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保险常识 篇二十四:爸妈高血压、糖尿病该如何买保险?

2019-11-29 23:42:18 0点赞 3收藏 2评论

创作立场声明:作者不隶属于任何一家保险公司,属于第三方保险经纪人,帮助大家实现“清清楚楚了解风险,明明白白购买保险”

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给父母买保险,高血压和糖尿病是躲不掉的两座大山,作为中老年人常见的慢性疾病,很常见。

我们之前介绍过一款针对高血压、糖尿病的百万医疗险。

这款产品,虽然针对高血压、糖尿病人设计,但是要求还是很严格,不仅投保年龄控制在55周岁之内,还需要最近1年、定期到医院进行诊疗、且血糖/血压控制在合理范围之内。

这个投保规则基本上把99%患有慢性疾病的老年人排除在外了。

那么对于55岁以上、伴有高血压/糖尿病的老年朋友,除了意外险,还有合适的商业健康险可投吗?

我们今天就来聊一聊,对患有慢性疾病老年朋友最友好的一类健康险—防癌险。

先来看一款防癌险的健康告知。

爸妈高血压、糖尿病该如何买保险?

如上图,防癌险的健康告知非常的简单,主要是询问关于结节、肿块、囊肿类的异常,对于高血压、糖尿病等常见慢性疾病一概不问。

因此,大部分老年人,都能符合其投保要求。

02

防癌险根据赔付方式的不同分为两种:防癌重疾险和防癌医疗险。

他们有什么不同呢?

防癌重疾险,本质上是重疾险的缩水版,只保障一种重大疾病,那就是癌症。它属于给付型险种,确诊即赔,买多少保额赔多少,核心功能是弥补收入和。

防癌医疗险,是医疗险缩水版,只针对癌症住院发生的医疗费用进行报销,属于实报实销型,花多钱报多少钱,核心功能是补偿医疗费用。

如果之前有了解过重疾险和医疗险的朋友,对这两类产品的区别应该不陌生。

探险君挑选了市面上热销的防癌重疾险、防癌医疗险各4款,咱们分别来看一下各有何特色,哪款产品更值得购买。

防癌重疾险

爸妈高血压、糖尿病该如何买保险?

终身保障

如上图,我们选择的4款防癌险,昆仑的康爱保和长生人寿寿鑫保属于终身型险种,对于偏好保障终身且预算充足的朋友可以考虑。

康爱保除了癌症保障,极早期原位癌还可以赔付20%保额,且豁免剩余未交保费,相当于重疾险中的轻症赔付和轻症豁免责任。

从价格上来对比,长生寿鑫保价格贵不少,主要是因为带身故返还保费责任。

昆仑康爱保无身故赔付,但是投保人可以申请退还现金价值。

定期保障

德华安顾老人防癌和中信保诚亲恩保属于定期防癌险,对于预算不足的朋友可以考虑。

其中优先建议选德华安顾老人防癌险,可选择20年缴费,保障20年,10万保额,一两千元,杠杆比也可以。

如果是60岁投保,保障20年,至80岁,也还是不错的一个选择。

防癌医疗险

爸妈高血压、糖尿病该如何买保险?

从保障额度上来看,相对于防癌重疾险,防癌医疗险的杠杆比非常高,0免赔,千余元就能够报销上百万元的医疗费用。

从费率上来看,京东安联的京彩一生优势最明显。

不过作为1年期的医疗险,并非越便宜越好,保险公司也要保证一定的利润才能经营下去,太便宜也容易使产品因无法长期盈利导致停售,近期,太平医保无忧停售60-65岁的新单投保就是例证。

如果对于价格不是那么敏感,阳光神农防癌医疗险值得推荐,这款神农防癌医疗险,是阳光人寿新推出的6年保证续保,6年内即使产品停售,也可以续保。

爸妈高血压、糖尿病该如何买保险?

除了6年内保证续保,阳光神农还有质子重离子100%报销、100万院外抗癌特效药报销、1万癌症确诊赔偿金用于生活补助、就医绿色通道、住院垫付等服务,综合来看,是一款非常不错的防癌医疗险。

03

那么该买防癌重疾险还是防癌医疗险呢?

对于老人来讲,买防癌重疾险,理赔比较简单,确诊即赔,不管是否住院、手术治疗,尤其是到了一定年龄,也不适合手术或者放化疗了,更偏向于保守治疗。

不过,防癌重疾险保额通常买不高,10万、20万就算不低了,否则保费普通家庭承受不起。

而防癌医疗险,相对保障的杠杆高,千余元就能买到上百万的报销额度,但是必须要住院治疗才可以报销。

没法说哪个更好,只能是大家根据产品偏好来进行选择,如果是两个都买自然是最好了。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“探险君说保”,微信搜索“tanxianjuns”。     

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