健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

2021-02-26 22:29:19 1点赞 3收藏 1评论

大家好,我是喵叔。

有关注旧定义产品的朋友们,应该都听说过“健康保多倍版”或者“守卫者3号”这款产品,作为旧定义时代互联网产品里面多次赔付重疾的“扛把子”,健康保多倍版当初也算叫好叫卖的产品之一。

旧定义重疾统一停售接近一个月,喵叔手中还有十来单健康保多倍版的人工核保还没出结果,他家的新定义产品,健康保多倍版的升级版本“健康保普惠多倍版”便升级归来,新版的产品带有“普惠”二字,是否值得入手呢,今天我们来一起看看。

健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

产品介绍

健康保普惠多倍版来自昆仑健康,全称叫做“健康保普惠多倍版重大疾病保险”,是一款重疾不分组赔2次、中症赔2次、轻症赔3次的多次赔付重疾。产品身故责任、投保人豁免和癌症津贴均为可选项,保单前15年首次罹患重疾,可额外赔付50%,儿童投保,带有儿童特定疾病双倍赔付的保障。产品具体形态及和旧版本产品的对比见下表:

健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

可以看到,普惠版在保持旧产品基本形态不变的前提下对产品责任做了小修改,中症赔付比例提高,轻症赔付比例由阶梯增长改成了固定值,特色保障责任恶性肿瘤津贴保障得以保留,每次赔付比例由30%增加到了40%,儿童特定疾病则是从之前的额外150%赔付,保障18岁以前,改成了额外100%赔付,保障30岁以前,产品保费微涨3%,还算可以接受。

健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

产品优点

一、重疾不分组2次赔付,保费与单次赔付重疾接近;

二、前期罹患重疾,享受额外赔付;

三、特色恶性肿瘤津贴责任,间隔期仅需1年;

四、少儿特疾对于高发少儿特疾涵盖较全,保障到30岁;

五、投保身故责任、投保人豁免均为可选。

健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

产品缺点

一、部分投保规则不够友好

普惠多倍版的投保规则基本上也是沿用了旧版多倍版的规则,最大投保年龄仅到45岁,职业也限制为1-4类,它的最低保额也有限制,相比常规的5万或者10万保额,普惠多倍版最低额度为30万。还有一点,普惠多倍版虽然可选保障到70岁的版本,但是依然延续了前辈绑定身故的传统,没太大必要选择这样的形态。

以上几点,相比之前的同门兄弟健康保2.0来说,这款产品对于部分人群不是特别友好。

二、微创冠状动脉搭桥术缺失

普惠多倍版对于高发轻症的保障还算齐全,而且也额外增加了对于原位癌的保障,可唯独缺失了微创冠状动脉搭桥术这一较为高发的轻症。微创冠状动脉搭桥、冠状动脉介入术、激光心肌血运重建术常常作为较轻急性心肌梗死(以前常称为“不典型心梗”)的治疗手段,一般都是四赔一,缺失了一种手段,算是一个小小的遗憾。

三、其他缺点

儿童特定疾病额外赔仅保到30岁,心脏、肝脏、脑部、听力、视力、烧伤等相关轻症隐形分组,等待期180天。

健康保普惠多倍版升级归来,核心卖点不变,但真的“普惠”吗?

喵叔点评

健康保普惠多倍版的升级还是给人很大的惊喜的,毕竟在目前的市场上,能在产品责任变化不大的前提下,很好地控制费率,实属难得,特别是女性费率,甚至比很多单次赔付的重疾产品更低。

整体看来,健康保普惠多倍版没有特别大的硬伤,如果大家喜欢不分组多次赔付产品,又想节省保费,不妨考虑这款产品。还有一点,这款产品的恶性肿瘤津贴责任比较有特色,相比常规的间隔期3年或者5年,只要是间隔一年持续治疗,即可获得津贴的赔付,理赔条件更简单,当然,价格会比常规二癌保障贵一些,就看大家怎么取舍了。

新定义产品出了不少,有的产品在尝试开发新的产品保障类型,有的产品在极致费率上做文章,大家可以根据自己的偏好来进行配置,新产品持续在出,身体情况也在不断变化,能在最优的身体条件买上最适合的产品,才是最佳选择。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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