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女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

2019-05-27 17:47:22 2点赞 10收藏 0评论

随着社会的发展,女性无论在生活中还是工作中所占比重越来越大,而来自生活工作的压力也常常对身体造成影响,一些女性疾病更容易找上门来。今天小编就和大家聊聊患有女性疾病,该如何买保险

本文主要内容如下: 

1、常见的女性疾病有哪些?

2、患有女性疾病如何顺利投保?

3、女性特定疾病保险,哪些值得买?(附产品推荐)

 一、常见的女性疾病有哪些?

由于男女性身体结构上有所不同,有些疾病也存在男女之分。女性朋友更容易患上各种妇科疾病,常见的有宫颈炎、乳腺结节、子宫肌瘤、卵巢囊肿等。

女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

许多妇科疾病没有引起女性朋友的充分重视,使原先轻微的、隐藏的妇科疾病变得严重,甚至导致癌变。癌症的危害程度不必多说,根据国家癌症中心发布的数据,女性十大死亡癌症中,乳腺癌、子宫颈瘤、卵巢癌等女性疾病就赫然在目。因而,保险公司对这些疾病的核保也比较注重,换言之,患有女性疾病对买保险还是比较有影响的。

 二、患有女性疾病如何顺利投保?

对于常见疾病的核保情况,我们之前也做过相应的汇总,可以阅读往期文章《常见疾病核保攻略汇总》。今天小编就中民保险网上的热销产品,和大家说说乳腺结节、子宫肌瘤、宫颈炎这三种女性疾病的核保情况,希望能帮助有需要的女性朋友快速投保。

 1、患有乳腺结节,如何投保?

 乳腺结节是一种常见的女性疾病,轻微的可能是乳腺增生,严重的也可能是乳腺肿瘤。通常超声报告里,会有一个分级评估可作为参考。级别越高,恶性的可能越大,而保险公司也会以此来评判如何承保或者拒保。下表是关于乳腺结节的核保情况:

女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

                                      注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

直接说结论:

医疗险:相对严格,但通过与多款医疗险对比(表格中不便一一列出),发现平安e生保保证续保版要比大多数医疗险宽松许多,术后恢复良好也有机会能正常承保。

重疾险:比医疗险宽松,康惠保旗舰版、海中保重疾险满足相关超声检查要求,星悦重疾险满足相关手术要求,也能正常承保。

定期寿险:最为宽松,其中华贵大麦、瑞泰瑞和的健康告知都没有询问,符合健康告知一般能直接投保。

 2、患有子宫肌瘤,如何投保?

子宫肌瘤属于良性肿瘤,也是人体最常见的肿瘤之一。需要注意的是,在购买保险时,若遇到健康告知上询问“是否患有或曾经患有肿瘤”而不是直接询问子宫肌瘤的,这对于子宫肌瘤患者,也需要告知。那么,如果查出了子宫肌瘤,哪些产品能正常承保呢,我们可以一起来看看:

女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

                                    注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

从表中,我们可以了解到,对于子宫肌瘤,保险公司一般会关注以下几点:

(1)有无手术治疗,手术类型,是否为良性

(2)妇科超声描述(如边界是否清晰,多发还是单发)

(3)子宫肌瘤的大小

(4)是否有并发症,如贫血等

医疗险:由于子宫肌瘤的发病率高,所以医疗险核保相对严苛一些,一般需要已做手术,术后病理为良性,且术后痊愈至今已达6个月以上,才可正常承保,否则拒保。平安e生保(保证续保版)比较宽松,一般手术治愈后无并发症,且手术至今已超过半年便能正常承保,安联臻爱医疗险较为严格,对于子宫肌瘤的核保结论为除外承保或拒保。

重疾险:对子宫肌瘤的要求比医疗险宽松,子宫肌瘤未手术的,结合“肌瘤大小,是否有明显症状,是否有并发症”综合评估,多数情况下都可正常承保,不排除个别会延期承保和直接拒保的情况。

定期寿险:一般需根据病情决定是否正常承保、除外承保、延期承保还是拒保,不过华贵大麦、瑞泰瑞和定寿相对更宽松,因其健康告知内容比较少,符合健康告知后可直接投保。

综上,所以就算得了子宫肌瘤,只要如实告知,保险公司会根据不同的情况,给出不同的核保结论,不用过分担心买不到保险,还是有很大的投保空间的。

女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

 3、患有宫颈炎,如何投保?

宫颈炎是妇科疾病中常见的一种疾病,经产妇女较为多见,按照严重程度,通常分为:轻度、中度、重度。下表是关于宫颈炎的核保情况:

女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

                                      注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

直接说结论:

 医疗险:很多医疗险的健康告知对宫颈炎都是除外。但平安e生保(保证续保版)满足以下2个条件:1)不曾被诊断为重度宫颈糜烂等,2)没有被医生建议进一步检查、手术,或住院治疗(不包括经治疗后已痊愈满6个月),也可以正常投保,大家可以关注一下。

 重疾险:比医疗险宽松,主要询问半年内的 TCT 及 HPV 检查结果。若半年内最近一次检查结果为正常或未见上皮内病变,且HPV阴性:康惠保旗舰版、星悦重疾险若未被诊断为重度宫颈炎等,海中保重疾险若未被诊断为重度非典型增生等,一般可以正常投保。

 定期寿险:华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿的健康告知都没有询问宫颈炎,符合健康告知一般可以直接投保。

 

三、女性特定疾病保险,哪些值得买?

市面上保障女性疾病的重疾险主要有两种形态:

1、自带或可选女性特定疾病的长期重疾险

2、女性疾病专项保障的一年期重疾险。

由于一年期重疾险保障不稳定,不仅有调价或停售风险,而且存在保额不高(尤其随着年龄增长能买到的保额就更少了)、保障不全等情况,一般只适合做保额补充或经济实在紧张时的临时过渡,所以基本都建议大家购买长期重疾险。大多数长期重疾险对于女性高发疾病,如乳腺癌、子宫颈癌等都有囊括在内,而自带女性特定疾病的长期重疾险,除了本身的重疾保障,还能够对合同约定的几种或十几种女性高发重疾额外赔付,对于女性疾病的保障更上一层楼。

在产品的选择上,这里强烈推荐以下3款重疾险:

推荐1:海中保重疾险,涵盖100种重疾+50种轻症。轻症最多不分组赔3次,且保额递增,最高累计110%基本保额。

海中保重疾险健康告知宽松,对于乳腺结节、子宫肌瘤、宫颈炎都有机会可以正常承保。虽然没有女性特定疾病额外赔付,但其最大的2个亮点:价格便宜、重疾保额会增长,足以秒杀99%的消费型重疾险。

在彼此不含附加险的情况下,海中保价格比康惠保旗舰版还要便宜。同时可选附加重疾增长责任:65岁前,轻症后,重疾保额增长50%;65岁后(含65岁),首次罹患重疾,重疾保额再增长50%,累计最高可增长100%!多出的这一倍重疾保额,不仅是女性特定疾病,是囊括了其他疾病在内的100种重疾都能得到额外赔付,再创重疾险性价比新高!

推荐2:复星保德信星悦重疾险,重疾+轻症+中症+特定疾病,155种疾病保障;可选18种男女性特定疾病(男性10种,女性8种),额外赔付30%保额,价格优势也非常明显,尤其女性投保,费率更低。

以25岁女性投保为例,50万保额、30年缴、保障终身,附加男女性特定疾病情况下,保费4200元/年,比康惠保旗舰版还要实惠。  

同时可选中症多次赔付;对甲状腺、乳腺结节核保特别宽松,均有正常投保的机会;初次确诊少儿白血病,生存满5年后,二次恶性肿瘤再赔100%;60岁后初患特定重疾保额翻倍......实力非常强大,尤其适合女性朋友购买!

(需要注意的是,星悦重疾险“不含身故责任”和“保至80周岁”的投保年龄限制为30天-25周岁,也就是说26-50周岁人士只能投保“保终身含身故责任”)

推荐3:百年康惠保旗舰版,重疾+轻症+中症+特定疾病,155种疾病保障,可选20种男女性特定疾病(男性13种,女性7种),轻症、中症多次无分组无间隔赔付,购买重疾保额20万以上还能享受重疾绿通服务。

康惠保旗舰版从上市以来就一直备受关注,价格便宜,保障齐全,其性价比之高不言而喻。在保障责任的选择上比星悦重疾险更为自由;增值服务上,还能享受到入住专家病房/手术安排、质子重离子治疗预约安排等重疾绿通服务。

写在最后:

在现今快节奏的社会里,女性经济更加独立,同时压力日渐变大,更容易患上一些妇科疾病,越多越多的女性朋友希望通过选购合适的保险产品来保障自己,转移风险。在产品选择上,海中保或带有女性特定疾病保障的星悦、康惠保旗舰版已经是目前性价比很高的重疾险,可根据自己的需求或倾向进行选择。如果患有女性疾病也不必过于担心,可以尝试健康告知宽松或支持智能核保的产品。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“中民保险网”,微信搜索“zhongmin-cn” 

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