年薪10万普通家庭,1000内给孩子买重疾险,这样挑省30%+的保费(附产品榜单)

2022-04-26 13:24:04 1点赞 26收藏 0评论

前几天,给大家盘点了成人重疾险,

新出的疾走豹1号,价格实惠,保障有创新,核保也相对宽松(乳腺结节1-2级、甲状腺结节1-2级标体,肺结节有机会除外承保),产品一上线就受到不少用户的青睐。

最近呢,少儿重疾险也上了新品,

像最新出的慧馨安2022(慧馨安可是最早期的少儿重疾险大爆款),

只要基础责任,0岁孩子,50万保额,保30年,交20年的钱:

男孩一年只要460块,女孩490块

只比目前最便宜的喜乐宝宝贵了几块钱;

要是直接保终身,交30年的钱:

男孩一年1765块,女孩是1580块

一跃成为了当下最便宜。

But,大白有一说一,慧馨安的保障内容创新度不高。

所以,单品测评就没必要写了,直接上横向大对比;

直白告诉大家不同情况该怎么选,免得你们反复纠结,耽误了给孩子上保障的最佳时机(没有就医记录时)。

  • 如何给孩子挑重疾险(小白建议看完)

  • 定期少儿重疾险,哪家强?

  • 终身少儿重疾险,哪款好?

  • 大白说:这件最重要的事别忘了

01 如何给孩子挑重疾险?

孩子的重疾险,大白建议一定要配置。

水质污染、环境恶化等都在增加孩子得重疾的风险,

虽说有医保,能覆盖医保内用药,

但很多好药、贵药医保是不报销的,

重疾险刚好可以弥补不幸发生大病时的高额治疗费,以及父母照顾孩子的误工损失,

尤其癌症(含白血病)确诊就能赔,可以直接提供一笔治疗费、营养费和护工费。

那给孩子的重疾险怎么选?

1.保额选多少?

综合目前大病的治疗费及治疗周期,建议保额至少买够50万;

如考虑家人陪护导致的收入损失,在此基础上适当增加保额。

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若经济不宽裕,直接买50万保额有压力,就考虑有重疾额外赔的,比如前30年查出白血病等大病,能多赔50%,

那基本保额只选35万,也能保证孩子经济独立前,实际保额有52.5万。

2.保障期限定多久?

若每年预算不到1000元,先顾保额,压缩保障期限,可以只保到孩子2、30岁成年;

预算很充足,就给孩子保终身,任何时候出险,都能赔;

3.注意孩子高发病种覆盖要齐全

保障病种,孩子的高发病种与成人不同:

像脑膜炎,高发人群是5岁以下儿童;

像重症手足口病,高发期为5岁以下;

其他还有像14岁以下发病率高的幼年类风湿性关节炎、平均发病年龄14岁左右的重症肌无力、高发年龄16-25岁的再障性贫血、以青少年为主要发病群体的严重癫痫等……

给孩子挑重疾险时都要重点关注“保不保”“赔多少”,如果能“赔双倍保额”,那自然最好。

当然,所有重疾险都保白血病(又称“血癌”,属于恶性肿瘤的一种),它是孩子最高发的大病,占据儿童重疾理赔率的30%,如果能额外多赔钱,更是加分项。

至于其他病种,由于最高发的28种重疾,理赔条件由监管统一制定,各家产品差异不大,就不用过多关注。

4.不用给孩子保身故

孩子不赚钱养家,所以不需要保身故;

即使你选了身故(赔保额),因为银保监会对未成年孩子身故金的限制:

10岁以下,不能超过20万;10-18岁,不能超过50万

导致大陆所有重疾险,孩子在18岁前身故,都只赔已交保费。

那不如把身故占用的预算省下来,把保额买高点…

又因为返还、分红等功能会让保费翻倍,大白也不建议家长考虑!

买重疾险核心一定是要保证孩子不幸生大病时,有足够的钱治疗。

5.孩子人生长,多次大病有可能

目前中国人均寿命已经有77.3岁,随着医疗技术进步,孩子寿命只会更长,那就有可能发生多次大病,

比如幼年时得重症手足口病,中晚年得癌症(肝癌、肺癌)、心梗、脑梗…

想给孩子更周全的守护,就可以选上癌症多次赔(最最高发的重疾),或重疾多次赔;也可以更进一步,把癌症多次赔、重疾多次赔都带上。

年薪10万普通家庭,1000内给孩子买重疾险,这样挑省30%+的保费(附产品榜单)

6.买对不买贵,品牌没那么重要

任何保险公司的重疾险都受《保险法》的保护,该赔就得赔,

所以不是大公司,就会多赔你一点,小公司就能少赔你一点……那保额、保障都充足的情况下,可以优先选性价比高的。

7.有健康问题,谁能买就选谁

如果孩子有健康问题,比如是两岁以内的早产儿,或因卵圆孔未闭、黄疸等有就诊经历,这时就要找健康要求较宽松的产品;

性价比哪怕差一点,只要能保上,就可以考虑,因为免疫力差,孩子得大病概率会更高。

02 定期少儿重疾险,哪家强?

知道如何给孩子选对重疾险了,

接下来,我们看看市场上有哪些性价比不错的重疾险可以选择,如何在它们中间权衡。

为方便大家对号入座,大白会分两种情况来对比:

  • 保定期(如30年)

  • 保终身

先说保定期,适合两种家庭:

1.经济不太宽裕的;

2.已经给孩子买过一份重疾险,但保额低,想补充一份,保证孩子成年前有足够保额的家庭。

不错的产品有:

  • 青云卫1号

  • 慧馨安2022

  • 喜乐宝宝

上图:

年薪10万普通家庭,1000内给孩子买重疾险,这样挑省30%+的保费(附产品榜单)

直接说结论:

看重性价比,又希望保障很全面的,那大白会建议选慧馨安2022。

几个优势:

a.价格实惠

0岁买,一年500不到就能搞定50万保额;

b.轻/中症/重疾都有额外赔

无论保额,还是时间,慧馨安都是这几款产品中,最大方的。

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假设保额买50万,轻症、中症就比其他几款能多拿15万、7.5万,足够给孩子买好药或补充营养了。

C.高发大病基本都保

病种覆盖最全的是喜乐宝宝(可惜最高保额只能买30万)、赔的最多的是小飞象(保定期),慧馨安表现中上,并不差。

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d.癌症二次赔很良心

不管首次大病是不是癌症,都能用上;

赔的也多,120%保额(保额50万,就有60万);

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而其他几款,如果只选了癌症二次赔,没选重疾多次赔,刚好首次重疾又不是癌症(比如是严重脑膜炎),那癌症二次赔就用不上。

e.重疾能赔4次,且越赔越多

虽然肉体凡胎,肯定扛不住4次大病的连续打击,

但保费也没比其它几款贵多少,换来的是更强的安全感;

赔的越来越多,还能降低通胀对保额的影响。

f.重症手足口病住院津贴

根据保险精算协会发布的《重大疾病教育读本》,重症手足口病属于癌症外,第二高发的大病,

年薪10万普通家庭,1000内给孩子买重疾险,这样挑省30%+的保费(附产品榜单)

而慧馨安,除了能直接拿一大笔钱(保额),住一天院,还能再领500块津贴,拿来请护工或给孩子补充营养都是好的。

慧馨安的手足口津贴,选上,一年只多出几块钱,不心疼。

g.保障灵活

除了轻/中症、重疾、少儿特疾、罕见病、被保人豁免,必须要选,其他都能自由选择,

就算都选上,0岁孩子、50万保额,交20年,一年也不会超过1000块,捡到宝。

03 终身少儿重疾险,哪家强?

大病的发生率,是年龄越大,就越高:

如果活的够久(趋向105岁),男性、女性一生中患28种规定重疾的累积概率分别为99.04%,96.10%。

所以一步到位给孩子保终身,是完全可以考虑的——

就能避免只保30年,30年内孩子理赔了、或是身体变差了(如得了乙肝、肺结节),再难买到保险的尴尬问题。

不错的产品清单:

  • 慧馨安2022

  • 喜乐宝宝

  • 青云卫1号

  • 小飞象

老规矩,上图:

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直接说结论:

保额买够,只要基础保障的话:

建议慧馨安2022,最便宜。

看重品牌/全面保障:

那青云卫1号能满足你

三大股东分别是招商局集团(前身是李鸿章的轮船招商局)、中国移动、中国航信(央企),注册资本65.99亿,2020年及2021年的偿付能力风险评级均为A(优秀),实力很不错;且保障自带额外赔、身故赔保费or保额。

青云卫1号还有两个加分项:

1.重疾赔了,合同不结束,轻症、中症还能各赔一次,这个设置在大陆重疾险里非常少见;

2.健康服务

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中国医疗资源有多紧缺,带孩子去过医院的家长应该深有体会,投保就能免费享受这些服务,能帮你省很多事。

近亲属有癌症病史,想癌症二次赔/重疾多次赔都选上:

直系亲属包括父母、爷爷奶奶、外公外婆等。

比保障,还是慧馨安2022更强、更人性化,优先考虑。

04 大白小结:最重要的这件事别忘了

如果还有问题,比如不知道怎么看健康告知,

孩子需要核保,都问我免费协助你。

最后,大白要提醒的是,虽然理解大家什么都想给孩子最好的,但请别在没给自己配足保障时,就被营销文案打动而过早花太多保费在孩子保障上。

毕竟父母才是孩子最大的保障——

孩子有万一,父母还有经济来源,家庭经济还有维系可能;

一旦父母有万一,整个家庭经济来源可能中断。

所以,希望大家为孩子选对重疾险的同时,别忘规划自己的保障。

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