搞钱吗?比基金定投还稳的那种

2021-02-23 19:35:21 1点赞 10收藏 0评论

创作立场声明:本文内容为大白读保原创,有相关问题可以关注主页或下方评论留言。更多保险知识,社保干货就看大白读保!

搞钱吗?

长期无风险,收益还行的那种。

随着大家的理财意识越来越高,能长期锁定利率,收益写进合同的年金险、增额终身寿险、两全险(增额型)等具备理财功能的投资型保险,更加吃香了。

不过还是很多人对这类保险似懂非懂,也不清楚到底适不适合买。

大白今天带你瞅一瞅。

一、投资型保险都有什么用?

1、锁定利率,复利增长

在很多人看来,银行存款与投资型保险差不太多,但是却忽略了一点:

银行存款的长期收益是浮动的,投资型保险的长期收益是固定的。

说件真事,你就懂了。

在1999年之前:

银行的一年期存款利率在10%这样;保险产品的预定利率平均在6.9%左右。

后来央行一路降息,到了现在,很多银行3年整存整取的利率,也就在3%左右.

而当时买了投资型保险的消费者,享受的还是平均约6.9%的利率。

而且长期来看,银行的存款基准利率是在不断下跌的:

搞钱吗?比基金定投还稳的那种

反推一下,当前的利率,大概率也会比未来的要高。

而年金险,在购买时就能确定未来可以拿多少钱,收益不受外部经济环境影响。

这就是大白说“锁住利率”的原因。

而且年金险的收益,还是按复利来计算的。

时间越长,复利与单利的区别会越大。

假设有100万,利率为4%,投资30年:

按单利计算收益,100万可以变为220万,按复利计算收益,100万可以变为324万。

做长期的资产规划,购买稳定复利的投资型保险就很不错。

2、安全稳健,投资省心

投资型保险最大的特点就是安全稳健。

首先,它提前约定好领取金额和领取时间,并都写进合同里,受到法律的保护。

也别怕保险公司倒闭,没人给钱。

根据保险法规定,保险公司倒闭后,人寿保险合同都必须转交给其他保险公司,由其他保险公司承担责任。

合法权益不受影响,安全系数非常高。

搞钱吗?比基金定投还稳的那种

投资型保险可以说是目前少有无风险、收益也不错的产品。

3、专款专用,不用操心

一位男性每天都会抽烟,每天烟钱大概是30块。

他的朋友看到了,你要是不抽烟的话,一年就能攒下1万块。

20年就是20万,一辆小轿车的全款有了。

男性反问,你不抽烟,那你的车呢?

其实,抽烟只是生活中一种可有可无的习惯性支出之一,除了抽烟外,每天的一杯奶茶,付了钱但没用上健身卡……

说到底,攒不下钱的原因无非是:控制不住自己。

如果真想攒钱,可以投保一份专门用于攒钱的投资型保险。

每年固定扣除保费,到了约定日期再逐年给付现金。

一方面攒下了钱,另一方面这笔钱也会持续复利增长。

等需要用钱(孩子教育费用/养老)的时候,也能及时拿出来。

避免自己因为其他原因把钱给花出去。

二、投资型保险都该怎么挑?

1、常说的IRR到底是什么意思?

一款保险产品最终能带来多少回报,其实都隐藏在现金流里。

但同样购买10万元的产品,一款30年后每年拿3万元,另一款20年后领20年5万元。

单从现金流上,很难直观的判断回报差异,这时就能通过IRR来判断它的大概收益。(注:IRR,是Internal Rate of Return 的简称,专业叫法,“内部回报率”。)

这个指标可以简单理解为“保费使用了一个多少的复利去累积生息。”

比如IRR为10%,表示该产品的产品每年按10%复利增长。

因此在其他条件相同的情况下,IRR越高自然越好。

IRR可以通过Excel快速计算出来,具体步骤如下:

(1)列出保单的整体现金流

假如为1岁女孩购买金满意足,每年交10万元保费,交5年,保20年后可获得满期金92.6万

这份保单的现金流长这样:

搞钱吗?比基金定投还稳的那种

“-100000”,是保费支出;

“926025”,是满期金;

“0”,没有实际的现金流发生。

这里要注意保单年度的表示。

因为交费通常发生在保单年度初,领钱又往往在保单年度末,如果A列写“保单年度”,等于没有考虑“年初”和“年末”之间的跨度,算出来就不准。

所以写A列要写“保单年度末”,“0”代表着第1个保单年度年初,以此类推。

(2)输入公式

在旁边一个单元格中输入“=IRR( )”,然后把整体的现金流用鼠标拖一下圈起来,按回车,就能看到这个保单的IRR是3.48%了。

搞钱吗?比基金定投还稳的那种

不过,投资型保险的本质不在丰厚的投资回报上。

它最大的作用还是帮你锁住财富,安全稳健地帮你规划好未来生活。

没必要跟高风险高回报的理财产品相比。

2、市面上值得买的投资型保险都有啥

IRR只是参考项之一,每个投资型保险都有它的脾气,不同产品有不同的适用场景,具体选择,还是得根据自己的需求来。

下面这几款产品就挺适合不同需求的用户购买:

(1)给孩子准备教育金—金满意足,前期收益高,领取灵活

想给孩子存点读书钱的话,避免投资失败后耽误孩子的教育,投保金满意足就挺好。

它的有效保额每年以3.99%复利递增,满期生存即可给付,拿到手的钱比普通两全产品多。

IRR也挺高,第10年IRR就有3.48%,属于市场第一梯队。

而且急需用钱的时候,也随时可以领取一部分出来应急,灵活性很高。

(注:提前领取会影响到有效保额)

给0岁男宝买10万每年,交5年,保至30岁,共50万。

等孩子30岁成家立业时,刚好可以领取130万的满期金。

满期金是已交保费的2.6倍。

想安全稳健,收益高,金满意足很不错。

详细测评想了解的留言区留言

(2)灵活养老—爱心守护神,终身受益高

有人可能考虑到了人的寿命越来越长,老龄化加快,未来医疗成本越来越高,特想赶紧存个养老钱。

那挺建议买爱心守护神,它的长期现金价值IRR具有很强市场竞争力,最高可达3.48%左右。

终身收益很高,越早买守护神,老了之后每年可领取的钱越多,跑赢90%的老头老太太。

资金使用也很灵活,领多少钱什么时候领都自己定,挺适合当养老金的补充。

详细测评想了解的留言区留言

(3)长寿人群必备—如意享(七金版),每年领的钱比上一年涨7%

适合养老的产品也有另一款,每年固定时间领钱,领的钱总比去年多7%。

比如60岁开始领1万,第二年就能领10000*(1+7%)=10700元,第三年领10700*(1+7%)=11449元...

以此类推,到100岁,每年领的钱达到近14倍。这个产品就是越长寿,拿钱越多。

搞钱吗?比基金定投还稳的那种

(4)有养老社区需求—光明至尊,低门槛锁定养老社区入住权

光明至尊的特点就是养老社区门槛很低,分20年缴费,每年5万元,就能锁定养老社区名额。(注:单张保单累计保费达100万就能保证入住养老社区。)

而且即使现在自己用不上,父母也能享受到优先入住养老社区的服务。

现在的养老社区非常安全,建筑的设计和装修会考虑到老年人的需求做特别化的处理,比如防滑地面,无高差地面等等。

会有包括护理、康复、医疗、社工等等各方面的专业人士为老人服务。

大多还会和周边医院有合作,如果出现紧急情况,会用绿色通道送老人去医院急诊。

不管是居住体验,还是医疗服务都比居家养老要好。

用户的需求总是多样的,购买单一产品不一定能满足用户的需求,组合购买可能是更好的选择。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”。

展开 收起

平安熊孩子险

平安熊孩子险

2元起

安联熊宝保个人保障计划

安联熊宝保个人保障计划

69元起

信美天天向上少儿年金保险

信美天天向上少儿年金保险

5000元起

渤海人寿i宝贝教育年金保险

渤海人寿i宝贝教育年金保险

1元起

和泰金多多万能型年金保险

和泰金多多万能型年金保险

1000元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

常春藤少儿教育金保险计划

常春藤少儿教育金保险计划

100元起

光大钻多多年金保险计划

光大钻多多年金保险计划

5000元起

华夏人寿萌宝宝教育金

华夏人寿萌宝宝教育金

1元起

小微企业财产营业中断保险

小微企业财产营业中断保险

60元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
10
扫一下,分享更方便,购买更轻松