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社保没交满15年的怎么办?之前交的钱会清零吗?

2021-09-15 18:22:53 0点赞 4收藏 0评论

创作立场声明:专注保险科普,坚持客观中立!

社保,也就是大家常说的五险一金:

社保没交满15年的怎么办?之前交的钱会清零吗?

其中,养老保险、医疗保险跟退休生活紧密相连,但你们是否知道这二者有最低缴费年限?

根据国家相关法律条款规定:养老保险最少需累计缴满15年,退休后才能领取养老金;参加职工基本医疗保险的个人,通常女性需最少缴满20年、男性需最少缴满25年,退休后才可终身享受基本医疗保险待遇。

特别提醒:因各地政策存在差异,最终缴费年限可咨询当地社保机构。

那对于养老保险,社保没交满15年的怎么办?对于医疗保险,没缴满20年/25年的又该怎么办?

一、社保断缴有何影响

由于缴费年限长,个人可能因各种原因而遭遇社保断缴,好在城镇职工养老保险、医疗保险缴费年限是累计的,即便有断缴情况,个人医保账户内资金依旧可以正常使用,并且已有缴费时间也不会被清零。

当然,最好不要断缴,一般会影响这些待遇:

  • 医保报销

  • 生育报销

  • 外地户籍人员购房

  • 外地户籍人员摇号买车

  • 外地户籍人员落户

  • 外地户籍子女入学

以广州市为例:

  • 购房:非广州市户籍人员,购房之日前需在广州连续缴纳个人所得税或社会保险满5年;

  • 积分入户:在广州市缴纳社会保险满4年;

  • 医保报销:断缴次月起,暂不享受职工医疗保险待遇,如个人原因断缴,不予补缴;

  • 生育保险:断缴次月起无法享受产检费、分娩费等报销,后续生育津贴也会受影响。

当然,还会影响累计缴费年限,比如养老金领取需满足两个条件:

  • 社保累计缴满15年

  • 达到法定退休年龄

也就是说,当我们退休时,已经累计缴纳至少15年社保,才能领取养老金。

二、社保缴费年限怎么算

社保缴费年限=实际缴费年限+视同缴费年限

1.医疗保险

实际缴费年限:用人单位和职工个人按规定缴纳基本医疗保险费后,当地医疗保险经办机构根据实际情况记载职工的缴费年限。

注:因换工作断缴,重新就业恢复缴纳医保后,缴费年限可前后累计计算。

视同缴费年限:指国家机关、人民团体和由财政供给的事业单位职工在《基本医疗保险办法》实施前的工作年限,都可以作为视同缴费年限。

2.养老保险

实际缴费年限:是指本人实际缴纳基本养老保险费的年限,比如北京自1992年10月1日起开始实行个人缴纳养老保险费。

视同缴费年限:职工个人缴纳基本养老保险费以前,按国家有关规定计算的连续工龄视同职工个人缴费年限,具体以退休审核个人人事档案时的认定为准。

三、社保没交满15年的怎么办

退休了,社保没交满15年的怎么办?之前交的钱都白费了吗?

答案当然是否定的。

在社保新规下,国家出台多个补救的政策~

1.医疗保险

结合当地社保局规定,可以一次性补缴就一次性补齐,要不就办理完退休再继续缴费医保。

当然,并不是所有城市都要求缴满25年才可享受终身医保待遇,不同地区规定有所不同。

  • 北京:男性满25年,女性满20年;

  • 天津、重庆:男性满30年,女性满25年;

  • 广州:2014年前参保的需满10年,2014年后参保的需满15年;

  • 上海:缴费年限需满15年。

此外,如果达到法定退休年龄但医保缴费年限不够,各地补救措施有所区别。

比如北京市规定参保人达到法定退休年龄,只要养老保险累计缴满15年即可办理退休,医保年限不够可以一次补缴。

而有些地方则要求办理完退休,需继续缴费医保,直到累计年限达到当地规定年限为止。

2.养老保险

(1)一次性补缴

根据相关规定,取消一次性补缴城镇职工养老保险的政策,只有符合以下特定条件的3类人才可以进行一次性补缴:

  • 2011年退休的国企、事业单位的职工;

  • 本地户口,在1961年-1982年下乡的知青;

  • 本地城镇户口,在2011年7月1日以前(社保法实施之前)交过养老保险,延长缴费缴了5年还没有达到15年的。

(2)按年补缴

不符合一次性补缴条件的人员,可以选择逐年补缴,这种补缴会比正常补缴多出一笔滞纳金。

滞纳金=当月应缴社保费*欠缴天数*万分之五

当然,我们需要根据自己情况综合考虑,比如欠缴天数。

(3)不补缴怎么办?

根据《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》,对“社保没交满15年的怎么办”这个问题也有相关处理办法。

第2条规定,参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时,累计缴费不足15年的,可以延长缴费至满15年。《社会保险法》实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性缴费至满15年。

第3条规定,参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足15年(含依照第2条规定延长缴费),且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的,个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

根据规定,参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足15年的职工可有三种选择:

·延迟退休

允许达到法定退休年龄但社保没缴满15年的人员申请延迟退休,最多可延期5年。

这种做法,即可一边工作一边缴纳社保。

·转为居民社保

如果欠缴年限或者天数很长,选择按年补缴不划算,可以考虑将职工社保转为居民社保。

现在居民社保的福利也在不断增加,而且费用相对职工社保来说较少。

·停缴将钱取出

个人书面申请终止职工养老保险关系,一次性领取个人账户储存额。

但这种做法非常不建议!

其实,对于养老保险而言,遵循“多缴多得、长缴长得”原则,15年只是养老保险的“最低门槛”,并不是交满15年就不需要再缴费,原则上需一直缴纳至退休。

对医疗保险而言,如需享受“终身医疗报销”待遇,则一般最低缴费年限是男性25年、女性20年,各地规定略有不同。

所以,如果有能力,一定要继续工作,继续缴纳社保。

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