10余家银行信用卡背后贷款和分期产品汇总!价值百万,值得收藏分享!
大家好,我是舒乐聊卡。一直专注分享金融财商、个人、企业融资,房产投融资的干货自媒体人!
好久没和大家说说信用卡备用金的事情了,对于信用卡备用金想必大家都不陌生吧,信用卡备用金产品,是各银行针对信用卡用户推出的信用卡贷款产品,产品的贷款的与信用卡额度相互独立的。
以下舒乐为大家说说10家银行信用卡的信贷产品。
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一、农业银行
1.信用币:封顶2w,一张虚拟卡,需要绑定在微信、支付宝、云闪付等第三方钱包上,如果手上有农行信用卡,则信用币占用信用卡的额度,如果无法推到农行信用卡,也可以推到信用币,除了没有实体卡功能外,其他功能跟实体信用卡一样。
2.消费备用金:最高30w,一次授信,不可循环使用。申请成功后,打入信用卡账户,用于汽车、家装、旅游、教育、医疗等领域,只能刷卡消费,基准率是:3期2.22%,6期4.14%,12期7.2%,24期14.4%,36期21.6%分期手续费在首期一次性收取,目前消费备用金有优惠,对应3、6、12、24、36期,优惠费率1.08、2.16、4.2、8.4、12.6等!
3、分乐卡:乐期消费信用卡,最高30w,可循环使用,消费满500就自动分期了,6/2.5%、12/4%、24/8%、36/12%
4、乐分易:信用卡分期产品,柜台办理,最高30w,最长60期,不过现在很多在线上也可以办理。
二、建设银行
建行的分期产品都是给优质客户准备的,但介意多头授信和总授信过高的,所以建行的最好是早点拿下!
1、购车分期:到建行指定的汽车4s店支付首付购车,其余款项可以分期还款,可选12、18、24、36、48、60期。
2、分期通:以信用卡形式上征信,最高30w,最长分期60期,提前还款不罚息,需在指定商户上刷卡消费,如大额耐用品、婚庆、育儿、安家、健康等领域,自动分期还款,一般费率为0.5%/月,活动期优质客户可以低至0.35%/月。
3、安居金融:在装修家庭住宅时的硬装、软装、家具、家电等大额消费信贷。
4、快贷:快贷属于贷款,审批过后一年有效,最高30w,循环使用,可随借随还和分期还款,年息低至4.3%周转申请!
三、招商银行
招行可申请太多了,比如e招贷、e分期、闪电贷、e闪贷理论上来说这几个产品可以同时操作。
1、e招贷:卡部产品,贷款性质,最高30w,可选择分期还和随时还,大部人的e招贷利息较高,贷款直接打到本人名下储蓄卡。
2、e闪贷:卡部产品,贷款性质,最高30我,用于家装、车牌、税费、婚庆、留学等消费,可在掌上生活app上面申请,需要身份证明、工作证、财力证明等,要到当地卡部面签,贷款打进本人招行储蓄卡。
3、e分期:卡部产品,信用卡账单分期,办理成功后可实时回复信用卡的,优质客户专享,单期费率在0%--1.67%之间。
4、闪电贷:储蓄卡产品,最高30w,贷款性质,需授权招行查询公积金、社保、税务等信息,优质客户的利息较低。
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四、交通银行
交行是广撒网还想多捞鱼,又要做到风控稳如狗,还舍不得开放高端卡领域,分期贷款花样多,好享好现好商贷,新户推到天使贷,利息低还想贷,若问交行哪里好,下卡容易活动多。
1、好享贷:信用卡形式的大额现金分期,最高30万,每期还款计入信用卡账单。一般是2-3倍的固定额度,高的出现过5倍以上的,最长分期3年,3期0.93%/月,6期0.8%/月,12期和24期0.72%/月,优质客户可打五折,最低可至0.36%/月,可以说很便宜了。
好享贷签约后,需在90天内使用 ,过期作废,使用起始金额可选择500、1500、3000、5000,需刷卡消费,默认分期,但不能在房产类和费消费类场景使用。
好享贷额度叠加在信用卡额度上,比如固定额度5万,好享贷10万,在征信上会显示为15万额度,随着好享贷还款,额度逐月降低。
2、天使贷:信用卡新客户专享,上信用卡征信,最高30w,期限为6、12、24期,费率一般是0.35%/月,刷卡消费起始分期金额为500元。
3、好商贷:剁手贷,你花钱,交行拿回扣,最高30w,最长36期,起始分期消费金额为1500元,需要指定门店刷卡消费,适用范围:教育、汽车、婚庆、旅游、家居、租赁和医疗。
4、好现贷:优质客户专享,上信用卡征信,随信用卡账单还款,额度1-30w。3/0.93%/月、6/0.85/月、12和24期都是0.75%每月。
5、消愁金:交行的创收项目,给第三方金融机构开放买单吧APP接口,开发存量客户资源,你想消愁愁更愁,抽到断水水更流,所以,消愁一时爽,征信火葬场,不建议使用。
五、中信银行
虽然新快线和圆梦金的最高额度都是30w,但圆梦金的的比较大,利息比较高,而且两者的额度部分共享,用了其中一个,另外一个的额度会随之下降。
1、新快线
1)封顶30万,最长可分36期偿还,提前还款需多还剩余未还本金的3%。
2)新快线在征信上体现为信用卡。
有的新快线,分期额度叠加在固定额度上,但不会增加信用卡已用额度负债;还有的新快线,会产生一个虚拟卡号,单独体现在征信上,但不会增加信用卡已用额度负债,中信也算不错了,毕竟实际欠款金额不体现在征信上,不然你最近6个月的负债就会蹭蹭蹭上升,血压爆表。
3)优质客户的新快线分期费率可能为0.57%、0.53%、0.49%、0.41%、0.38%。
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2、圆梦金:最高30w,最长可分36期,利息是0.75%/月,提前还款需多还剩余未还本金的3%,圆梦金不能在房产、金融、公立医院、政府服务、博彩类等商户消费,申请成功后,需刷卡消费,默认分期!
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六、广发银行
1、财智金:信用卡固定额度外的现金分期,分为普通财智金和尊享财智金,后者的理论额度大,需要查征信,基准费率是0.75%/月,优质客户可以低至0.41%/月,可分3/6/12/18/24/36期还款。
用了财智金,可能会影响信用卡提额。广发财智金当年的最高额度是20万,但现在封顶只有5万,严重缩水,聊胜于无吧。
2、Free贷:随借随还,按日计息,万分之3.5-万分之5一天,封顶五万,拿来做啥呢?
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七、浦发银行
浦发银行信用卡以额度高和分期种类繁多著称。
1、万用金:封顶30万,上信用卡征信,负债会上升,基准年化利息较高,可以提前还款,但要收剩余未还本金的3%作为违约金。
优质客户可打五折,但万用金常见,而优质客户不常见。
2、倍富金:不占用固定额度的账单分期,简单的讲,就是不想给你提固定额度,只给你固定额度外的账单分期额度,诱惑你多做账单分期。
八、平安银行
平安的分期利息高,额度不豪放,也没有大面积的给客户开放额度,扣扣索索,比中信小气多了。
1、备用金:最高30万,固定额度外的消费分期,申请成功后会打到信用卡账户,优先冲抵当期欠款,需要在指定商户刷卡消费,相当于中信的圆梦金。上信用卡征信,利息高,可以提前还款,但是要收剩余本金的3%作为违约金。
2、优享金:最高10万,信用卡额度外的现金分期,申请成功后打入储蓄卡账户,相当于中信的新快线。可以提前还款,需额外支付剩余未还本金的3%作为违约金。手续费率区间为:6期[0.62%,0.89%];12期[0.64%,0.83%];18期[0.64%,0.83%];24期[0.64%,0.83%]。
3、随享金:最高10万,按日计息,随借随还,日息万分之五,可用于短期周转。
4、灵用金:信用卡额度内的现金分期,利息高,脑子犯抽了才会用这玩意。
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九、民生银行
民生只有一个分期产品。
全民乐分期:最高30万,可提前还款,收割剩余未还本金的3%作为违约金,上信用卡征信,可分3/6/9/12/18/24期,基准利息是0.75%/月,乐你妹啊,利息那么贵,以前利息不打折,现在开始打折了,优质客户甚至打65折,这个费率有点香了。
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十、华夏银行
易达金:封顶30万,可分3/6/12/24/36期,基准利息为0.75%/期,但优质客户或者活动期会低至0.45%/期。推倒易达金的时候,可以配发一张封顶10万的银联白金卡,不要年费的,如果不想花5000大洋年费推倒海航钻,可以改推易达金。
好了,今天的分享就到这啦,
林夏正
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