父母必看！又一款性价比少儿意外险双叒叕来袭？

宝宝来到这个未知世界，充满了好奇心，对什么都想试试，但又不懂得保护自己，难免会发生磕碰、擦伤等情况。

所以很多父母买的第一份保险，就是少儿意外险。目前消费型一年期意外险，大多不超过 200 块。

但是，便宜的东西并不意味着能随意买。钱白花了倒是小事，孩子出了意外，却得不到应有保障，才让人心塞。

今天大鱼君就和大家聊聊，少儿意外险要怎么挑，市面上有什么性价比的意外险。

一、意外险，可以这么看

我们知道，意外险的保障包含意外身故、意外伤残和意外医疗三个部分，大家购买时重点关注这些保障是否完整。

1. 意外身故

因为意外身故即可获赔，买了多少保额，就赔多少。但这里注意国家规定：

0-9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10-17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

比如，8 岁的孩子，就算买了 100 万，最多只能赔 20 万。

2. 意外伤残

尽管意外身故的保额有限制，但对意外伤残却没有。如果买了一年期意外险，保险公司会根据伤害等级，按比例赔付保险金。

3. 意外医疗

意外医疗责任，用来报销相关治疗费用，可以理解为：只要发生了意外事故，保险公司都会赔一笔钱。

既然涉及到医疗费用的报销，就有必要了解下它的报销规则，可以从这几点进行考虑：

保额：报销的最高额度。大部分意外险，报销额度在 5000 元~3 万。按照我国每年人均住院 13111 元花费，基本上 5000 元额度就够用了。

报销范围：有的产品是社保目录用药才能报销，有的不限报销范围，我们看到可以 100% 报销时，也不能大意，还要看有没限制报销范围。

如果价格相差不大，毋庸置疑，能够覆盖社保目录外的医疗费，肯定是再好不过了。

免赔额：一般人看保额，保险公司看免赔额。免赔额，才是保险产品的核心。

比如，孩子被猫抓了，看病花了 400 元，医保报销 70%，意外险免赔额 50 元，报销比例 100%。

最后家长可以领到：总花费 400 元 - 医保报销 280 元 - 免赔额 50 元×报销比例100%=70 元。

4. 其他保障

大家也注意到，为了提高竞争力，保险公司进行了各种创新。比如增加未成年人责任、接种意外等。

挑选产品时，大家可以顺带了解下，但大鱼君觉得不是重点，没必要太关注而已。

二、五款热门意外险测评

这次给大家整理出来的，都是保障责任和价格实在的意外险。话不多说，直接看图：

热门意外险测评

虽然其他保障并不是考虑的重点，但如果大家在意未成年责任险、住院津贴等相关保障，那可以留意下平安少儿意外险、萌宝保和小飞侠这三款产品。

接下来，我们一起看看萌宝保、小飞侠意外险的具体测评：

萌宝保的优势在于：20 万保额，3 万意外医疗（不限社保）保障，只要 79 元就能买到，而且其他保障责任也比较实用。几乎满足了我们对性价比意外险的定义。

其中，未成年人责任，也叫熊孩子险。如果家里孩子弄坏别人玻璃，打伤小伙伴，造成他人人身伤亡或财产损失，这些赔偿就可以转嫁给保险公司。

但是，这款产品的免责条款提到，很多常见情况是不赔的，比如孩子划伤他人的机动车、摔坏他人手机等，都是不保的。

疫苗责任，是指接种疫苗产生的相关责任，包括疫苗接种失效，因接种疫苗发生不良反应，或偶合症导致的治疗，或伤残身故等。

尽管萌宝保的住院津贴 30 元/天，看起来确实不多，但跟它的保费比起来，可以算是很不错了。

小飞侠的主要保障责任差不多，只是缺了未成年人责任和住院津贴。在大鱼君看来：选择哪一个其实差别并不大。

不过，这两个意外险，都只能父母给孩子买。申请理赔时，需要提供投被保人身份证明文件，以及被保人出生证，否则无法进行理赔。

如果大家没有孩子的出生证，或者不确定是否还在，大鱼君建议你谨慎购买这款产品。

三、写在最后

今天给大家分析的意外险，性价比非常高，各有各的卖点，由于每个人看重的地方也不同，大家根据自己的需要选择就好。

我们应该重点关注意下：意外身故和伤残保额，意外医疗责任，至于实用的其他保障服务等，有的话是锦上添花，没有也不用太关注。

希望这篇文章对你有用，也欢迎转发给身边的亲朋好友。