京东金融:低风险理财产品购买指南
目录
一.产品种类
二.产品介绍
三.产品分析
四.购买推荐
五.关于众测
六.总结
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首先,大家在开始理财之前,应该问一下自己理财的初衷:是想使财富没有风险的稳健增长,还是想获得高收益的同时承担同样高的风险!这就牵扯到了关于理财很重要的两点,风险跟收益!以楼主自身的经验及教训来说,如果没有扎实的理论基础.实战经验.心理及经济承受能力,那么还是老老实实的购买低风险产品吧!
一.产品种类
京东低风险产品主要有以下几种:
小白理财
京东小金库
票据理财
固收理财
二.产品介绍:
1.小白理财:按照理财时间长短分为天天盈.季度盈.半年盈.年年盈.天天盈就是我们常说的小白活期理财,也是我最喜欢的活期理财,特点是1元起投,门槛低;随用随取,流动性强;历史年收益率5.31%,收益高.小白理财,顾名思义,小白都可以理财,不需要你懂理财,你甚至都可以对理财一无所知,只要把钱存进去,收益就会源源不断而来,没有风险,并且没有手续费,流动性很强的同时,收益率可以与普通低风险理财产品几个月期的收益率相媲美。
①天天盈:
▲天天盈,也就是通常我们说的小白活期理财
▲转入转出没有手续费,是最灵活的保险理财产品
▲投资构成比例及预计收益率,都属于低风险产品
▲小白理财支持的银行及各家银行的额度限制
②季度盈:
▲季度盈,理财期限为89天,存入1万元,预计到期后收益为150元,预计年收益率为6.3%
▲4大特点,需要注意的是,钱存入后如果3个月内需要取出,会收取5%手续费,3个月后退保则没有手续费。
③半年盈:
▲半年盈,理财期限180天,年华收益率6.5,6个月内退保收取5%的手续费!
④年年盈:
▲年年盈,理财期限365天,年化收益率6.8%,一年内退保收取5%手续费!
2.京东小金库:小金库其实跟阿里的余额宝一样,对应的是一支货币基金,收益较低但胜在流动性高,可以在京东商城内购物,收益按天结算,满满的安全感,比较适合第一次开始理财以及经常在京东购物的朋友。小金库的风头现在已经完全被小白活期理财盖过了,所以在这里就不做讨论了。
▲收益3%-4%之间,就不推荐购买了!
3.票据理财:票据理财多以短期为主,收益4%-6%不等,由商业银行承诺兑付,保本保收益,需要注意的是,票据理财产品一旦购买就无法赎回,只能静等产品到期。
▲票据理财产品是限量需要抢购的,理财期限多为半年以内,优点是保证本金保证收益!
4.固收理财:固收理财时间多半年及以上中长期为主,收益6%-12%不等,保本保收益,一旦购买无法赎回。需要注意的是,现在金点点推出变现功能,在享受高收益的同时又能保证资金的流动性!目前变现借款仅支持金点点-稳稳赚产品,用户发布变现借款申请并确认成交后,平台将向变现借入人按变现借款总金额收取千分之二的平台手续费。
▲金点点系列月月收及稳稳赚产品介绍
▲可变现产品会在产品信息上注明“可变现”字样
▲这是楼主在5月份购买的一份稳稳赚产品,当时还不支持变现功能,可以看到基本信息中是约定年化收益率为8%,这个是保本保收益产品,是一定可以达到8%年化收益率的
5.定期理财:定期理财共有4种产品,分别是半月盈收益6.5%.季度盈收益6.3%.半年盈6.5%.年年盈6.8%,节假日享受收益!玩法很灵活,收益还算可以,重要的是在着急用钱的情况下可以赎回,流动性得到了保障,最长可持有6年。
▲半月盈,每月1号,16号取出没有手续费,如果不是在这两天取出,手续费为第一年2%,第二年1%,第三年1%,第四年及以后0%
▲季度盈,3个月后取出没有手续费,之前取出的话需要扣5%的手续费!
▲半年盈,6个月后取出无手续费,之前取出需要扣除手续费5%!
▲年年盈,一年内退保收取5%手续费。
三.产品分析:
从表格来看,京东小金库收益太低,我们首先排除,定期理财收益及赎回时间.手续费等跟小白理财是对等的,所以我们姑且只谈小白理财。票据理财收益低,流动性差,除非是有强制自己存钱的目的,否则不推荐购买。
流动性:小白理财天天盈>小白理财其他产品>固收理财可变现产品>票据理财>固收理财
收益:固收理财>小白理财>票据理财
风险:这些理财产品都属于低风险产品,都是很安全的,可以放心购买。
四.购买推荐:
再次强调一点,我是低风险理财产品的忠实拥趸,我不玩股票,不碰高风险产品,别人因此获得大量财富我羡慕但不嫉妒。我勤奋工作,理财只是业余爱好,把本该躺在银行吃利息的资金投入到低风险理财产品中,获得的收益我已经心满意足,至少这份收益是踏实的,我不会担心平台是否会跑路,也不用时刻盯着K线图心情忐忑不安。如果你跟我一样,时刻注意规避风险,只想让财富稳定升值的理财新人,那么,我这篇文章可能会对你有所帮助!
推荐小白活期理财+固收理财的理财方式。我的理财思路是,在获得高流动性的同时,获取最大的收益。所以尽量购买可以提前赎回或者可以变现的高收益产品。天有不测风云,人有旦夕祸福,谁都说不准什么时候会急用钱,如果你购买的是无法提前赎回的理财产品(银行里购买的理财产品大多是无法提前赎回的),一旦有紧急情况出现,你的钱也只是一串数字而已。
财产比例分配:
银行存款5%-10%(利息可忽略,平时生活开支使用)
小白活期理财20%-30%(可随用随取,经楼主测试,最好在银行工作时间内取出一般秒到账,节假日以及银行下班这段时间内取出一般需要2-3天才会到账,历史收益5%-5.6%,这部分资金是应付突发事件以备不时之需的)
定期理财半月盈10%(每月1号,16号取出无手续费,历史年华收益率6.5%)
这样你会有35%-50%的理财资金来应付日常的突发事件,这部分的年化收益平均在5.5%-6%之间,已经超过了大部分同等资金在银行5万起3个月理财产品的收益,但是这部分钱操作好了赎回是没有手续费的。剩下的50%-65%的资金,我们以提高收益为主购买固收理财或者其他低风险高收益产品,不过尽量购买可变现的理财产品。
剩余的资金可以按照自己的实际情况来选择购买:
1.如果你跟我一样,是创业者,对资金流动性要求比较高,可以将剩余资金分成12份,每月都购买1年期固收理财,这样1年后开始,每个月都会有一笔钱到账。当然,还是尽可能购买可以变现的产品以备不时之需!
2.如果你是普通上班族,对资金流动性要求不高,并且感觉未来几年内没有用钱计划,那么剩余的这部分资金可以放心的购买高收益产品。当然,不管你购买的是1年期还是2年3年期限的产品,我还是建议尽量将资金分散化,做到每隔一段时间就会有一笔资金到期,尽量为自己留好后路!
这样剩余的50%-65%的资金平均年化收益会在8.5%以上,如果选择的是可变现稳稳赚产品,则既保证了收益又获得了高流动性!!
五.关于众测:
▲打开京东金融APP,点击小白理财后会看到“什么值得买”百万富翁专享入口
在此期间我做了一项赎回到账的时间测试,每次赎回都会提醒预计3个工作日内会到账。经楼主测试,在正常工作时间内赎回,一般20分钟左右就可到账,但是在工作时间外赎回(比如晚上),会有几次2天后才到账!所以朋友们尽量在工作时间内选择赎回,这样到账时间还是比较快的。
六.总结:
京东金融低风险理财产品什么值得买?我认为小白活期理财+固收理财才是王道!高流动性+高收益+低风险,你值得拥有!!!另外京东金融作为行业新贵,发展势头十分迅猛,短短几年的运作,已经完成了高中低档收益的布局,理财产品种类繁多,对市场反应迅速,各种新产品层出不穷,真是我们消费者的福音啊!
最后祝各位值友,十一假期快乐!!
END!
蛇蝎女巫
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waterscud
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summerioio
最后,投这些东西还是慎重吧。我不懂这些,所以以后还是不贪便宜了吧。
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蚊子和微微
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asule730
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乡下大表哥
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不会游泳的双鱼
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阿蒙2828
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爱吃饺子
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自由添翼
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abrams2415
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值玩社
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小刀刀先生
为了谨慎,申请提取了四分之三,凌晨提交两次后成功,现在已经到账。剩下的钱放在里面观望着。就这样。
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转中
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肉比比
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德意志362
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