几点需要大家特别注意。

1、做过碘131放疗,买不了

这也算是这款产品为了规避“赔穿底”的风险特别设置的,原因就是依据我们前面所说的大数据:做过化疗,二次患癌,得其他大病风险更高。

所以,对于做过化疗的朋友,可能还得再观望一下其他产品。

2、保额有限制

相较市面上的重疾险而言,【爱无忧】的保额相对较低。41-50周岁的朋友,男性最高只能买30万,女性只能买20万。

3、不保障终身

癌症发生因素,除了大家熟知的环境、身体因素之外,还有一个最大的因素——寿命。

无论男女,重疾高发于30-50岁期间,当超过55岁后,癌症发病率就开始指数性地上升。

所以,弘康人寿为了避免这种“赔穿”的风险,也不敢把保障期限延长至终身。

综上所述,弘康【爱无忧】虽然对甲状腺癌患者打开了保障大门,但还是有诸多限制。可见风险的确很高,要买的朋友,得趁早。

得了癌症都能买?弘康人寿出新品,业内点评:胆真大


甲状腺癌患者除了这款【爱无忧】之外,还有一款百万医疗险可以考虑:众安【尊享e生优甲版】。

甲状腺癌手术后半年,通过邮件核保,有机会买。有类似保障需求的朋友,可以一试。

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