百万医疗险哪款好？可能和你想得不一样！

创作立场声明：纯科普

故事的主人公L先生，今年9月初，加了我们的规划师吴军老师的微信。

在他的推荐下，给57岁的爸爸买了一份瑞华医保加百万医疗险。

第一年保费1453元。

如果住院了，扣去1万元免赔额，100%报销，最高报销200万元。

如果患了合同里的110种重疾，0免赔额，100%报销，最高报销400万元；

重疾住院的每一天，还可以拿100元的津贴。

L爸爸的病情来得很险。

等待期刚过9天，他因为肚子不舒服，上医院做检查。

胃肠科的医师们做完CT和肠镜，终于道出了结论：

L 爸爸患上了结肠癌。

好在是早期，可以手术切除。

L爸爸先生11月10号就开始住院疗养，3天后的手术非常顺利。

到22号出院时，一共花了88870.6元，其中医保报销了42609.72元。

但中途L先生去药房开了7146元的自费药，没按流程走，没法报。

另外，L爸爸手术后住了12天半的院，每天可以拿100元的津贴。

为了帮L先生一家早一点经济回血，我们协助他11月30日寄出了资料。

因为这个案子金额不小，保险公司特地去L先生家里面访。

在慰问了L爸爸的健康状况后，又细问了一遍前因后果。

最后让L先生补充了爸爸前几年的病例资料。

好在吴军老师一开始就把控好了健康告知，严谨地帮他走核保、选产品，绝无疏漏。

保司再三核实后，痛快地拨了款。

12月31日，40364.88元理赔款打入了L先生的账户。

结算公式：（医疗总费用88870.6-社保报销42609.72-免赔额0元-药房私开药7146元）*100%+住院天数12*住院日津贴100=40364.88元

因为瑞华医保加的特别约定中，明明白白写着：

“每个保证续保期间内，我们不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝您的续保申请。”

所以L爸爸今年出险了，理赔过，但5年内依旧可以续保，出险了也可以正常理赔。

但5年后，就要重新过审了。

有一点十分有意思。

瑞华医保加并不是我们主推的3款医疗险之一，为什么L先生要买它呢？

因为健康问题。

L爸爸在香烟厂工作，工作比较辛苦，身体情况也不大好。

他的血压高达150，前两年还因为肝脓肿，在医院做过两次手术。

肝脓肿也比较大，有5公分，好在治疗了两次后没有复发。

这个问题有点复杂。

一般百万医疗险的智能核保中，都只有肝囊肿或肝炎，而没有肝脓肿这个选项。

这时就要走人工核保，过程久，操作不易。

而且就算走了，也不一定能过。

而瑞华医保加的健康告知比较明确，能明确找到肝脓肿这个选项。

按L爸爸目前的状态，是可以标准体承保的。

是目前最好的选择。

还有一点，贴心的吴军老师也帮L先生考虑到了。

就是它对肺结节患者特别友好。

像L爸爸在香烟厂上班，肺部感染的几率远比一些人大。

如果后面因为肺结节住院治疗，可以0免赔。

假设后面查出肺结节，就诊花了8000元，其中医保报了5000元。

剩下的3000元是可以全报的。

这款产品本身的保障也不赖。

优质产品该有的保障，它都有。

事实证实，吴军老师的选择非常正确。

先是出险后，让来访的保司人员挑不出错来，痛快赔钱。

后续更直接帮L先生省了两笔“巨款”。

一笔是L爸爸这次理赔后，省了5年的保费。

这源于L爸爸所买的这款产品，有保费豁免功能。

保险期内，确诊了规定的两种重疾，之后的保费就不用交了。

瑞华医保加的保证期是6年1期，L先生这是第1年，

也就是说，之后的5年不用交保费，还能继续享有保障。

到底省了多少钱？

按凌先生现在的年龄算一算。

明年他58岁，后面的5年里他要交的保费是4749+5032=9781元。

这9781元省下来，老人也就不用一天怪孩子乱花钱了。

第二笔是百万医疗险有1万免赔额，但没扣。

因为L爸爸这次患的癌症，属于100种重疾的病，可以免除一万的免赔额。

两笔加一块，已经省了快两万元，可以拿去给老人买点好的补一补。

如果老人节俭，也可以拿去交房贷、车贷和孩子的上学费。

大家是不是又想问，这么好的产品，你们为什么不推？

因为它的续保差了点意思。

6年保障期内可以免健康告知，不需要理赔就续保。

但6年保证期后，就必须要审核，才能续保了。

相比超越保的“只要产品不停售，就可以无限续杯”的续保条件，实在算不上顶尖。

对大家也不是很有利，所以不建议所有人都买它。

但这不妨碍它成为肺结节和肝脓肿患者的首选。

保险产品千千万万，适合自己的才是最好的。