坤鹏论保：瑞泰瑞和2021，健康告知宽松的定期寿险

很多人已经养成了每年体检一次的习惯，有利于及时发现一些疾病隐患，不过，这同时也给保险公司提供了拒保的证据。

——坤鹏论保

2021年在眨眼间都过去两个月了，定期寿险市场的老产品总算是陆续开始升级了，比如：瑞泰瑞和从瑞和2020升级到瑞和2021。

经常关注定期寿险的朋友应该知道，2020年是定期寿险保费下降年。

而降到如今，也几乎已经没有太多下降空间了。

于是，再升级的产品，就只能从其他方面想办法了。

不得不说，这种情况对投保人和被保险人显然是好事，这是不是也从数据上证明了，人均寿命在延长呢？

瑞泰的产品一直以健康告知宽松闻名，不管是寿险还是重疾险，都是如此。

其他产品健康告知过不去的时候，往往会想起瑞泰的产品。

瑞泰瑞和2021同样继承了这个优点，健康告知比较宽松。如果身体有点小问题，无法投保其他定期寿险的，可以重点关注瑞泰瑞和2021。

随着亚健康人群越来越多，这种针对身体有小异常的产品也越来越有市场。

今天就来看看瑞泰瑞和2021的保障怎么样。

本文重点内容：

瑞泰瑞和2021基本信息

瑞泰瑞和2021的特点

适合什么人购买？

一、瑞泰瑞和2021基本信息

——基础信息——

投保年龄：18-60周岁

投保职业：不限职业

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

等待期：180天

犹豫期：20天

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万

——可选责任——

特别身故或全残保险金：如果被保险人在50岁周内身故或全残，保险公司额外赔付50%保额。

航空意外伤害身故或全残保险金：航空意外身故或全残，额外赔付100%保额。

确诊“恶性肿瘤——重度”后额外身故或全残保险金：首年额外赔付5%，最多额外赔付25%保额。

两全保险：身故或全残赔付本附加险累计所交保费的160%；期满仍生存，返还主险和附加险已交保费。

既然是瑞泰瑞和2020的升级版，我们来看一下升级前后对比。

不难看出，2021版与2020版在保障方面变化并不大，主要是附加险方面有一些差别。

特别身故或全残保险金方面，瑞和2020是在40岁前身故或全残额外赔付25%保额，而瑞和2021是在50岁前身故或全残额外赔付50%保额。

简而言之，保障比之前加强了。

二、瑞泰瑞和2021的特点

正如本文前面所说，瑞泰的产品都是以健康告知宽松著称，瑞泰瑞和2021也不例外。

1. 健康告知宽松

健康告知是所有健康险绕不过去的存在。

对于身体健康的被保险人来说，健康告知根本不是问题。但对于身体有些小异常的人来说，想成功投保还真不是件容易的事情。

很多人已经养成了每年体检一次的习惯，有利于及时发现一些疾病隐患，但这也同时给保险公司提供了拒保的证据。

如果查出一些问题，想购买保险的难度就会大大提高。

瑞泰瑞和2021健康告知非常宽松，只有3条。

像结节、肝炎等其他产品无法通过的小毛病，瑞泰瑞和2021在健康告知中都没有问到过。

2. 不限职业

虽说定期寿险对职业的限制不像意外险那么高，但基本也会限制1-6类职业投保，一些性价比高的产品比如定海柱1号、擎天柱2020会将职业限制在1-4类，一些高危职业比如消防员，很难买到以身故为保障的保险。

尤其是意外险，基本都会限制1-3类职业。

瑞泰瑞和系列定期寿险普遍对职业无限制，瑞泰瑞和2021仍然保留了这个优点，不限制被保险人职业。

所以一些高危职业如果无法投保意外险，也可以投保瑞泰瑞和2021代替。

3. 免责条款少

瑞泰瑞和2021免责条款也是出奇得少。

只有3条！

并且每条的内容也都非常少。

比如经常被放在免责条款内的“酒后驾驶、无合法有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车”，在瑞泰瑞和2021免责条款中就没有提及。

这就意味着，这些情况在瑞泰瑞和2021的理赔范围内，是不是很赞？！

4. 新增的附加险有些鸡肋

相比瑞泰瑞和2021以上优点，鹏哥认为，新增加的两项可附加保障有些鸡肋。

（1）确诊“恶性肿瘤——重度”后额外身故或全残保险金

附加该保险的情况下，如果被保险人确诊“恶性肿瘤——重度”，并于确诊一年后身故，每多生存一年，多给付5%保额，最多给付25%保额。

比如：老张在投保瑞泰瑞和2021时附加了该保障，后来确诊“恶性肿瘤——重度”，经过治疗有了一些好转，在4年后去世了。保险公司除了正常理赔身故保额之外，还会额外给付20%保额。

（2）两全保险

这个两全保险， 是鹏哥认为最鸡肋的一个保障。

如果被保险人在保障期内身故或全残，保险公司赔付该附加险累计已交保费的1.6倍。

注意，只是该附加险的保费，而不是整个定期寿险的保费。

如果被保险人生存至保障期满，保险公司返还主险和附加险累计已交保费。

有点类似于返还保费型保险，但如果在保障期内身故又不完全返还保费，所以不建议附加该保障。

三、适合什么人购买？

定期寿险复杂度并不高，所以相对也更容易选择。

追求性价比：如果追求性价比，大家可以考虑大麦2021、定海柱2号，瑞泰瑞和2021也不错。

追求投保宽松：如果身体有点小问题，想选择一款健康告知宽松的定期寿险，显然非瑞泰瑞和2021莫属。

升级后的瑞泰瑞和2021，无论从投保宽松度还是性价比方面，都有很大的竞争优势。