停售倒计时,少儿重疾年前榜单推荐

2021-01-12 19:18:32 0点赞 2收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

自重疾新规落地后,不少朋友都熟知了旧定义重疾险产品将于1月31日前下架。看着时间还早,都不着急,想等到最后几天再投保。

可再看的时候,符合条件能买的重疾已经下架了。

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买保险,要尽早的理由:

当下身体健康,符合投保条件;

年龄越大保费越贵;

风险是不可控。

为什么要现在买的理由:

空前绝后的择优理赔!

比如:按旧规只有开胸才能赔的动脉搭桥术,

现在理赔标准是旧规的开胸和新规的微创,二选一,两种标准都能理赔。多一种标准,就能更稳妥的快速理赔,减少潜在的纠纷、诉讼机会成本。

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所以择优理赔的情况下,消费者就不需要通过投诉、找律师诉讼维权索赔。更多细节,参考文章《旧重疾停售倒计时,平安等公司上线择优理赔,是神助攻还是噱头?》

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言归正传,少儿重疾如何挑选?

01重疾是什么?

重疾就是达到条款要求就直接赔一笔钱到账。

一笔钱

即保额,主要用于父母因照顾孩子而产生的误工费,及后期康复的医药费、营养费、护理费用。重疾买多少额度,“误工费”就对应的一次性发几个月的。所以这笔钱一定是自由支配的,和医疗险的发票报销专款看病是完全两码事。

02少儿重疾怎么挑

关注1个前提,8个关键点教你挑保险

前提—健康评估

未如实做健康告知是造成拒赔纠纷的最大隐患,同时也是判断遇到的保险业务员是否专业的标准。

重点关注:

是否患新生儿疾病,如早产、难产、病理性黄疸、卵圆孔未闭、高胆红素血症;
是否入住新生儿病房、患病住院是否满7天,或住院治愈后是否满3个月或6个月;
是否有体检异常、发育迟缓等。

详细了解,建议回看 新生儿核保

1.保费预算多少合适?

工作中经常遇到一种场景,给孩子买最全面最好的保障,50万保额重疾,每年支出8千多。但是整个家庭的保费预算只有1万5,孩子占了家庭一半的预算。

这种情形就比较尴尬,孩子的保险如果不调整,那两个大人的预算只有8千,保额只能控制在30万左右。一旦调整,就只能退保,又损失一大半保费。

一般建议,孩子的健康险,预算控制在家庭总保费预算的10%~20%,相对比较合理些。

2.保额选多少?

50万起步,80万不多,100万小康

重疾是用来弥补家庭的收入损失,而孩子没有挣钱的能力。但是照顾孩子,需要至少一个大人看护或父母双方轮流守护。给孩子买重疾,是解决大人的误工费用为主。

孩子的重疾保额至少为家庭经济支柱的年收入的3~5倍,或者父母双方年收入的3~5倍收入。

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3.保障期限怎么选?

确定预算、保额之后

预算充足,一步到位保终身。

预算紧张,先定期30年或20年过渡,后面再补充终身产品。

定期+终身结合,也是经典搭配方式。定期用来提高保额,给孩子在成年前有最好的保障;终身作为打底,应对孩子患重疾后,还有基本的保障。

4.高发特疾、轻症/中症是否选?

必选。

随着医疗水平的提高,各种疾病的早期状态更容易发现和治愈,所以一定建议选择3.0以上版本。

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5.癌症多次赔付

预算充足的,建议附加

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在我国,恶性肿瘤已经成为除意外创伤外,造成儿童死亡的第二大原因。根据国际儿童肿瘤学会调查显示,每3分钟就有1名儿童死于癌症。和大人不同的是,孩子的5年生存率(相当于治愈率)达70%以上,甚至90%。而其中有3成,因高昂的治疗费而不得不放弃或选择保守治疗。

6.重疾是否多次赔付

预算充足,建议选上。

孩子小,未来人生的路还很长,条件允许的情况下尽量选择多次赔付。现在3~6次赔付的重疾居多, 但是从目前医学来看,重疾三次赔付意义不大,可是十几年前重疾赔付两次都没有意义,那十几年或者二十几年以后呢?

保险考虑的是未来的事情,而不是仅仅活在当下。

7.投/被保人豁免

健康告知符合及预算足够的情况下,建议加上。

8.缴费期限

尽量控制在养老退休前,缴完所有保费。

缴费期限如同房贷一样,时间越长,缴费压力越小,所缴总保费越多。不过保险还有豁免功能,拉长时间轴,增加豁免几率

03 重疾推荐

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增长保额的晴天保保率先下架,想给孩子买保险的抓紧!

  • 综合性价比:守卫者3号(健康保多倍版),

  • 保障全面:大黄蜂3号plus

  • 实用特疾高赔付:妈咪宝贝

  • 适合加保:大黄蜂时光机

下面来重点解读下

守卫者3号

优点:整体赔付比例高,重疾1.5倍/1.2倍赔付,轻症、中症50%/60%;高发疾病覆盖全面;癌症津贴理赔门槛低,更实用。

缺点:少儿特疾限制18岁前。

大黄蜂时光机

优点:市场上少儿重疾的价格极限;投保人豁免核保,市场上大多数产品均不支持投保人人工核保;支持人工核保,且核保宽松。

缺点:特疾最长保障至30岁;重疾二次赔付比较鸡肋,30岁后只赔付保额的三分之一

适合人群:预算有限,搭配终身重疾,加保提高保额。

大黄蜂3号plus

优点:送保额、定期前10年送50%保额,终身前20年送50%保额;支持投保人核保,市场上大多数产品均不支持投保人人工核保;高发特疾涵盖全面,且赔付比例高;重疾分组合理,癌症单独分组;可附加二次恶性肿瘤赔付,价格较低。

缺点:少儿特疾保障时间短,限定20岁前;投保人豁免,不支持轻症、中症。

千金难买早知道,万金难买后悔药,越早看文章越知道。

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