新规前最值得买的21款重疾险,都在这里了!

2020-11-26 20:28:31 0点赞 8收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:纯科普不售卖

新规后第一款产品一上线。

大家一看,吓,好贵。

瞬间急成了热锅上的蚂蚁,纷纷来问:

“瓶儿,下下个月好多优质重疾险就就要下架了,要不要现在下手?在线追问急急急!”

别急!

越是停售在即,越是要稳住。

为了大家不会病急乱投医,我连夜把目前最好的一批重疾险整理出来了。

大家抄作业就好。


新规前最值得买的21款重疾险,都在这里了!


不清楚新规5大变化的朋友,扒扒这篇文章:

重疾新规正式发布,旧版产品停售日期确定了!

忘了重疾险怎么挑的朋友,复习下这篇文章:

超级实用的重疾投保指南,这篇一定要看!

在保证产品优质的情况下,我筛选了市面上100多款重疾险,选出了21款性价比比较高的产品。

并按照不同的需求帮大家排好了,预算一两千到五六千都有。

大家按自己的需求来挑吧!

一、高性价比榜单

对于大多数人来说,单次的终身消费型会是你们的第一选择。

一来是保障够用,重疾+中症+轻症,可以覆盖掉我们生活中大部分的风险。

预算多一点,还可以加一个癌症二次赔,保障癌症复发转移的风险。

二来是保费不贵,三四千就能买到很好的保障,大多数人都能承担的起。

下面帮大家选了5款,每一款适合什么样的人,都帮大家标好了。


新规前最值得买的21款重疾险,都在这里了!


一)第一梯队,首选产品

超级玛丽3号max和达尔文3号——当前市面上势头最火的产品。

我最推荐的两款产品,就是它们两个。

保的全、赔的多、性价比还特别高。

同是信泰家的产品,达尔文3号和超级玛丽3号很像。

重疾额外赔付比例跟轻中症赔付比例,都是市面上最高;

癌症保障最全,原位癌轻症可以赔两次,可选癌症二次赔责任。

买哪一款都不吃亏。

只有一些细微的区别。

达尔文3号喜欢赠送赔付次数,而超级玛丽直接增加赔付比例。


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在中症赔付上。

同样是25种中症,赔付3次,赔付60%。

如果是60岁之前首次患中症,超级玛丽可以赔75%;

达尔文3号的中症可以额外赔1次中度脑中风,终身有效。

在轻症赔付上。

达尔文3号可以额外赔一次不典型心梗/冠状动脉搭桥术/冠状动脉介入手术。

超级玛丽3号在60岁前首次患轻症,额外加赔10%的保额。

具体的可以看这篇文章:

同一家保险公司连出三个爆款,重疾险要变天了?

考虑到男性心脑血管疾病的发病率更高,所以男性可以优先考虑达尔文3号。

女性更建议选择超级玛丽3号max。

另外,如果投保这两款产品,都建议附加癌症二次赔。

给你双重的呵护。

但是有一点,大家必须要有个心理准备:

信泰家的重疾险,12月1号及以后投保都会在1月1日生效,相当于大家的等待期被延长了。

看重这两款产品的小伙伴,可以考虑尽早下手。


二)第二梯队,超高性价比

1)超级玛丽2号Max——60岁前额外赔60%

一句话来说,超级玛丽2号就是缩水版的超级玛丽3号。

重症、中症跟轻症的赔付比例缩水了一小部分,但保费也减了5%左右。


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单拎出来,它的各项保障细节仍然非常能打。

并且,它还保持了对极早期恶性肿瘤的额外赔付。

癌细胞还没有扩散转移的原位癌,可以赔两次。

想稍稍降低保费的朋友,2号依然值得买。

如果预算比较少,可以先买“轻中症+重疾”,把保额做足。

预算多,建议把癌症二次赔也加上。

2)康惠保2.0——保障全面,有前症保障

这款产品更适合比较年轻,预算较高,经常去体检的人群。

它最大的特点是多了前症保障。

前症,比轻症更轻,通过体检一般就能发现。

康惠保2.0规定了12种前症,赔付比例是15%保额。

但这12种轻症都需要手术切除才能赔。

详细测评可以看这篇文章:

成人买重疾,重点考虑这两款!

需要注意的是,康惠保2.0如果年龄超过30岁,那最长只能20年缴费。

百年这家公司的理赔我们经常走,挺顺的,大家放心。

【理赔实录】不典型急性心梗,理赔150000元

如果感觉保费有压力的,可以考虑下面三款产品。

三)超低地板价,足量不加价

1)超级玛丽2020Max——保障齐全,60岁前额外赔50%

看到这,很多人要笑了,信泰家3款超级玛丽重疾险,站了3个梯队。

超级玛丽2020Max是最平民价的一款。

30岁女性买30万保额,保终身,分30年缴费,只要3060元。

但有一点需要注意,超级玛丽2020max的癌症2次赔和心血管疾病二次赔是捆绑在一块的,而且只能赔一次,介意慎拍。

如果你手头紧,想要保终身,或者有心血管方面的家族病史,超级玛丽2020max还是挺香的。

2)超惠保:保障灵活、女性保费低

它是一款灵活可拆卸的终身重疾险。

它的轻中重症都只赔付一次,如果只用来加保,可以拆掉轻症和中症。

价格会更便宜。

对于保额不足,预算有限的人群,用这一款产品加保做高保额还是非常可取的。

并且它还含有男女特疾二次赔,赔付30%保额,但附加的费用比较贵,不建议附加。

基础版本很适合预算不多,但又想要保终身的女性朋友。

3)昆仑健康保2.0:基础版最实用,男性保费最低

在基础保障的榜单里,它的男性保费是最低的。

不管是选择保到70岁,还是保终身,价格都压得死死的。

虽然可以附加重疾住院津贴、特定疾病、癌症二次赔,但附加后的价格,就没有那么大优势了。

但如果只是简简单单的做高保额的话,健康保2.0还是挺能打的。

而且最近昆仑健康公司的核保尺度又放宽了一波。

4级以下的甲状腺结节、甚至于手术5年以上,无转移、扩散及复发,功能恢复正常的甲状腺癌患者都有可能过。

最近因为新规后甲状腺癌赔付比例低,大部分公司都严控甲状腺结节患者。

昆仑健康却放松了健康标准,让利给大家,可以说非常良心了。

只是好货不等人。

到12月31日,它就要挥手和大家说拜拜了。

需要的朋友可以给我留言,我安排顾问老师帮你看产品。

总结一下,考虑消费型单次赔终身重疾险的朋友

✪ 如果预算足够,首选达尔文三号和超级玛丽3号。

男性可以直奔达尔文3号;女性建议入手超级玛丽3号max。

买时话,建议附加癌症二次赔,保障更全面。

✪ 预算少一点,可以考虑超级玛丽2号Max和康惠保2.0。

看重赔付比例选超级玛丽2号,看重前症保障选择康惠保2.0。

✪ 如果手头实在紧,又想要保障终身,优先考虑超级玛丽2020Max,赔付率高一点。

如果实在处于吃土期,男性建议看看昆仑健康保2.0,女性瞧瞧超惠保。


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二、巨划算榜单

很多大学生,刚出社会,手头比较紧,预算少。

那么,我建议你选择一份定期重疾,先把保额做足。

不过,因为保定期的重疾险产品接连下架,可选的不多。

接下来按保至60岁、70岁,推荐3款巨划算产品。


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1)瑞泰瑞盈重疾险——保至60岁的首选

这款产品的保障,有点寒碜。

不含中症保障,也不能附加癌症二次赔。

它能在市场屹立不倒,大半是因为它的灵活性。

轻症可拆卸,如果只加保重疾保额,可以拆掉轻症保障,费用会更便宜。

特别适合用来加保。


它的价格和缴费期限也是亮点。

可以保到60岁,交到60岁;保到70岁,交到70岁。

相当于最大限度的延长了缴费期限,因而每一年的缴费压力都会变小。

以30岁女性为例,20万保额,保到60岁,交30年,每年的保费只要672元。

如果只是用来加保重疾额度,不附加轻症,只要586元。

连一千元都不到,真的可以说是吃土时期的首选了。

如果想保障到70岁,对女性来说瑞泰瑞盈依然价格优势明显。

男性的话,价格差别不大,但福乐保、康瑞保的赔付比例更高点。

2)和谐健康福乐保——(首选)保至70岁,61岁可赔170%

定期重疾险里,数它的赔付比例最高。

61岁前可以额外赔70%。

30岁男性,买20万保至80岁,只要1852元,出事能赔34万,它不香吗?

但下面这两类人不适合买:

年收入9万的人它看不上。

有心脑血管疾病家族史、或者高血压、肥胖、肾脏等疾病的人不适合。

因为它的轻症中,“慢性肾功能障碍,和典型急性心肌梗塞”的理赔条件太严格。

除了这两类人外,其他想拿到超高额外赔付的朋友可以考虑下。

如果正好在这两类人的队伍里,可以考虑下面的瑞华康瑞保。

3)瑞华康瑞保——(次选)保至70岁,前10年可赔130%

和福乐保比起来,它的赔付比例并不太高。

40岁前投保,前10年得重疾可以额外赔付30%的保额。

如果没有年收入和心脑血管疾病的顾虑,可以安心下手。

只是说它比福乐保门槛低一点,但正常的健康告知还是要过的。

如果有疑问,都给我留言吧。

最后做个总结:

✪ 想买保到60岁的,就直奔瑞泰瑞盈吧。

✪ 想保到70岁的,女性买瑞泰瑞盈最划算。

但如果想要额外赔付,首选和谐福乐保,61岁前额外赔70%,到手钱最多。

如果在年收入和心脑血管疾病方面有顾虑,可以看看瑞华康瑞保。



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三、品质升级榜单

很多人的一生,不会只得一场大病。

但只要得一次大病,再想买重疾险就很难了。而这时如果再生大病,就很难享受到保障了。

所以我们会建议预算足够的朋友,可以考虑多次赔付型重疾险。


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1)守卫者3号——重疾不分组,癌症间隔期最短

守卫者3号的测评我们之前写过,点这里看。

这个新产品,问的人实在太多了!

它的价格不算便宜,但是各项保障细节都很出彩。

作为一款多次赔付型重疾险,它没有分组,125种重疾病种都有可能被抽中。

其次,它的癌症多次赔付很特别。

目前市面上关于癌症赔付的主流形态,是三年或者五年后再次患癌,可以拿到癌症二次赔的津贴。

守卫者3号不一样。

如果患癌一年后,还没治好,不管是持续、复发、转移还是新发,都能领30%保额。

最多领3次,也就是90%保额。

相比百惠保的癌症二次赔可以赔付120%保额,守卫者3号虽然少拿了一点赔偿,但拿到理赔金的速度更快,获得理赔金的概率也更高。

它和健康保2.0都属于昆仑健康公司,健康尺度都有放宽。

想要不分组多次赔的重疾险产品,预算充足或有结节的小伙伴可以考虑下手。

2)百年百惠保——60岁前最高可赔160%,附加癌症二次赔价格超优

百惠保的好,我们之前专门写过测评:

百年人寿再搞事,这款能赔前症的重疾险真的好吗?

在这里重点和大家提两点:

1、60岁前首次患重疾,可以多赔60%保额。

2、比起守卫者3号,多了心血管二次赔,赔付比例和间隔期也很合理。

看重心血管疾病和60岁额外赔的朋友可以下手。

总结一下:

两款多次赔的产品差别还是挺大的。

✪ 看重癌症多次赔和不分组优势的,直奔守卫者三号吧。

✪ 看重60岁前额外赔,和心血管额外赔的,首选百惠保。


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四、富翁优选榜单

返还型重疾险,我们很少和大家推,因为我们不建议大家在保障没做足的情况下,盲目追求把保额拿回来。

但如果大家的预算非常充足,保障已经做好的情况下,也是可以考虑它的。


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一)返本型单次赔产品

1)横琴人寿无忧人生2020——核保宽松和外籍人士投保

在返还型重疾险里,我最喜欢它。

保障全,价格合理,还有额外赔。

50岁前可以额外赔50%,50-59岁赔付160%。

它最大的优势在于核保方面非常宽松。

肺结节、心电图异常、抑郁症焦虑症、甲亢甲减、等方面比较宽松,都有机会能买

并且,它支持外籍人投保。

横琴这家公司理赔时也挺痛快的。

有位27岁的小姐姐,今年3月在保瓶儿投保了30万保额的优惠宝。

8月不幸查出有癌症,保司核实过资料后,保司痛快地赔了48万。

因为她附加了癌症二次赔,和重症豁免责任,后续29年的保费,都不用再交了。

如果3年之后,她依然患有癌症,可以拿到第二笔癌症理赔金,36万元。

大家尽管放心。

2)横琴优惠宝——60岁前额外赔60%

它和横琴无忧人生是同一家公司出品,所以横琴无忧人生有的2个优势它也有:

核保宽松、支持外籍人投保。

除此外,还有一个优势。

就是赔付比例也更高了,60岁前可以拿到60%的赔付。

但价格对应也更贵了。


想要单次赔返本型,又看重额外赔付60%的用户可以选它。

3)和泰人寿超级玛丽2020pro——含身故返还型产品中的地板价

不玩虚的,就打价格战。

在所有含身故保障的重疾险里,它最便宜。

它的癌症保障也非常用心。

如果患了确诊了合同里规定的良性肿瘤,做手术切掉了,可以赔10%的保额。

如果患癌症1年后,癌细胞转移到其他器官了,可以申请提前赔付 30%。

3 年后如果仍有癌症,可以再申请90% 的赔付金。

这样一来,缩短了第二次赔付的间隔期,也让投保人可以早一点拿到钱。

执意买返还型,但手头紧的朋友,选它吧。

二)多次赔付型产品

1)超倍保——返还型多次赔付型价格最低

一款老老实实做保障的产品。

作为一款多次赔付型产品,它分组情况非常合理,各大高发疾病,各占一组,互不影响。

价格方面,附加身故返保额之后,超倍保应该是整个返还型多次赔市场上最便宜的。

而且即便是附加了癌症二次赔,价格依旧有优势。

如果患了重疾,前10年可以额外多赔50%保额,第11-15年多赔35%保额。

同样是18岁前身故赔付保费,它可以赔付300%,比一般产品都高。

但还是希望小朋友们不要用到。

2)如意人生守护(典藏版)——返还型保障最全

人无我有,人有我优。

这款产品几乎是把市面上当红产品的优势都集在一起了,各类保额也做得比较高。

轻症赔50%,中症赔65%,癌症二次赔150%。

同样得轻症,可以比某些产品多拿一倍的理赔。

缺点是价格上去了。

这款产品就像买奶茶疯狂加料,什么功能、赔付比例,都直接整到最极致。

当然,价格也让人比较有压力。

两款产品适合预算充足,一定要拿回保障的人。

如果不是很土豪,建议把重疾险和寿险可以分开买。

不仅重疾和寿险理赔互不影响,而且保费更便宜,杠杆更大。



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五、非标体榜单

以上都是给健康人的保险,但非健康体也要关照到。

像高血压、糖尿病、乙肝,抑郁症患者,因为风险太大,很难找到合适的产品。

没关系,我帮你们都找好了。


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1)海保芯爱2号——支持医保卡外借,心血管保障好


它的优势有两个:

一是心血管方面的保障比较好。

二是它支持医保卡外借。

但是核保条件也是挺严格的,必须有2-3年的体检报告才可以。

看重心血管保障,或因为医保卡外借被拒保的人,选它吧!

2)三峡超级玛丽重疾险多倍版Max——对乙肝病人超宽容,男性加癌症二次赔更便宜

第一眼瞧见,以为又出了新产品。

一翻条款,才发现是三峡福倍倍保换了个马甲又出道了。

保障基本没太大变化,核保上也继承了福倍倍保对乙肝病人的宽容。

乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳患者,符合条件都可以买。

一般重疾险都会拒保的大小三阳,它可以加费承保。

所以乙肝患者欢迎下手。

3)达尔文(易核版)——核保超宽松

达尔文(易核版)从名字上就可以看出特色。

核保巨宽松。

像二型糖尿病、重度脂肪肝,乙肝大三阳等情况,一般重疾险都是直接拒保。

但达尔文(易核版)比较宽容,满足一定条件,多掏点保费,都会给你过。

缺点在于它绑定了身故责任,而且缴费年限只能选择20年交。

保费也就蹭蹭蹭地上去了。

但多掏点钱能保上,总胜过裸奔。

4)复星六六六——核保超宽松,抑郁症患者的福音

它和达尔文(易核版)在身体疾病的核保上都属于比较宽松的一类。

但在精神疾病的核保上,复星六六六有它独一无二的优势。

像抑郁症,一般产品都是直拒的。

但只要没有在发病期,1 年没有治疗,六六六重疾险就可以承保。

在赔付方面,六六六重疾险有点鸡贼。

在投保前两年就确诊了重疾的话,不是赔付保额,而是报销医药费。

这点大家要留意。

和上面的四组产品比,这一组的保障不是最全的,价格上也是被吊打。

如果你的身体条件很好,或者核保其他产品能通过,一定要去选上面的产品,价格低,保障也更好。

但如果你曾经因为健康原因,被多数重疾险拒保,那可以试试它们,保障在身,总比裸奔体面。



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整个旧定义重疾市场开启了停售倒计时。

这一波榜单,是我在新规前最后一波推荐。

打算投保重疾险的朋友,尤其是在意甲状腺赔付的话,可以下筷子了。

但重疾险的健康告知实在太严格,产品形态又复杂,保费也不便宜。

大家买时一定要慎重一点。

如果有不懂的地方,可以给我留言。

聊清楚了再投保。


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