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为什么不同保险公司保费差距这么大?

2020-01-15 23:02:57 0点赞 0收藏 0评论

很多人买保险,经常有点迷惑,为什么差不多的保险产品,保费差距很大。

一样的保额,保费高的能相差30%,50%之多。

要解开这个谜底,我们首先来看看一款产品的保费是如何定价?

保费是有风险保费,储蓄保费和其他保费构成。


为什么不同保险公司保费差距这么大?


人寿保险产品的保费主要由纯保费和附加保费两部分组成,其中纯保费主要用于支付理赔金。

附加保费主要涵盖了保险公司的管理成本、运营成本、佣金等成本费用,此外还包含了保险公司的预留利润。

纯保费指的是保障内容本身的实际成本,比如身故赔付,意外赔付,满期给付等,而身故,重疾,轻症等纯保费内容的保费可以成为风险保费,也就是我们通常说的纯保障部分。除此之外的生存金,满期金对应的成本可以认为是储蓄保费。

所以纯消费型的产品的纯保费部分只有一个风险保费,而带身故责任的终身重疾险是含有一部分储蓄保费的,所以会比消费型产品贵的原因之一。

目前人身险公司的主要利润来源是利差,即通过投资获取收益,保险公司并不会通过恶意拒赔来谋利,保险赔付与否主要由保险条款决定。

纯保费这一款各家同类型产品差异不大,主要在附加保费差异比较大,网点多少,人员多少,推广费用(各种广告)等,差异就很大了。

所以有的保险公司有很多分公司营业部网点,有一大批人,而还有一些保险公司分支机构较少,主要通过网络服务,那么相对而言这两家的水电,工资,房租等运营成本差别就很大,后者的成本肯定少很多。



为什么不同保险公司保费差距这么大?

还有一些保险公司喜欢到处打广告,,一年广告费几百亿,这些钱哪来的?羊毛出在羊身上,最后还是消费者买单。保费也就这么高起来的。

保险公司的不同渠道的成本不一样,比如网销的保险产品就不需要支付佣金,保险公司成本就低一些。而费用成本低,价格自然更便宜。

以下是五款产品对比表,除了少儿平安福意外,都是多次赔付的产品。但是保费差异能到50%。涉及友邦,新华,平安,华夏,天安五家保险公司,其中平安并没有多次赔付产品,只能以单次赔付的产品来对比。实际而言平安福的保费更贵的。毕竟单次赔付的费率一般而言是要低于多次赔付的费率。

为什么不同保险公司保费差距这么大?

总结而言,不同公司不同产品保费价格不一样,是由保险公司的运营成本,发展策略,人力结构等因素决定的。


每个人侧重点不一样,但是有个前提就是都希望买对产品。

那怎么是买对呢?

买最便宜的是买对的吗?

买大公司的是买对的吗?

还是买的产品责任最好的是买对的吗?

这个没有标准答案,关键是自己是怎么考虑的。每个人家庭情况和需求不一样,对保险的认知也不一样。

如果就是喜欢知名度大一点公司,那多花几千块钱买友邦,买平安,那是自愿。

但是如果家庭预算紧张,保额买得很低,还要给保险公司送广告费,就不值当了。

SO,买保险之前,一定要想好自己的需求和情况,合理配置保险。

买对,买全,买足。

所以,专业的事情交给专业靠谱的人,让保险经纪人帮助挖掘自身需求,科学配置方案,筛选合适产品,才能买到适合自己,又喜欢的产品。

   

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