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最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

2021-04-26 16:11:18 0点赞 2收藏 0评论

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最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

所谓定期寿险,保险责任非常简单,在保障期间内,身故或全残。

比如隔壁老王买了100万定寿,受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故,保险公司赔了100万给他儿子小王,让小王能健康成长。

定期寿险价格很便宜,

30岁男女,100万保额保至60岁,每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险,百万保额,每年动辄上万的保费,更适合普通家庭。

一般来说,定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。

比如一家七口,四个老人,一对夫妻,一个孩子,只要给这对夫妻配置定期寿险。

这对夫妻上有老下有小,房贷车贷200万,有一份300万的寿险,

此时万一夫妻双方一人不幸身故,保险公司会把钱给他的家人,

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老

靠的都是这笔钱。

所有咱们说,

寿险保额要做足,跟这对夫妻承担的责任要一致。

通常来说,

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分,具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外,家庭主妇/主夫虽不提供直接收入,但不意味着责任轻,也应配置50-100万的保额为佳。

定期寿险的现实意义重大,建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母,为人子女者。

活着是家中的顶梁柱,倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的,

买这份保险的人已不在场,但他翼护亲人的心还在,

他留下一笔钱,让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻:

——你们必须好好活着,在人世间替我看生命的景象。

最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

因为寿险的责任只有死亡/全残,搞不出什么花样,

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以:

1、保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司,什么产品,价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。

2、最高保额

现在北上广的一套房子,动辄几百上千万,有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看,一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高,才能符合一些家庭的保障需求。

3、免责条款

这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。

那自然,免责条款越多,不能赔的东西就越多。

所以,责任免除越少越好,不能有坑。

4、健康告知&职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。

健康问题如肺结节,高危职业如起重机操作员,

他们只能买某款或某几款产品。

然后说句实话,

现在的定期寿险变得越来越像,免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏,谁便宜买谁,

今天这几款,恰是目前最便宜的定期寿险产品,

然后公子会分别介绍一下他们的特色。

最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

公子曾经对市面上出现过的73款重疾险做了统计,选取了部分把它们都列在了下面:

最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

本期的推荐,只推荐最便宜的五款产品:

最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

1、定海柱2号:依然是目前的底价产品

定海柱2号热度持续不减,是目前市场定寿底价。

我们直接来看保费:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1068,女性575。(满足1-4类职业)

比之前底价产品擎天柱2020优选版还便宜十几块钱。

另外,这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任,

如果因私家车交通意外造成的身故,就可以额外领50%的基本保额。

而且加上这项责任非常便宜,也就多几十块钱的事。

定海柱2号便宜不是没有道理,它对健康要求就严格很多,

历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动、既往症都有问到,尤其是既往病史,问的相当全面。

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免责条款正常,还是寿险比较基础的三条,但限制了无证驾驶和酒驾:

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如果投保定海柱2号不存在健康告知困难,买这款准没错。

2、擎天柱6号:无等待期

擎天柱6号是目前最特别的一款产品,0等待期,买了就能赔。

而且除了赔付基本保额外,猝死还有额外赔。

只要是65岁前猝死的,一共赔150%保额。

买100万保额,赔150万。

可选航空意外额外赔、水路公共交通意外额外赔、法定节假日自家汽车意外额外赔保障。

前两项,除了给付基本保额外,再额外赔200%保额,总共赔3倍。

买100万,航空意外身故了,赔300万。

如果在法定节假日,自家汽车意外身故,在给付基本保险金的同时,再额外赔50%保额,一共赔150%保额。

买100万,赔150万。

健康告知比较宽松,不问及肥胖(BMI),1-6类职业都可以买。

对高风险运动、既往症有问到。

且支持智能核保。

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尽管0等待期,但它保费不贵,

30岁买,30年交费,保额100万,

如果保到60岁,男性是1276块,女性是697块。

只比目前的底价产品定海柱2号贵两百块左右,完全可以接受。

3、大麦2021:综合性价比最高

作为老牌选手,大麦2021也没让大家失望。

大麦2021也是目前最接近底价的产品:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1090,女性589,比定海柱2号贵了一丢丢,贵十几块钱。

而且大麦2021高危职业可投保,不限保额。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”,

公共交通导致的身故/全残, 赔1.5倍保额;

航空导致的身故/全残,赔2倍保额。

此外,还可以旧换新,

之前买过大麦2020的,可以无缝换成大麦2021,没有等待期,没有健康告知。

相当于退保大麦2020重新买一份大麦2021,系统再按照购买重新计算你的保障期和缴费期。

免责条款仅有3条,没有问到违规驾驶,非常优秀:

最新寿险指南,“顶梁柱”的福音来了!

健康告知也是很正常的三条:

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4、瑞和2021:健康告知宽松,女性友好

瑞和2021是瑞和2020的升级版,改变不大。

在一众底价产品中,瑞和2021同样有竞争空间。

这次升级,瑞和2021主要在可选责任上下了功夫。

除赔付一般身故或全残保险金外,可选额外赔付50%的特别身故或全残保险金(限50岁前);可选航空意外保障,额外给付100%保额。

还可选“恶性肿瘤-重度”保障,因为癌症导致身故或全残,额外赔付一定保额。

不过确诊时间不同,赔付比例不同,最高多赔25%保额。

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注意,这三项责任最多只能选一个,看个人具体需求。

另外,还可附加两全险,保障到期后,如果还生存,返回所有已交保费,但加上保费也要贵很多,考虑清楚。

其次,它的健康告知依然很宽松。

如大小三阳,肺结节,瑞和2021的健康告知均未提及,皆可承保。

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瑞和2021,还有对女性特别友好的两点:

1)孕妇可买,健康告知不提及;

2)不限职业,家庭主妇不限制保额。

健康告知友好不说,保费也不错(和瑞和2020价格一样)。

30岁女,100万保额,保30年,交30年,

瑞和2020每年是610块,和以前的定海柱1号保费持平。

责任免除只有三条,只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔:

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女性购买定期寿险,可以考虑瑞和2021。

5、大麦甜蜜家2021:适合夫妻互保

大麦甜蜜家又升级了,目前已经升级到了它的第三代产品,大麦甜蜜家2021。

产品形态比较特别,一张保单保两个人,保额分开计算。

而且必须是夫妻。

比如小明和小红两口子,买了100万保额的甜蜜2021。

不幸,3年后小明不幸去世了,那么他们家就能拿到100万保额,保单依然有效。

10年后,小芳也去世了,那么他们家还能拿到100万保额。

甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔,

只要是同一意外去世,比如同时遭遇车祸、空难种种,双双去世了。

那么甜蜜家会双倍赔。

买了100万保额,男赔200万,女赔200万,一共赔400万。

保费还非常便宜,

假设夫妻都是30岁,100万保额保到60岁,30年缴费,

夫妻俩各100万保额,保费一共1680.

同等条件下,和目前底价产品定海柱2号比,

男1068,女575,总共是1643元,

甜蜜家2021是1680元,也只贵了几十块钱。

另外,甜蜜家2021还带了个豁免责任,一方身故或全残出险了,后续的保费就不用交了,挺人性化的。

免责条款也是最基础的三条:

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健康告知基本是照搬大麦2021,不过增加了一条被保人身高/体重。

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夫妻双方购买,建议可以考虑大麦甜蜜家2021。

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无论是定海柱2号,还是大麦甜蜜家2021,都把定期寿险的带到了新高度,便宜挺多的。

如果符合健康告知的话,自己买建议选定海柱2号,夫妻共保建议选甜蜜家2021。

不符合健康告知或存在疑问的,私信或下方评论咨询。

如果之前购买过定期寿险,而且价格差不多,就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争,百万保额,每年也就便宜几十,一百块的,也不至于。

能说的就这么多了,定期寿险本身就比较简单,已经成家的人一定要配,就这样。

保险信息不对称非常严重,十买九坑,购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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