基金定投六大错误,90%人不懂

2021-07-20 12:43:25 0点赞 0收藏 0评论

今天我总结了关于基金定投的六大常见问题,给大家普及一下。

一、每次基金分红选择现金分红

拿复利和单利的概念来解释一下。

数学界有一个常用的72法则,也就是72除以投资的年化复利,就能得出金翻倍的时间,比如年化复利是10%,那么本金翻倍就大致需要72/10=7.2年。

如果年化单利是10%,那么100%/10%=10,本金翻倍的时间则要10年。

单利,就是我们把赚钱的那部分现金分掉,本金继续投资,即现金分红,复利,就是赚钱部分继续用来赚钱,利滚利,即分红再投资。

所以要想获得高收益,长期来看,就不要选择现金分红,除非你要放弃这只基金,或者需要钱用。


二、现阶段停止定投或空仓观望

这是一个倒霉的时代,因为碰上了熊市,我们不管怎么定投都难以盈利,但这又是一个很幸运的时代,因为假如你定投几个月就迎来了牛市,这时你的基金占你的总资产肯定不多,即使获得了很高的收益率,你实际赚的钱也是不多的。

所以当下,我们一定要秉承熊市赚股的心态去做投资,在寒冬期苦心修炼自己同时积累自己的低成本基金份额,接下来就交给市场。

不要预测明天是否会涨跌,下个月是否会涨跌,这些毫无意义,我们更宝贵的时间应该花在学习知识,提升自己的主业工作上,而定投,只要制定好了相应的止盈策略,坚持执行就可以了,目标收益率早晚会得到实现。

在市场最被低估的时候,也是最应该贪婪的时候,任何妄图想在牛市来临前一天准确建仓都是不切实际的,即使是最专业的分析师,也难以做到。

所以现在停止定投,你准备等牛市半山腰再来当韭菜接盘吗?


三、定投日大涨就先暂停,等两天再看

很多朋友有一个心态,就是定投日当天如果股市大涨, 就感觉很亏,然后就准备观望几天看会不会跌下来。

实际上这纯粹是一种侥幸心理在作怪,因为下一天的涨跌与上一天涨跌在概率上基本属于完全随机事件。

要是市场连续上涨几天呢,那岂不是就要放弃定投了?所以不严格遵守定投纪律的人,往往弄巧成拙,反而得不到低成本的筹码。

从现在点位来看,无论你是在上证2550点定投还是2600点定投,相对未来的4000点甚至更高而言,对收益影响都不大。


四、担心指数再也不会涨

指数的市盈率倒数是盈利收益率,比如沪深300指数是10倍市盈率,倒数就是10%的盈利收益率。

这就意味着企业按照当前状况经营下去,每年能给我们创造10%的投资回报,这些回报一部分用于分红,一部分则用于扩大经营、还债等,但不管如何,成分股企业都是在赚钱。

一篮子成分股在赚钱,指数长期就一定会上涨。

虽然个别企业也存在破产风险,但我们的指数会剔除掉那些有问题,缺少流动性的上市公司,比如沪深300,会持续的优中选优,所以宽基指数,从长期来看,一定是可以持续盈利的指数。

举个极端例子,日本股市在90年后崩盘进入熊市并不断走低,但后来依靠自身的盈利和估值修复,走出了“微笑曲线”,因此即使当时从高位开始定投日本股市,都可以获得50%的总收益率。


日经225指数从90年至18年走势如下图所示:



基金定投六大错误,90%人不懂



五、错误的收益认知

很多指数会经常进行分红除权,那些现金分红的部分不会算入指数的涨幅里,导致分红部分的钱就这样“消失了”,这会让指数走势反馈收益时存在一定失真性。

为此,上海证券交易推出了一个”全收益指数”,即将样本股的分红也计入收益的指数。


我们以上证红利指数与上证红利全收益指数进行对比如下:



基金定投六大错误,90%人不懂



从04年12月1000基点起,上证红利至今的点位为2556点,但算上分红部分上证红利全收益已经达到了3971点,一个是150%的总收益和7%的年化收益,一个是300%的总收益和10.5%的年化收益,差距是天翻地覆的。

所以你看到指数的点位没涨,不代表指数没有赚到钱。


六、根据基金净值高低选基金

有的小白投资人在选基金时,喜欢选净值低的,1毛和1块的基金,会影响未来走势吗?

其实这完全没有科学根据,只要两只基金都是复制指数成分股,那么指数涨多少,两者涨幅是基本一样的。

其实基金的净值取决于基金是否分红和折算,有的基金把2元拆成两份1元用来吸引小白投资人,或者经常卖出股票来进行现金分红,这样就能让基金净值保持在一个低位,但实际上对于基金未来走势几乎没有影响。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“思哲与创富”


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思哲与创富

十年基金投资经验,《指数基金定投精进指南》作者,多家公募基金公司签约专栏作者, 专注基金投资实盘,国家理财规划师,关注公众号:思哲与创富,成为基金投资达人

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