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白熊说保 篇四十二:比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障

2019-10-08 11:32:59 0点赞 0收藏 0评论

在做方案咨询的过程中,最令管家痛心的不是不买保险,而是买错保险

原本预算就不多的朋友非但没把钱花在刀刃上,反而盲目听信了业务员的话,买了一些保障又不全,又贵的产品。

管家的朋友小王就是一个活生生的例子:

30岁的小王和28岁的妻子都是家里的经济支柱,年收入总计有50万,同时负有200万的房贷。家里4位高龄老人,1个读幼稚园的宝宝。

已经有风险规避意识的小王,早早就给家人配置好了保险:给孩子买了教育金;给父母买了大病险(重疾险);给自己和妻子只买了份意外险

每年光保费,就交了上万块钱。但直到后来,小王在一次体检中查出胃癌,才发现自己交了那么多年的保险,居然没有一个能够派上用场。


比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障



小王的情况并不是个例,管家在咨询的过程中就见过不少买错保险的朋友。要不就是买保险的费用远远超过家庭能够承担的部分,要不就是弄错了投保顺序,选错了产品……

今天,管家就特别为大家讲一讲,“买保险的4大注意事项”,教大家如何正确投保:

一、投保谨记“先大人,后小孩”

家庭支柱是指承担家庭主要经济来源的人,他们不仅要为事业努力拼搏,还得负担赡养老人,教育孩子等各项生活支出。

他们是家庭的保护伞,同样也是最需要保障的。试想,如果某天不幸降临在家庭“顶梁柱”身上,谁来替他来保证家人的生活,承担这些不菲的费用?


比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障



因此从风险的角度来看,家庭保障的配置要优先给经济支柱做。

其次则是孩子,孩子年纪较小,不用承担多少家庭责任,健康上的风险也相对较小。这时可以给孩子配置意外险和健康险(像重疾险等),来防范高发的意外风险和大病风险。

这里,管家要提醒大家,孩子的教育金属于理财险,无法起到很强的保障作用,并不适合90%的中国家庭,大家购买需谨慎。

二、保险姓保,“先保障,后理财”

“意外、疾病和养老”是人生主要的三大风险,最难预知和控制的就是意外和疾病。

我们经常会看到朋友圈被这样的信息刷屏:“创业公司CEO猝死、某一线记者的住院日记”等等。意外、疾病、猝死就像死神的镰刀,不经意之间可能就会挥到自己身上。

但买保险时,大家往往会忽略保险姓保,把大部分的钱放在投资上,忽略了最基础的保障功能。



比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障



这里,管家要提醒大家,保险主要作用还是保障疾病、意外等风险,专注于保障更有利于物尽其用。所以投保一定是先保障后理财,切莫本末倒置。

三、保额,根据年收入来配置

很多朋友在买保险的时候,都有一个疑惑,保额到底要买多少呢?保额高,预算不够;保额低,好像保障又不够?

管家说过,买保险就是买保额,这可不能随便买,要根据自己的年收入进行合理配置。

下面,管家为大家总结了各险种的保额配置原则:

1、意外险

意外险的保费不高,因此可以把保额适当做高,最好是年收入的10-20倍;、

以年收入30万为例,意外险的保额在300到600万之间为宜;

2、重疾险

重疾险的本质是收入补偿险,用于承担生病期间家庭的正常支出以及一些医疗险无法报销的费用。因此建议重疾险的保额保额为年收入3-5倍。

以年收入30万为例,重疾险保额在100万到150万之间最好;



比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障



3、定期寿险

寿险的主要作用在于帮我们处理好身后事,将爱与责任传递下去。因此,配置保额时,要覆盖家里的债务、父母赡养、子女教育等费用。

以年收入30万,有200万债务为例,定期寿险的保额至少要买200万。

4、医疗险

医疗险的保额,一般都是产品本身是设置好的。像百万医疗险,基本都是百万起,且价格不贵,选好产品就能直接购买。

四、投保别犯“拖延症”

管家一直都是千叮咛万嘱咐,投保确认好自己的需求后,早买早保障!而且,越晚买,保费会随着年龄的增长而增长。

平均相差1岁,每年保费就多缴2%左右,甚至于在生日前或生日后投保,保费都有差别。

此外,年龄越大,我们的健康状况就会大不如前。在投保健康险、寿险等人身保险时,需要接受保险公司严格审核。一旦有异常,很可能被延期承保、除外责任、加费承保甚至被拒保。



比不买保险更可怕的是:花了钱,踩了坑,还没保障



所以,确认好自己的需求以后,越早买越好,早早得把风险规避开,让自己的生活更加安逸。

讲了那么多,其实就告诉大家,投保的时候一定要明确一点:保险姓保。不要为了追求赔付去买保险,不要偏离自己原先规避风险的目的。

这样才算是真正理解保险的保障价值!如果你想买保险,但又不懂得怎么入手。可以可以前往【白熊保】公主号联系管家获取哦~

   

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