重疾险有必要买吗？重疾险如何正确投保？

奶爸作为一名保险科普工作人员，每每在电视上看到某某家庭因为家庭成员患重大疾病而一夜返贫的新闻，都会为这些家庭感到同情和惋惜。

同情在于，奶爸也是有血有肉的人，看到同胞还在遭受病魔的折磨，内心实在不忍。

但一方面又为这些家庭感到惋惜，如果他们能提前投保一份重疾险，或许也不会落到这样凄惨的境况。

有鉴于此，奶爸也时常在思考重疾险在保险市场已经存在多年了，为什么还是会时常出现因病返贫的新闻？或许还是大众对重疾险不了解，没有引起他们真正的重视吧！

为了让大家正视重疾险，接下来奶爸这位保险专业人士就来给大家科普一下重疾险的知识，讲讲重疾险有必要买吗的真实内幕。

│重疾险有必要买吗？
│重疾险如何正确投保？
│奶爸总结

一.重疾险有必要买吗？

要知晓重疾险有没有必要买的答案，就需要先弄清楚重疾险到底是什么，投保重疾险有什么好处这两个问题。

因为驱使消费者投保的动力就是需要，而只有知晓了产品的作用，消费者才能知道自己是否需要，这是一个辩证的问题。

废话不多说，接下来我们就来看看重疾险的作用具体是什么。

顾名思义，重疾险就是提供重大疾病保障的保险产品，被保人只要患合同约定重疾，且符合理赔条件，就可以从保险公司那获得一笔保险金（一次性给付）。

保险公司赔付的保险金，消费者可以自由支配，主要用于疾病治疗结束后的康复疗养费和家庭开支。

为什么重疾险的保险金不用到医疗费上而是用到康复疗养和家庭开支上呢？

因为消费者只要投保了百万医疗险，重大疾病的治疗花费大部分都可以通过百万医疗险报销，自身一般不需要承担or只需要承担很小一部分医疗费费用。

不过稍有不完美的是，百万医疗险虽然可以报销大部分治疗费用，但是重大疾病治疗结束后通常还需要长时间的疗养，这也会造成一笔不小的花费。

而往往百万医疗险并不能提供这方面的保障，如果没有重疾险的赔付，消费者则需要自己承担这部分费用，会给患者及其家庭造成较大的经济压力。

且如果患者为家庭经济支柱，即便是疾病已经治愈，但也不能立马工作，整个家庭也就失去了经济来源，家庭成员的生活质量无法得到保障。

综合来看，重疾险的作用就是为患重疾的被保人提供经济支持，保障整个家庭不会因为自己患重疾而陷入经济危机的泥潭。

所以对于大多数普通人来说，投保一份重疾险，增强抵御疾病风险的能力还是很有必要的。

二.重疾险如何正确投保？

为了让广大消费者投保重疾险时少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲重疾险正确投保的相关知识，供大家投保时参考：

1.保额要充足

有关数据表明，中国治疗重大疾病的平均花费大约为30万，且这还只是普通治疗的花费，如果要使用稀缺医疗资源，则花费会更多。

为了让大家直观了解重疾治疗费，奶爸特意搜集了相关数据：

可以看到，像恶性肿瘤和重大器官移植等的治疗和疗养费用会高达50万，如果消费者投保的重疾险保额不够充足，消费者患重疾后则还需要自己承担相当一大部分的费用。

综合来看，奶爸建议重疾险保额最低30万，最好是50万，如果有能力可以配置到100万或者更高。

2.保障要全面

一份保障全面的重疾险，才能给消费者提供比较全面的保障，才能无微不至。

消费者投保重疾险最好是选择能同时提供重疾、轻症、中症和特疾等保障的产品，这样基本上大部分疾病都在保障范围内，理赔几率也比较大。

当然，如果还有更高的需求，则可以选择保障责任更为丰富的重疾险产品。

3.结合预算考虑

消费者投保重疾险的时候除了要保证保额充足和保障全面外，还需要结合预算具体考虑。

因为保额越高，保障越全面的重疾险，保费也相对会越贵，消费者如果自身经济状况不是很好，可能会承担较大的经济压力。

所以奶爸建议，消费者投保重疾险一定要结合预算，如果经济条件不是很好，可以先选择提供基础保障的重疾险产品，等经济条件好转了，再选择保障更全面，保额更高的产品。