为什么不同保险公司保费差距这么大？

很多人买保险，经常有点迷惑，为什么差不多的保险产品，保费差距很大。

一样的保额，保费高的能相差30%，50%之多。

要解开这个谜底，我们首先来看看一款产品的保费是如何定价？

保费是有风险保费，储蓄保费和其他保费构成。

人寿保险产品的保费主要由纯保费和附加保费两部分组成，其中纯保费主要用于支付理赔金。

附加保费主要涵盖了保险公司的管理成本、运营成本、佣金等成本费用，此外还包含了保险公司的预留利润。

纯保费指的是保障内容本身的实际成本，比如身故赔付，意外赔付，满期给付等，而身故，重疾，轻症等纯保费内容的保费可以成为风险保费，也就是我们通常说的纯保障部分。除此之外的生存金，满期金对应的成本可以认为是储蓄保费。

所以纯消费型的产品的纯保费部分只有一个风险保费，而带身故责任的终身重疾险是含有一部分储蓄保费的，所以会比消费型产品贵的原因之一。

目前人身险公司的主要利润来源是利差，即通过投资获取收益，保险公司并不会通过恶意拒赔来谋利，保险赔付与否主要由保险条款决定。

纯保费这一款各家同类型产品差异不大，主要在附加保费差异比较大，网点多少，人员多少，推广费用（各种广告）等，差异就很大了。

所以有的保险公司有很多分公司营业部网点，有一大批人，而还有一些保险公司分支机构较少，主要通过网络服务，那么相对而言这两家的水电，工资，房租等运营成本差别就很大，后者的成本肯定少很多。

还有一些保险公司喜欢到处打广告，，一年广告费几百亿，这些钱哪来的？羊毛出在羊身上，最后还是消费者买单。保费也就这么高起来的。

保险公司的不同渠道的成本不一样，比如网销的保险产品就不需要支付佣金，保险公司成本就低一些。而费用成本低，价格自然更便宜。

以下是五款产品对比表，除了少儿平安福意外，都是多次赔付的产品。但是保费差异能到50%。涉及友邦，新华，平安，华夏，天安五家保险公司，其中平安并没有多次赔付产品，只能以单次赔付的产品来对比。实际而言平安福的保费更贵的。毕竟单次赔付的费率一般而言是要低于多次赔付的费率。

总结而言，不同公司不同产品保费价格不一样，是由保险公司的运营成本，发展策略，人力结构等因素决定的。

每个人侧重点不一样，但是有个前提就是都希望买对产品。

那怎么是买对呢？

买最便宜的是买对的吗？

买大公司的是买对的吗？

还是买的产品责任最好的是买对的吗？

这个没有标准答案，关键是自己是怎么考虑的。每个人家庭情况和需求不一样，对保险的认知也不一样。

如果就是喜欢知名度大一点公司，那多花几千块钱买友邦，买平安，那是自愿。

但是如果家庭预算紧张，保额买得很低，还要给保险公司送广告费，就不值当了。

SO，买保险之前，一定要想好自己的需求和情况，合理配置保险。

买对，买全，买足。

所以，专业的事情交给专业靠谱的人，让保险经纪人帮助挖掘自身需求，科学配置方案，筛选合适产品，才能买到适合自己，又喜欢的产品。