综合意外险保障范围有哪些？投保前一定要留意这几点！

人生在世，怎么可能不遇见意外

没有人知道明天和意外谁先来，所以配置一份意外险是有必要的

意外险作为保险众购买门槛最低的险种，所以投保年龄和核保条件都是很宽松的

|什么是意外伤害

• |意外险保什么

• |买意外险需要注意什么

• |市场上热销的意外险

• |奶爸总结

一、什么是意外伤害

指人们因意外导致身体受到伤害的事件。包含以下四个要素：

1、非本意的：

即意料外的或不是故意的事故，例如飞机坠毁、轮船沉船等事故。

2、外因造成的：

即非身体内部原因造成的事故，如食物中毒、猫抓狗咬等。

3、突生的：

指意外伤害是在极短时间内发生的，无法防御的，如高空坠物、发生车祸等。

4、非疾病的：

指非疾病引起的身体伤害。

二、意外险保什么

综合意外险一般包括意外身故、意外残疾、意外医疗这三类保障内容。

1、意外身故

指被保人因遭受意外伤害导致身故时，保险公司赔付相应的身故保金，意外身故保金都是全额赔付的。

2、意外残疾

指被保人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司很久残疾等级赔付相应的保金，这类意外残疾保金是按比例进行赔付的，最高赔付额度是身故赔付额度。

3、意外医疗

指被保人因遭受意外伤害导致产生医疗费支出时，保险公司会根据实际支付的医疗费用进行相应的赔付。

三、买意外险需要注意什么

1、保障范围

意外险通常包含意外身故、意外伤残和意外医疗三个方面，有些意外医疗还有意外住院津贴补助，保障内容是相当不错的。如果有附加猝死保障，也要选上。毕竟大多数意外险都是不含猝死的，如果能有一份猝死保障，保障更全面。

2、注意普通意外保额

意外险主要看普通意外的保额，普通意外的理赔概率更高。市面上有一些长期意外险，主险保额才10万元，附加100万交通意外险。这类保险其实并没有什么用。

3、重点关注意外医疗

（1）免赔额越低越好

意外一般都有免赔额，普遍在几百元。免赔额就是保报销范围内的情况下，还有减去免赔额，剩下部分才是意外医疗赔付的范围。

（2）赔付比例越高越好

意外医疗赔付比例不是一定的，要根据产品而定。所以在选择产品时，一定要选择赔付比例较高的产品，这样最后意外医疗的赔付才能更多。

（3）是否限制社保

很多意外险都要限制社保内用药或者治疗手段才可报销，对社保外的报销范围需要自己承担，如果一旦事故较严重，医疗花费高，个人承担的部分也是很大的。所以，最好选择不限社保内报销的产品。

四、市场上热销的成人意外险

作为家庭顶梁柱，因此每个大人都需要做好保障

奶爸在这里精选了本年度几款热门的意外险

1、女性专属：众安女性尊享百万意外险

意外身故/伤残最高保障100万，猝死保障50万，还可以附加500万的营运交通意外保障。

2、追求报销范围：众安金钟罩、大护甲（至尊版）

金钟罩的报销范围不限社保，免赔额也只有100元，按90%比例报销。

投保职业种类范围也比较广，可投保人群更多。

大护甲（至尊版）的意外医疗责任也是不限社保范围报销的，并且经社保结算，或是社保目录外医疗费用，都是0免赔、100%报销。

3、追求性价比：大护甲、亚太超人

大护甲（至尊版）每年289元，就能拥有100万保额，性价比非常高。

还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等，保障丰富全面。

还有意外住院津贴150元/天，重症监护住院300元/天。

亚太超人（钻石版）的意外身故/伤残保额同样高达100万，意外医疗3万，同时包含30万的猝死保障。

且没有免赔额，100%报销，性价比同样很高。

4、追求高保额：大护甲

这款产品的意外身故/伤残保额都有100万，医疗保障是这里面最高的，高达5万。

大护甲（至尊版）还有50万的猝死保障和特定交通意外额外赔付。

5、追求保费便宜：小幸运、大护法

两款产品不到100元就能拥有最高30万的保额。

大护法享有交通意外额外赔和高达20万的猝死保障。

小幸运不仅拥有10万的猝死保障外，还有100元/天的住院津贴，最高可赔付180天。

另外还有丰富的特定交通意外保障，最高可赔付100万。

五、奶爸总结

总的来说，投保综合意外险的关键是要抓住核心保障，老人和小孩进行投保的更需关注社保用药的问题，投保前清楚投保须知，并结合自身实际需求，才可以选对综合意外险产品。

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